十年从零到百万富翁

1. 在过去的两年里，c夫人和我已经开始向我们的退休账户中存入了相当多的钱，8年后我们的图表应该也会同样令人印象深刻。实际上，我写了一篇与这篇相当相似的文章(当然，细节有很大的不同)，但我一直在纠结是否要在我的博客上如此透明。恭喜你有勇气把你所有的细节都公布出来!这是一个非常有趣的帖子。

   回复

   1. 嘿，加油!互联网的半匿名会保证你的安全。

      回复

2. 很棒的细节和透明度，ROG。我最近发了一篇文章，说搬到曼哈顿加快了我的FI之路，你肯定和这篇文章形成了鲜明的对比。我相信对于一个家庭来说，在一个低COL的区域做整个FI/RE的事情是100%可行的。只是好奇(抱歉，如果你在之前的帖子中讨论过)，你和夫人是如何照顾孩子的?是自己掏的还是家人/朋友帮的?

   回复

   1. 我刚看到那篇搬去纽约的文章。把开支控制得很低，干得不错。你说得对，我们很难适应纽约高得多的气温。你可以和室友分摊房租，但你的住房开支几乎翻了一番。我想我们最终会比目前在罗利的4br住房成本增加8-10倍。就生活质量而言，我们有更多的空间，两辆车，而且附近还有纽约一样的交通和便利(许多目的地实际上是可以步行的)。我见过很多朋友搬到像硅谷或纽约这样高海拔的地方，赚了很多钱，然后在该买房子定居的时候又搬回了北卡罗来纳州。所有人都说，这是一个聪明的举动，没有太多的减薪，而且高COL地区以外的生活水平要高得多。

      但如果我是单身或没有孩子，我肯定会考虑一个高COL的区域来增加我的收入，并在未来有可能获得更多的收入。例如，在罗格夫人的金融生涯中，她在曼哈顿会比在罗利享受到更多的机会。但是，从郊区通勤2小时的恐怖故事听起来并不像真实的生活。

      至于照顾孩子的费用，我们每个月都给罗格太太的妈妈发工资。我们通过一个独立护理金融服务局(Dependent Care FSA)支付这笔钱，这样我们又省下了35%左右的税金。这个费用还不到日托的一半，我们的孩子可以和家人待在一起。这也是我们没有动力离开罗利的另一个原因。

      回复

      1. 对于我们这些无法忍受汽车文化的人来说，这很难。我不想坐在车里，永远都不想，除非是自驾游。我不想开车去杂货店。或好市多。我不要院子。美国只有少数几个地方适合铁杆步行者，而且都很贵。

         我住在离我的家乡纽约很远很远的地方。我把税后收入的70%存起来，这是我高收入阶层中没有孩子的唯一可能。6年来，我几乎已经攒够了你的积蓄。我已经精疲力尽了，我渴望家，朋友，家人。我不想再呆在这里了。我可以走很多地方，但我想要的是完全抛弃汽车。我要我的祖国!

         如果我继续流亡，我现在就可以开火;如果我全心全意地回家，我就永远不会退休。我在别处生活了十年。我想家了。

         是的，第一世界的问题。我知道。但是如果你不能到达你需要到达的地方，那么FIRE的意义又是什么呢?

         回复

         1. 哈哈，是的，确实是第一世界的问题。

            这是一个艰难的决定——我知道朋友、家人和熟悉的地方，所以不确定搬回纽约该说什么。这显然是可行的，但与国内COL较低的地区相比，需要更长的时间才能负担得起。

            在车的问题上我和你看法一致。我不喜欢开车，但当我需要去一、两英里以外的地方，或者搬运重物，或者天气很糟糕的时候，它可以完成工作。

            回复

         2. 你可以搬到印第安纳波利斯，住在市中心。那是一个低成本的城市，住在市中心你可以步行到大多数地方。

            回复

3. 这就是我所说的鼓舞人心!我刚刚把所有的细节都看了一遍，并把它保存起来，以便今天晚些时候有一点时间的时候重读。这里有很多有用的东西——我已经把它发邮件给了一些朋友，我想很多人会从中受益

   回复

   1. 太棒了，谢谢分享!

      回复

4. 伟大的分解，Mr. RoG，恭喜你的家庭的FI/RE成就!作为一个金yabovip.com融数据追踪者，我很喜欢你回顾的年度总结。不确定你是否会有这个，但看看家庭支出如何在10年里保持稳定或随着每个孩子的增加而增加可能真的很有趣。但即使没有它，信息也很清楚。再次感谢你为大家呈现了一个非常全面和个人的故事，供大家学习和激励。

   回复

   1. 不幸的是，直到2010年或2011年，我才真正做好详细的支出记录。我很难从过去五年的数据中看出任何趋势，尽管那时我们已经有了2个孩子，并在2012年又增加了一个。我认为孩子的成本对我们来说是相当低的。我们已经有了可以供3个孩子使用的汽车(不过如果我们在长途自驾游和家庭度假时升级到小型货车，情况可能会改变)。Our house that we got for a screaming good deal came with 4 bedrooms, and the smallest house in the neighborhood comes with 3 bedrooms, so we didn’t really spend any extra on housing for kids although I suppose we could have rented a 1 BR or studio apartment (Mrs. RoG might not be living there with me though… ).

      我敢肯定，我们的伙食费随着孩子的增加而增加了。我知道我们现在的用水量比以前更高了(可能是现在的两倍)。

      回复

5. 你真大胆!

   积累阶段的高储蓄率给我留下了深刻的印象。我本可以做得更多，但我没有。没关系，我还是达到了最终目标。

   我正在考虑在今年年初开始一个透明系列的帖子。不像你，我的博客赚的是零美元，我也没有可出租的房产，所以我只能靠读者的库存来维持生计。还在纠结季度更新还是月度更新更有意义。

   回复

   1. 那肯定会是一本有趣的读物!

      回复

6. 你好,贾斯汀,

   我喜欢这篇文章。我8年的股息收入从0涨到了15000美元。我预计在2018年左右的某个时候达到我的股息跨越点。(我的年度股息收入超过我的支出的点)

   我从来没有赚到过六位数的钱，但我的秘密工具一直是大量储蓄，从不负债，积极投资于盈利和股息复合的优质股息成长型股票，以具有吸引力的估值买入。当你的公司自己增加股息，你把这些股息再投资到更多的分红公司，你就增加了你的股息收入。

   自2013年初以来，我也一直在使用我能使用的/我有资格使用的任何税务递延账户。如果我在我的旅程开始时就这么做了，我今天就到了红利交叉点——最小化税收浪费是为提前退休积累储蓄资金的最大障碍之一。

   最好的问候,

   股息增长的投资者

   回复

   1. 我还没有把所有通过最大化我们的各种递延储蓄选项节省下来的税收加起来，但粗略估计是10万美元以上。如果加上这些税收节省的增长，可能会有15万美元以上。当然，不利的一面是，我们最终可能会因为一些提款而欠税。但你猜怎么着?我有15万美元以上的资产来支付每年的税单，而且我可以灵活地调整收入，这样我仍然可以限制每年的税收负担。

      股息赚得不错。我从来没有严格关注过股息，但这是观察你的储蓄增长的一个好方法。

      回复

7. 在一篇博文中从零到英雄!干得好，很高兴看到一个人能在10年内以专业人士的平均工资取得什么成就。尽管如此，如果这篇文章发布在主流财经网站上，你会有成千上万的抱怨者排着队告诉你为什么这是不可能的。

   回复

   1. 绝对真实的。我会被称为骗子!

      对我来说奇怪的是更多的人们不会像我们一样，在30多岁的时候积累大量现金。我是说，这不是火箭科学。我们俩都没拿过天价的薪水。

      回复

      1. 我来告诉你为什么。就我而言，年轻时我追逐梦想，认为找一份收入更高的工作比储蓄更重要。我理解复利，但当取得重大进展所需的金额将是我们收入的很大一部分时，我总是感到绝望。我们没有花那么多钱，但我没有看到隧道尽头的光。现在查找信息更容易了。还有，我希望我年轻的时候读过你的钱或者你的人生。

         回复

8. 所以印象深刻!关于早期投资的信息太多了，但这篇文章以一种对普通读者来说更“真实”的方式说明了这一点。我很喜欢。

   再接再厉!

   回复

9. 这篇文章的标题可以改成"坚持计划"令人惊讶的是，你从未动摇过你的目标，或在经济衰退中受到惊吓，或在有多张嘴要养活的情况下。我吗?我成功地提前退休了，但在这一过程中犯了很多错误，比如在2008年出于恐惧和“聪明”，我抛弃了Chipotle和其他零售股。我把“聪明”加了引号，因为我以为我只知道零售业在未来几年将会崩溃。消费者再也不会把钱浪费在不重要的消费上了!我也不再大量缴纳我的401K养老金。多的股票吗?由于偏离了买入并持有的原则，我错过了一只14袋的股票。幸运的是，我在一个高收入的行业，并回到正轨。 Your methodical approach and robot-like quality to stick to a solid plan is a great example for any of the young folks reading your blog. Did you ever ALMOST do something stupid? And once you got the early retirement bug was it difficult to keep going into the office or did your goal inspire you?

   回复

   1. 我们在生活中有过一些失误。我们都在法学院上了3年学，但从未以从事法律工作为生。不过，我确实做了一些无偿的工作包括一些法庭上的诉讼工作，用马特洛克的方式来说，这很酷。

      所以有3年没有赚很多钱，还要交学费。不过我们还是充分利用了它。我开了一家小公司，在法学院求学期间赚了大约3.5万美元。我还找到了一些不错的暑期实习机会，薪水一般还不错。法律背景可能对我的职业生涯有帮助，难以量化。

      在2008-2009年的时候，我也想过“破产”，我申请了大量的信用卡，尽可能地向它们借钱，并购买了非常有风险的期权，希望我能把钱翻两倍或三倍，然后还清所有债务。最坏的情况下我会申请破产。事后看来，我认为这样做的效果相当不错，因为市场在2009年3月确实强劲复苏了。我只是不想失去我们已经存下的几十万美元，如果事情没有按计划进行，我还得应付债权人的噩梦。

      至于进入办公室，这一直是一个挑战。总是更有趣不go to work. But you get up, go in, make another buck, and come home. I knew there was a light at the end of the tunnel, and I guess that’s what kept me motivated. Definitely glad we stuck with it now that we’ve arrived at FI!

      回复

10. 我认为避免生活方式通胀和生活在低成本地区真的有助于你的结果，这是不可思议的，我想效仿!你享受活动的能力而不花大钱也是一个重要因素(就像去公园vs去迪士尼世界)。

    就像你的税务文章一样，我认为这是一个很好的模板，人们可以阅读，并意识到承诺储蓄比赚取巨额工资更重要。我一定会派人去看的!

    回复

    1. 谢谢!

       是的，控制生活方式的通货膨胀，再加上低COL的生活，让我们只花了我们收入的一小部分。随着收入的增加，我们的储蓄也增加了。

       回复

11. 我很高兴看到你们在过去10年里取得的进步。提前退休和建立投资组合是一回事，看到人们这样做的例子又是另一回事。

    一开始，要适应股市的大幅下跌一定很困难。我们现在的起点是你们10年前的起点，我看到市场出现了很多动荡，但我知道，只要我们坚定地盯着目标，我们就会实现目标。

    谢谢你的启发!

    回复

    1. 经历经济低迷并不算太糟糕。我们只花了不到一份工资的钱，所以失业就变成了更低的储蓄率，而不是真正的金融灾难。yabovip.com事实上，在99周的失业期间，我希望能被解雇，并因为两年没有工作而获得5万美元左右的报酬。我最终得到了失业，但这是在20周后，总共只有7000美元的情况下。

       看着投资组合暴跌并不痛苦，因为我知道它最终会反弹。我喜欢看到所有东西降价一半或更多。

       回复

12. 好了!我们的净资产正在一点点接近100万美元(从今年的市场表现，到我们的房子的改造和我们的太阳能系统的主要资本支出，这与前几年相比真的感觉是一点点!)，但我们的道路和你们的相似，只是推迟了几年，因为我们直到2009年年中结婚才真正开始认真储蓄或投资。

    回复

    1. 我知道!我看到你们爬上了Rockstar财经的博客净值页面。如果你的财富持续增长，我应该担心我的排名第五吗?

       回复

13. 谢谢你!今年(27岁)还清了所有的学生贷款，开设了第一个退休账户。我非常希望13年后能有FIRE，但我一年挣32000美元，有时似乎不可能。今年我将最大化我的个人退休账户，我认为这是很好的第一步!我一直告诉自己这是一件缓慢而稳定的事情

    回复

    1. 扩大爱尔兰共和军规模是很好的第一步。长期坚持下去，在你的收入允许的情况下继续存更多的钱，你最终会达到目标的。

       回复

14. 这篇文章证明了很多人有能力提前退休。显然，你不需要一年赚20万美元就能做到这一点。数字就是证据。尽早开始储蓄，不要停止。如果你在08年和09年受到惊吓，四处逃窜，你的情况就会截然不同。我把2015年当作我们的零年，尽管我们已经毕业5年了。2015年是我们正式决定提前退休的一年。我们希望在7年内实现我们的梦想。

    回复

    1. 哇,7年?非常有野心，但如果你的储蓄率足够高的话，显然是可行的。祝你好运，坚持下去!

       回复

15. 这是对你的财务独立之旅和结果的一个很好的概括。yabovip.com我可以想象为这篇文章整理所有的历史需要做多少工作。当你的投资组合在一年内损失10万美元时，保持冷静的方法!非常有见地，谢谢分享。

    在过去的11年里，我们和你们有着相似的经历，储蓄和偿还我们的房子。我们的收入和支出数字有点不同——主要是因为我们住在北加州。不管怎样，你已经向人们展示了，在10年内积累可观的资产净值是有可能的。这是一个尽早开始，保护你的原则，并尽可能多地储蓄的问题。

    回复

    1. 确实花了一段时间，比我想象的要长。我试图让它尽可能准确，所以拿出旧的纳税申报表和w -2表来交叉核对其他数据来源。幸运的是，我有一个很好的净值和投资数据的电子表格，所以很容易把它们组合在一起。

       回复

16. 这是一个关于你是如何做到的绝妙的分解!我是一个大发横财的粉丝，你投资组合里的房地产让你当年的收入翻了一番，这也足以让我动心了!干得好，伙计们!纸面上的成功:证明!再过几年，我就会对我们是如何做到的进行分析。

    回复

    1. 早期的几次幸运的(聪明的?)房地产交易当然有帮助。事实上，我们没有在增加工资的同时扩大房子的规模，这也起到了很大的作用(而且在我们今天的开支仍然很低的情况下，这一作用还在继续)。

       回复

17. 这是一个非常鼓舞人心的帖子——它清楚地表明，如果你把提前退休放在眼前的消费满足或攀比之上，那么提前退休是可行的。在我们的生活中，我们花了整整3年的时间控制开支和削减债务(大学、硕士学位、汽车、错误的决定等)。这花了更长的时间，因为我们同时也在进行投资。现在债务(除了抵押贷款)几乎都没有了，我们正在加大投资房地产的力度。就像你在你的个人住所中提到的，我们发现我们的净资产中最大的一些增长仅仅来自于购买合适的房子。所以我们想用更多的不动产来放大这一点。如果一切顺利，我们将在2-3年左右获得自由!

    回复

    1. 房地产当然是快速进入FI的好方法。在我们刚起步的时候，它帮了我们一点忙，但大部分是偶然的。我们只是需要一个便宜的地方住在大学期间，它最终是相当有利可图的(比租便宜)。后来我们很幸运，以很大的折扣买了现在的房子。

       回复

18. 伟大的博客。这是一种像我这样的人喜欢阅读、关注并从中获得提示和技巧的具体细节yabovip.com的金融地图。

    对于你关于储蓄和投资的建议，我想补充一点，那就是你什么时候开始——年龄明智——其实并不重要——只要你像激光一样专注于你的目标。从17岁到32岁，我一直是一名摇滚音乐家，过着一种远非节俭或财务负责任的生活。yabovip.com我在33岁左右幡然醒悟，在大约10年的努力储蓄和投资之后，我在财务上得到了保障。yabovip.com

    说“任何人都能做到”是一种误导，因为大多数人都没有足够的精力或欲望去做出相应的牺牲，但在我看来，这样做的回报是非常值得的。

    谢谢你把你的动力和路线图传给下一代

    回复

    1. “节俭火箭筒”是你的乐队名吗?那太棒了。

       你强调了一个很好的观点——我们可以在最初的10年里混日子，什么都不积累，然后在接下来的10年里开始积极地储蓄，仍然能赚到钱。事实上，在这个替代现实中，我们的收入会更高，因为我们将跳过前10年获得经验和第一次升职的过程。

       回复

       1. 这是一个很好的观点。当我开始认真对待金钱的时候，我赚的钱比我20岁时多得多，我对金钱的理解也更好了。这极大地帮助我允许自己为了未来的财富而牺牲很多物质上的废话。说实话，我不认为我能看到隧道尽头的光，当我的工资只够维持生活，所以对我来说，等到30岁是天赐良机。

          至于乐队的名字，笑，我们仍然在网上销售乐队产品，所以为了匿名起见，我拒绝提及，但不用说，我们不是A名单。我们可能是唱片销量最差的乐队之一，是的，我们在它们还是用蜡做的时候就卖出去了。

          回复

19. 你是怎么拿到租金的?你卖的时候有抵押贷款吗?你的助学贷款是慢慢付清的吗?

    回复

    1. 我们买下租住的房子时，罗格夫人在本科和法学院之间有一份全职工作。我想那时候申请贷款很容易。我记得我很惊讶他们会给一群20多岁的毛头小子6.4万美元。我不记得是否还有任何抵押贷款，但从我拼凑的信息来看，我们已经用我们的新(更)房子的现金再融资支付了公寓抵押贷款，所以当我们出售公寓时，我们在交易结束时得到了一大笔支票。我们以71000美元的价格购买，在改进和HOA评估之间投入7000 - 8000美元，然后以95000美元的价格出售，另外，在我们将其出租的几年里，我们每年还能获得几千美元的现金流。毕业后我们一直在偿还学校贷款，现在还欠着一些。他们采用的是基于收入的还款计划，所以目前的还款规模并不大(或者从来没有)。

       回复

20. 感谢这篇非常鼓舞人心和信息丰富的文章，贾斯汀!你的工资(考虑到罗格夫人在金融部门工作)比我想象的要低

    我的情况也差不多，但现在是一个人挣钱(我不知道这种情况是否会改变)。我的目标是到30岁赚120万美元。我想，即使我错过了它，“只”得到了100万美元，我也仍然很不错。我喜欢富有成效的生活，所以我不确定自己会不会在那个时候“退休”，但我可能会休个假，多去旅行，然后开始为公司提供咨询，做一些财务指导(因为我有7/63系列)，卖掉一些房子，做志愿者，加入一些董事会，过“豪华”的生活。yabovip.com

    这简直太简单了。不容易，但很简单。我的室友刚找到一份工作，不到3周她就有了一辆新的普锐斯。在我离我的目标越来越近之前，我是不会允许自己花这么多钱的。

    回复

    1. 是的，当我提到我们在工程和金融领域工作时，人们认为我们赚了很多钱。我们确实做得不错，但它从来没有像其他工程师和金融人员那样拿到六位数的薪水。但重要的不是你赚了多少，而是你存了多少。

       你室友买了一辆全新的普锐斯?我连一个都买不起。

       回复

21. 贾斯汀，伟大的回顾你的旅程到100万(和更多)!看到别人如何开辟自己的道路总是令人着迷的。我真的很佩服你能在这么短的时间内做到这一点，尤其是在你和你的妻子都没有六位数的收入的情况下。

    我自己对FIRE的加速动力来自健康储蓄、房地产投资和从技术支持业务中套现的股权。

    回复

    1. 房地产和出售你的生意是另外两种加速储蓄的好方法!恭喜你们!

       回复

22. 非常令人印象深刻的!在我整个职业生涯中(到目前为止的5年)，我的工资比你和你妻子的工资加起来要高得多，而我在同一时期比你们储蓄多的唯一原因是2008年的经济危机。我非常羡慕你的低COL和多个类似401k的选项。

    回复

    1. 很好地利用了2008年的低市场估值!我喜欢买半价的东西。

       回复

       1. 我想我不是很清楚——我现在已经入行5年了;我直到2010年才大学毕业。我的净资产在第5年比你的高，但这只是因为你的第5年是2008年，账面上有6位数的亏损。我的成绩只比你四年级高一点点。

          不过，我希望未来几年的估值能重现2008年的水平!

          回复

       2. 在等待下一个半价优惠的时候，你会做什么?你会把钱放在哪里?你应该喝液体饮料吗?

          回复

          1. 我仍然充分投资，而不是等待下一次崩盘。没有办法知道它何时会提前到来，或者它会跌到多低。

             回复

23. 再次证实，这主要与储蓄率有关，与工资无关。尽管你应该记住，在你所有的工作年限里，你已经远远超过了美国家庭收入的中位数(如果我没记错的话，是在5万美元到6万美元之间)。

    回复

    1. 家庭收入中位数更高，可能是每年6.5万美元。所以，在我们职业生涯的大部分时间里，我们都处于中等水平以上。

       回复

    2. 他为什么要记住这一点?这和这篇文章一点关系都没有。

       回复

24. 谢谢你的分享。你的财务状yabovip.com况和我的很相似，只是我的时间有点长，因为我的妻子有了孩子后就不怎么工作了，我也减少了工作时间。拥有这样的灵活性当然是早年投资你大部分收入的好处之一。

    回复

    1. 我们在养育孩子的同时保持着两份收入，这无疑帮助我们取得了今天的成就。现在我们俩都有更多的时间和孩子们在一起(虽然我们两个大孩子在年轻的时候错过了这一点)。

       回复

25. 正如其他人已经说过的，贾斯汀，干得好，恭喜你。我认为重要的是，你和其他像你一样的人(包括我自己)需要继续宣扬量入为出的福音，而不是政府和那些对我们和我们的财务状况毫不关心的公司推动的炫耀性消费。也许，如果我们当中有足够多的人这样做，它最终会比目前看起来的更深入人心。

    再一次，出色的工作和FIRE生活方式的持续成功。它太大了!

    回复

    1. 说得好,谢谢!花的比赚的少，你会因此更富有。如此简单却难以捉摸的概念。

       回复

26. 我的丈夫和我即将迎来第三个孩子，我们都有全职工作。他是现役军人，而我是政府承包商。我们的“应税”收入加起来大约是80K(一些军人工资是免税的)。我们计划明年搬家，我可能要在家里待一年，带着新出生的孩子，这样我们的收入就会减少4万美元，但我们不会花2.4万美元照顾孩子。我很想存更多的钱(我们现在存了25%)，但不知道如何做到这一点。任何建议吗?我们希望有一天再增加一个孩子，我很想知道如何让他们都读完大学，并在体面的年龄退休!我们很幸运，我的丈夫将有一份军人养老金，我不认为他能够真正提前退休而不失去理智，但我确实希望他在退伍后能够找到一份工作，工作时间灵活。

    回复

    1. 如果你不知道你在不yabovip10同领域花了多少钱，具体的建议是很难的。一般来说，25%的储蓄率已经很不错了。长期保持这种状态(一旦你重新回到工作岗位)，积蓄加上军队养老金应该会让你在30多岁或40出头的时候处于一个很好的位置，那时你的丈夫有资格退休。你可能无法满足未来所有的需求，但你会有很大的灵活性，只接受那些有趣的、适合你生活方式的工作。

       回复

27. 非常酷，谢谢你总结了你的故事。我想我应该很高兴我的工资在大萧条期间没有减少，工资只是冻结了。我猜你的投资组合里没有杠杆吧?我想过去几年的牛市确实帮助了投资组合的价值增长。

    回复

    1. 我从来没有杠杆化整个投资组合。我确实在一段很短的时间内涉猎了三杠杆金融etf中的一只(那恰好是在市场触底后的2天)。yabovip.com我获得了100%的回报，卖出了一半，然后在退出前又赚了一些。我其实是想从我的雇主在持有股票的利润分成计划中做出的一些愚蠢选择中套利。I sat on the management committee so knew they were dumping the investments at the bottom of the market (I actually clicked the button to sell by order of the President ).

       回复

28. 非常鼓舞人心，谢谢Justin!到第二学年结束时，我的净资产将达到大约8.5万美元。最近我决定改变方向，所以我没有把我的401(k)计划全部用完，而是拿出其中的一部分来支付一套复式公寓的首付款。虽然我今年会受到一些打击，但我预计租金收入将帮助我在未来弥补这一点。现在RE少了，FI多了

    回复

    1. 在我看来，这还在积累财富!

       回复

29. 这是一个超级棒的帖子。我真的很喜欢读整个故事。是的，我认为这些工资对行业来说很低。

    慢慢来，慢慢来，慢慢来……

    回复

    1. 是啊，我们干的活儿没赚多少钱，但我们充分利用了我们所拥有的。我们没有拿到高工资的部分原因是我们想要一份每周接近40小时的工作。我们本可以拼命工作，得到更好的加薪，存下更多的钱。但这并不值得，因为我们无法很快到达FI。

       回复

30. 很棒的文章贾斯汀!谢谢你的透明度和你非常详细的关于你的旅程的帖子。这是我们许多人在相同的旅程中真正的灵感。

    回复

    1. 欢迎你!

       回复

31. 我总是喜欢看到经济独立的过程。yabovip.com是的，我是一个金融窥狂。yabovip.com我想另一个评论者已经提到了这一点，我知道你们并没有真正记录开支，但那将是一个伟大的帖子，看看你们是如何能够节省这么多。至少像住房费用、育儿费用、学生贷款和食品杂货这些大的开支。

    回复

    1. 我有我们2010年、2011年和2012年的开支．我用这些费用作为基础制定完整的退休预算．

       我们基本上在核心开支上花了大约2000美元，另外还有2000美元用于抵押贷款、育儿和学生贷款。后2000美元是提前退休的费用。

       我只是没有记录2010年之前的支出，所以“成年”生活的前六年有点像一个财务谜，除了我知道我们赚了多少钱，存了多少钱，这意味着我们最初几年的支出并不比过去5年多。yabovip.com

       回复

32. 我真的很喜欢这个帖子。我真的很欣赏像你这样的提前退休博客对工作期间的收入和储蓄的分析。我今年35岁，在过去的一年里刚刚开始大量储蓄。这个帖子给了我“继续坚持下去”的动力。
    如果我的男朋友也这么想(虽然投资不多)，我想我们可以在10-15年内退休。

    回复

    1. 有人在这里评论说，你什么时候开始投资并不重要。他在30多岁的时候开始大量储蓄和投资，基本上复制了我在接下来10年所做的事情。所以如果你坚持下去，10年后你肯定会有一大笔钱。如果成功了就回来看看吧!

       回复

33. 我走的是一条普通而无聊的路。现在，我在我的401k中存入了25%的税前存款——我还没有达到上限，因为我的公司只允许你存入工资的25%，而我的收入还不到72k(太烦人了)。尽管如此，我还是在大学毕业后的2.5年内投资了6万美元。

    我不禁注意到有另一个人和你一起做这件事是多么有帮助。你们俩都快多了。

    回复

    1. 嘿，你做得很好!罗格太太的401k缴费额度也有25%的限制，今年是她第一次能将其实际提高到联邦最高限额(但过去几年她已经很接近了)。

       回复

34. 美好的旅行!和像你这样的百万富翁在一起的好处是，得到免费饮料的机会增加了!毕竟，你是百万富翁了!

    回复

    1. 下一杯我请，伙计!

       回复

35. 伙计，我真的很喜欢你的故事。我现在在上大学，我想知道要采取什么步骤才能得到一套公寓和4万美元的房租?我对40岁前退休很感兴趣。所以任何帮助都是有益的。

    回复

    1. 当时我们中的一个人在本科和研究生院之间打工，所以很容易就有资格获得抵押贷款(公寓只有71000美元，不是很贵)。我们财务上的成功大部分来yabovip.com自于每年持续地存下大量的钱。

       回复

36. 谢谢分享!这篇文章读起来真有趣。

    回复

37. 我只是不明白你的表格是怎么算的。例如，2012年你赚了69000美元和62000美元。你说你给投资账户增加了10.2万美元。69000美元+ 62000美元= 131000美元- 102000美元= 29000美元。我猜你缴的税几乎为零，但是你要额外支付抵押贷款，所以你一年靠1.5万美元生活吗?

    回复

    1. 这与我们的实际开支相差不远。回顾2012年前后的一年，我们可能有一些额外的现金，或者退税，或者2012年发生的其他事情，让我们有额外的现金进行投资。我们也会向家人小额贷款，这样我们可能会在2012年得到偿还，这就是额外现金的来源。

       回复

       1. 谢谢。非常令人印象深刻的!所以有三个孩子，你花的钱比有一个孩子要少得多。

          我们还有很长的路要走。扣除抵押贷款和日托(1万美元/年)，我们每年仍然花费4万美元。较高的CoL区域，但仍然。唯一能拯救我们的是更高的收入，但听到别人是多么高效，会让我们感到鼓舞。

          回复

38. 非常感谢你的帖子!作为一个经常潜伏在Bogleheads和r/financialindependence论yabovip.com坛的人，我很少看到这样的成功故事:OP有一个带孩子的家庭和“中等”的收入。真的让我有了提前退休的可能。谢谢你的透明度和分析!

    回复

    1. 谢谢你的夸奖，丹。是的，随着时间的推移，如果你有意识地消费，每年在市场上投入大量资金，你肯定有可能省下很多钱。很高兴能作为一个正常人这样做的例子!

       回复

39. 这是很可怕的。我喜欢你的图表。这陡峭的向上攀登令人难以置信。你们低廉的生活成本是这里的秘密武器。
    直到2006年，我才做了详细的记录。我们的净资产在增加，但斜率要小得多。
    谢谢分享!

    回复

    1. 在我停止工作前的几年，我的生活非常艰难。当时西北地区的上涨速度之快几乎令人难以置信，但这是将资金投入投资并等待市场上涨的自然结果。

       回复

40. 干得好，伙计们!我希望我能像你一样有远见，但无论如何我都受到了巨大的鼓舞，我要分享这篇该死的帖子!

    回复

41. 爱的博客!你对你2014年的税收明细的分析说服了我手工计算我的税收，最后我发现了我的会计遗漏的一些东西，所以谢谢你!这篇文章中提到的一件事是你决定在第二年进行套现再融资。你能解释一下你的思考过程吗，尤其是在看到你在过去的一年里还清了房子的贷款之后?我这么问的原因是，我也有类似的情况(只是关于房子，不幸的是没有超过100万美元的储蓄!)我以止赎的方式买了房子，付了20%的首付，以避免PMI。我还用现金支付了所有的装修费用(或者更准确地说，用信用卡在30天内付清)。因此，我的抵押贷款——我敢肯定——比我的任何邻居都要小得多，但我的很多净资产都被锁在了房子里，没有享受到复利的好处。我不认为我住的这个地区的房子在未来10年里会升值太多。我是否应该考虑用现金再融资的方式把钱取出来，以增加我的退休基金?

    回复

    1. 进行套现再融资进行投资有一点风险(或很大的风险!)我们知道，用一份收入就能轻松支付更高的抵押贷款，所以在我们的情况下，这不是什么大风险。所以考虑一下，如果你再融资，每月的债务服务将会多多少。

       另一个问题是估值。我是一个糟糕的股市计时器，因为我真的很难做对。但回到2004-05年，当我们套现时，标准普尔500指数比五年前达到的峰值低20%以上，因此似乎是买入的好时机。I was proved wrong in 2007-09 then proved right not long after. Today, the market is still near all-time highs in most sectors and asset classes, so I’m not as confident that right now is a great time to cash out refi and stick it in the market unless you really don’t mind the risk of being in the negative for the next 5-10 years if the economy gets soft in the near future.

       回复

42. 很甜。我们最初的6年看起来非常相似(我们的回报率比你们高，我们花的钱更多，但不多)。

    在接下来的几个月里，当我离开工作岗位时，我们将暂停财富积累，但我仍然认为，在十年内，我们可能会成为百万富翁(取决于罗布什么时候毕业，我们实际投资了多少，等等)。

    回复

    1. 太棒了,汉娜!有这么多过去六年的收入，意味着一旦你离开工作岗位，即使你的总收入下降，你仍然会看到很大的增长。一旦你有了这个基础，成为百万富翁只是时间问题。

       回复

43. 看到别人走上和我一样的理财道路，我很受鼓舞。yabovip.com我工作了几年，我和妻子有自己的电子表格，每年估算未来的净资产，由于复利，我们一直在以越来越快的速度增长。我也是一个工程师。作为一名工程师和为FI工作之间一定存在某种关联，因为工程师的数量似乎不成比例。一定是我们对效率的追求和数学技能同样适用于金融。

    回复

    1. 我想你说到点子上了。我在工作中是一个电子表格专家，所以把我自己的电子表格放在一起来跟踪净值、投资等很简单。我们学了一个学期的工程经济学我们研究了未来支付的净现值，货币的时间价值，通过应用贴现率等分析来比较不同的项目。肯定有助于在生活中做出A和B的决定，包括现在和未来的付款和收入的时间。

       回复

44. 你的投资收益超过了你的收益，这真是令人印象深刻!谢谢你分享了这些分析，并且彻底地证明了，即使收入不高，也完全有可能建立一个庞大的投资组合并提前退休。我仍然在网上看到许多人的评论，他们认为你必须成为一个拥有六位数收入的丁克家庭，才能提前退休(好吧，这碰巧发生在我们身上)，这显然不是真的。你们好棒

    回复

    1. 我也看到了这些评论，这总是让我感到困惑，因为我们一直在靠固定工资(对大学毕业生来说)积累着可观的储蓄。

       回复

       1. 贾斯汀，这篇文章写得很好。你是否碰巧有另一张这样的图表，显示你退休后投资组合的变化。你每年从它里面取出多少钱对比它增值多少钱?我正在学习，并试图计划我的提早退休，这可能会有帮助。

          回复

          1. 我没有任何拼凑的东西，但那将是一篇好文章!我在这篇文章中谈到退休后投资组合增加了50万美元．

             回复

45. 我喜欢看到你的信息，同时，这是令人沮丧的，因为我们有更高的收入，仍然在努力提高我们的储蓄。希望我们的图表在不久的将来也会开始急剧增长，我们将在50岁退休!

    回复

    1. 我敢打赌，如果你坚持存钱，你将来会看到一些近乎垂直的移动!

       回复

46. 我最喜欢你博客的一点就是你的透明度…这是太棒了!它确实表明，你不需要在20年里赚六位数的钱才能成为百万富翁。再接再厉!鼓舞人心的阅读!

    dp

    回复

    1. 谢谢!数字就是证据。

       回复

47. 干得好，先生。我去年就决定提前退休了。我们年龄相仿，同时开始工作。如果我知道30多岁退休是一个现实的选择，我可能会像你一样谨慎和积极地存钱。但我不是从零开始，所以我应该能在40岁之前摆脱激烈的竞争。你和你妻子的旅程无疑是一种鼓舞;感谢你的分享，并为那些想要追随你的脚步的人提供了很多有用的建议!

    回复

    1. 嘿,没问题!很高兴作为一个例子，祝你在40岁之前实现你的目标!

       回复

48. 非常深刻的印象。让我更想提高我的储蓄率。你知道你这十年的年化收益是多少吗?

    回复

    1. 投资回报:

       2005 - 11%
       06 - 16%
       07 - 9%
       08 - -37%
       09 - + 37%
       10 - 19%
       11 - -7%
       12 - 20%
       13 - 24%
       14 - 4%

       这应该与表中的年度附加值和年终值非常匹配，但可能并不完美。我所显示的%回报率是我投资的投资组合的一部分。但有一部分是现金或者是我前雇主控制的雇员持股计划。

       回复

       1. 我在这篇文章中也有类似数量的数据，所以进行基准测试很有趣。我觉得有趣的是你们2005年和2006年的收入并不高。我们在西北地区获得了大约50%的收益!2008年是我们唯一消极的一年，但不如你的消极。我们是外籍人士，我的收入非常有用。将所有这些资金投入到通用电气和PFE等低个位数的公司确实有所帮助。我只是喜欢股息，但这和多年来的资本增值都相当不错。

          回复

          1. 也许你们每年都在增加资金以帮助NW的发展?在整个过程中，我们几乎100%都是库存，其中一半是国际产品，所以这可能会产生影响。

             回复

49. 有些数学题我搞不懂。在2006年，你的总收入是9.5万，而你设法贡献了7.5万。这怎么可能呢?剩下的2万是否包括你的所得税、住宿、食物、医疗、交通等?

    回复

    1. 我也在想同样的事情如果你算一下的话，你会发现你大部分的日子都比这多。所以那确实是非常节俭的一年!我猜那是在孩子出生之前也许你那年没有支付任何额外的抵押贷款?

       回复

       1. 有些年份的开支比较高，有些年份的开支比较低，所以我们每年节省的金额不同。是的，可能是我们没有支付额外的抵押贷款，或者我们为抵押贷款进行了再融资，取出了一些现金，或者几个月不用支付抵押贷款。

          回复

    2. 除了9.5万美元的工资，我们还有5-6万美元的401k匹配，还有6-1万美元的利润分享贡献(但我没有将这些与“追加投资”分开跟踪)。因此，增加投资的7.5万美元可能相当于我们的6.5万美元现金和1万美元的401k匹配和利润分享(ESOP)。换句话说，我们有3万美元(可能更多一点)的税金和生活费。我没有追踪2006年的开支，所以我不能告诉你我们花了多少钱。

       回复

       1. 这还是说不通。我可能是错的，但我认为2006年401K的最大贡献是15000美元左右，所以你和你的妻子最多是30000美元。再加上ER匹配+ 6千美元+ 1万美元的利润分成，你的收益大约是4万6千美元。另外的2.9万美元是从哪里来的?

          回复

          1. 在我们的应税经纪账户里的投资是无限制的。

             回复

       2. 那么，你曾经制定过预算并“坚持执行”吗?或者你只是尽可能地节省，过着谦虚的生活?

          我去年30岁毕业，获得了工学学士学位。我们没有要孩子的计划，而且我们都要工作。她是一名会计。由于学生贷款，我现在的NW是-50k，但毕业后我已经存了~65%。几乎完全不小心。(目前)我的经历和离开学校的时间让我赚了很多钱。我还买了一辆新车(没必要，我知道。但我不后悔)。但即使有了这些支出，我今年还是存了不少钱。我可以更节俭一点，但我不想为了提前几年退休而降低我的生活水平。 My plan at the moment is to have a positive NW before summer of next year, and retire by 45. Based on the templates here, MMM, Mad, and GCC it seems like 10 years should certainly be obtainable given my currently savings ratio.

          我会做预算，但我不会每个月都看，也不会给自己设限。我可以这么做，只是我还没有需要/想这么做。不用说，我现在才开始使用FIRE，但它确实很适合我的性格，因为我不像大多数人那样花钱。

          回复

          1. 我们工作时从来没有预算。只是把我们需要的钱花在必需品上，找点乐子，去旅行，然后把剩下的存起来。现在我们有了一个“预算”，意思是我们把一年中我们想要花的钱列在一起，但在合理的范围内，如果我们少花或多花都没有问题。对我们来说，明智的消费就是让我们的钱物有所值。

             我觉得你说得对，要用10年时间才能解雇。以你的储蓄率，加上随着你经验的增加而提高的可能性，你很可能在10年内达到FI，除非我们在下一个10年出现有史以来最糟糕的股市。

             回复

             1. 谢谢贾斯汀。我期待着关注你的博客，磨练我自己的生活技能。

                回复

50. 好文章!(一如既往，真正享受博客)

    我也喜欢评论里的对话，10年可以是任何时候。我现在35岁了，刚刚把西北度降至零。我可以晚一点开始，但仍然有机会在45岁时逃离，这是非常具有启发性/鼓舞性的想法。

    此外，我妻子有一份“几乎免费”的政府工作，还像你一样可以享受403b和457医保。我们离充分利用这个空间还很远，但当我们准备好了的时候，很高兴知道它就在那里!

    回复

    1. 听起来你准备在未来10年里做一些核心储蓄!即使你没有足够的钱在10年后退休，如果你坚持你的计划，你会比现在更接近你。

       回复

51. 你好,贾斯汀,

    所以印象深刻。我希望很多人看到这一点后至少会说，“如果一个5口之家能在10年内赚到100万美元，那么我至少也能在20年内做到!”(因为他们可以!)

    我想做和你一样的历史回顾。好消息是，自1997年以来，我一直在用电子表格跟踪我的年度账户余额，我可以从纳税申报单或SSA.gov网站上查询我的收入。坏消息是，我不知道如何区分我的储蓄和投资的增长。你是怎么做到的?你或其他人有什么建议吗?我可以接受在大致范围内。

    回复

    1. 我记录了每年投资组合的流入和流出情况(从2005年开始;2004年是有根据的猜测)。这些资金流入包括401k供款(包括匹配)、IRA供款、向经纪账户添加资金等。如果你以现金形式获得股息并花掉它们，或出售投资产品并将现金取出经纪账户，就会出现资金外流。

       理论上，你可以在网上浏览10年的账户历史(如果你没有换过券商，也没有翻过401k/ ira账户)。

       回复

52. 非常感谢分享!在理论上阅读关于急诊室的知识是一回事，但看到实际的数字和听到每年数额背后的经验更有帮助。保持低开支和提高储蓄率的巨大动力。

    回复

    1. 不客气！

       我同意你的看法——通过看到10年后的一年又一年的进展，你就更容易理解实现一个大的储蓄目标是多么的相对简单(不一定容易)。

       回复

53. 谢谢你的帖子——看到这样的数字非常有洞察力。我们很容易看到那些成功地存了大量钱的人，并认为“他们一定有一些我没有的优势。”虽然有时情况可能是这样，但更有可能的是，“他们只是设法把收入的更高比例存了起来。”

    我很好奇——你的储蓄/投资组合中有多少比例最终进入了退休/税收递延账户，而不是应税账户?你提到每年都要透支401k和ira账户，所以我认为这是相当高的。在RoG夫人还在工作的时候，这是没问题的，但如果她退休了，你就必须在未来20年里只靠应税部分生活，对吧?我很好奇，因为我的绝大多数储蓄都是递延税后账户，虽然有利于增长，但对提前退休就没那么有利了。谢谢。

    回复

    1. 是啊，没有继承权和期权而且公司要在这里上市。不过我希望!

       至于我们的退休金和应税资产的对比，大概是70%的传统IRA/401k, 5%的罗斯账户，25%的应税经纪账户。应税经纪账户里有30多万美元，大概有9到10年生活费用没有任何增长。

       当我们靠应税的经纪账户生活时，我们会建立一个罗斯个人退休账户转换梯子．点击链接查看完整解释，但这基本上是一种将传统IRA/401k资产转换为Roth资产的方法，然后在5年的等待期后提取这些资产，无需缴纳罚款。所以，只要稍微计划一下，我们在短期内使用所有这些退休账户应该没有任何问题。

       回复

54. 谢谢分享!作为一个年轻的人，我总是试图弄清楚那些年长的人积累了这么多钱(无意冒犯)。我觉得你能进入FI真是太酷了。现在我有一个主意....保持储蓄和投资。
    那么你手头有多少现金作为应急基金(流动储蓄)呢?

    回复

    1. 现在我们只有不到3万美元在货币市场上，利息是1%这大约相当于一年的生活费用，我们可能会延长到18-24个月，因为我们每年也会从我们的应税经纪账户中获得1万美元的股息。

       在这一点上，它与其说是一笔应急基金，不如说是一笔让我们晚上可以安睡的现金缓冲。实际上，我们投资组合的其余部分都投资于股票共同基金，因此每个月都有很大的波动。我不想在市场下跌时不得不卖出。

       我还喜欢这种大的现金缓冲，因为我可以立即在财务上采取行动，而不必担心现金从哪里来，或出售哪只证券，以及可能的yabovip.com税收影响。如果我们需要(例如)，我们可以在20分钟内走到汽车经销商那里拥有一辆新车。

       工作时，我们很少有超过3000美元的支票和货币市场。刚好够支付一个月的账单，以防我们的工资搞砸了或者我们中的一个失业。那样的话，我们将有整整一个月的时间来解决现金流和资产重新配置方面的问题。当你处于财富积累阶段时，不妨让几乎所有的财富为你工作。

       回复

55. 我希望我们的记录也有那么好，但我并不太在意。如果我真的去找，我可能能找到我们以前的纳税申报单。你们的故事太棒了。看到这一进展逐年被打破是令人鼓舞的。尤其是考虑到你们的生活环境。大多数人认为他们根本负担不起退休，更不用说提前退休了。然而，有两个中产阶级的收入和三个孩子，你们可以在相对较短的时间内提前退休。

    回复

    1. 如果你想找到你的历史收入，旧的纳税申报表或社会保障报表是很好的地方。我很幸运，从大学毕业一开始，我就开始跟踪我的净资产和投资余额，所以我很清楚我们是怎么做的。当你查看历史结果时，你会发现非常酷!

       回复

56. 伟大的文章,贾斯汀。我真的很喜欢你在这个博客上的透明度。看到这么多数字真是太疯狂了。真正引人注目的是市场回报对你的底线有多大影响。有些人缺乏投资股市的知识，实在是太遗憾了。希望再过8年，我能达到你今天的位置

    回复

    1. 我总是告诉年轻人在市场上要积极进取，让你的钱为你增长。如果你在10年以上的时间里不需要现金，不要担心每天或每年的价格波动。就让它成长吧!

       回复

57. 多么精彩和鼓舞人心的帖子啊——谢谢你详细讲述了你是如何做到的……和孩子们一起做的——哇!

    回复

    1. 谢谢!是的，还有孩子!

       回复

58. 这是一个惊人的，鼓舞人心的帐户，谢谢你花时间记录你的道路。我们基本上遵循了同样的“无聊”路线，但我们的路线花了超过10年的时间。我和妻子的薪水从来都不高;我们在财yabovip.com务上的成功主要归功于对储蓄的承诺，这当然需要对控制支出的承诺。我相信任何人都可以像你和我一样，只要他们愿意。

    回复

    1. 很高兴能听到其他走同样道路的人的声音!

       我想我们当中有很多人(也许在10年内不会有很多人这么做)。只是悠闲地坐着，每天去上班，静静地把钱投入投资。

       回复

59. 和其他人一样很喜欢，把它寄给了他的妻子，所以你知道我印象很深刻;)当我个人在2016年转向偿还债务vs投资的变化时，看到所有的建立将是令人兴奋的。房地产是我们的催化剂，但转向重投资策略将有希望使我们从零到百万富翁的事情，你的销售;)

    回复

    1. 一旦你开始了核心储蓄，你应该会看到你的净资产迅速攀升!无论你是投资房地产还是股票市场，都是如此。

       回复

60. 这篇文章给了我很大的希望，因为我的旅程才刚刚开始。I am documenting this in my blog and my goal is retire by 50 Wish me luck!

    干杯
    MrRicket

    回复

    1. 最好的运气!

       回复

61. 非常感谢你的计划路线图!!我已经工作了9年，但只有第6年实现了提前储蓄和退休的目标，我和你第4年的资产净值持平。然而，我最大的问题是，到目前为止，我是靠一个人的收入来做这件事的，因为在这一点上只有我一个人。没有重要的另一半来帮助你更快地取得成功。

    现在我的年收入已经增加到6位数多一点，所以我有了一些动力。

    再次感谢你的分享，这真的有助于正确看待这个问题。我一直希望两年后退休。但是我真的还有4-5年的时间才会辞职。干杯! !

    回复

    1. 好消息是，你一个人的支出应该比我们这样的五口之家低(当然不是20% !)

       回复

62. 哇!多棒的故事啊!谢谢你分享你的成功。我正在制定自己的提前退休计划，但实际上，由于离婚、大量的消费债务、为我可爱的妻子(第二次婚姻)和我们的六个孩子上学的现金流动，这个计划进展得非常缓慢，正如你们所知，抚养这些孩子非常昂贵。在我39岁的时候，我决定不再负债，我和妻子一起开始积累我们的财富。这句话是对的——创造财富是容易的，但做出承诺和实施所需的步骤是困难的。量入为出，不攀比，确实有助于积累财富。事实上，我喜欢我的工作，所以我的解雇日期定在2025年12月，希望在那之前实现我们的目标，节省100万美元。
    再次感谢你分享你的故事，它真的帮助我继续在经济独立的道路上。yabovip.com

    回复

    1. 哇,六个孩子。这是少数人忽视了经济影响。yabovip.comWe would definitely need a larger car and possibly a bigger house (or at least more bunk beds!) if that was us. $1 million should still be easily doable if you consistently save though.

       回复

63. 伟大的帖子与伟大的细节!做一个超级储蓄者!非常鼓舞人心的是，它向人们表明，即使以“正常”的工资，如果人们愿意节俭地离开，并做出正确的投资选择，成为百万富翁也是可以实现的。恭喜到达FIRE!

    回复

    1. 谢谢你的夸奖!

       回复

64. 一篇惊人的鼓舞人心的文章!我总是为自己几年前才开始投资股市而不是2008年才开始感到沮丧。我在银行账户里存了很多年，在房产里存了几年，但最后我意识到我正在和那帮家伙一起爬扶梯。我应该在40岁左右就能走了，所以用“正常”术语来说还太早，所以我知道我不应该老是想着如果。说起来容易，做起来难!

    回复

    1. At least you realized you’re going the wrong way on the escalator so you change your direction. Some people just keep sprinting the wrong way on the escalator and wonder why they’re exhausted yet still broke.

       回复

65. 哇，我很惊讶你们的投资超过了你们在生活中赚的钱!不幸的是，我们在20多岁的时候花了太多的时间做金融傻瓜，但谢天谢地，我们终于清醒了。yabovip.com现在我们正在成为百万富翁的路上。希望我们没有浪费那么多二十几岁的时间，但我们学到了一些很好的教训

    回复

    1. 迟做总比不做好。正如另一位评论者所指出的，你可以从现在就开始自己版本的10年时钟，把最核心的时间留到下一个10年。

       回复

66. 嘿,罗格。喜欢读你像乌龟一样艰难地实现经济独立的故事。yabovip.com令人印象深刻，见解深刻。Groovy太太和我也制定了类似的计划，并将在明年启动提前退休的计划。和你一样，对生活方式通胀说不是关键。我们有一个普通的家，开着一辆2004年的凯美瑞，还考虑过晚上去冰雪皇后店吃冰淇淋。因为我们陶醉于无聊，所以在过去的七、八年里，我们已经攒下了家庭总收入的60%。我们寻求金融独立的另一个重要因素是地缘套利。yabovip.com2006年，我们从长岛搬到了夏洛特，从此再也不用付房租了。如果我们留在纽约，提前退休是不可能的。 Kudos to your success. It warms the cockles of my heart when a fellow Tar Heelian makes good.

    回复

    1. 我听说很多人从纽约地区沿着I-95号公路走到NC地区，用他们卖掉北部老房子获得的股权买了一套房子。我想这就解释了为什么这里的人口会暴增。很高兴看到地理套利为您工作!

       回复

67. 我已经关注这个博客几个月了，我必须说我印象深刻。谢谢你，贾斯汀，谢谢你的透明和诚实。

    我们是一个5口之家，有3个孩子(3岁和1岁的双胞胎)，我们正在缓慢但肯定地实现这个目标。

    你的旅程令人鼓舞!

    回复

    1. 最好的运气!是的，有了3个或3个以上的孩子，你绝对可以实现经济独立。yabovip.com只是可能需要更长的时间。

       回复

68. 这篇文章真是太棒了。

    回复

69. 好的文章!2003年夏天，我在北卡罗莱纳州挨家挨户卖书，当时我还在上大学，我当时就应该开始投资了。

    问个小问题，你的钱有多少放在合格/退休账户里?如果你还不到59岁半，你如何处理提前分配的问题?我们中有些人可能不想退休，但有一份兼职工作或仍然有某种形式的劳动收入，怎么办?

    回复

    1. 我们有25%在应税账户，75%在退休账户。我们将靠应税账户生活10年左右，而我们要做一个罗斯个人退休账户转换梯子．

       如果你想在离开一份全职工作后继续获得收入，但不想完全退休，那么计划每年用你的投资来补充你的劳动收入。

       回复

70. 很棒的帖子，你还保持了这么好的记录，真是令人惊讶。我喜欢你结尾的要点。最后，我认为，即使提前退休的想法还没有最终确定，但你在头脑中早就有了一个目标，这真的很有帮助。储蓄率高得令人难以置信，而且有一个与你计划一致的配偶是件好事。

    回复

    1. 肯定。我们不知道什么时候会提前退休，但我们一直在存钱。创造财富一直都是我们的目标，提前退休的想法在我们开始积累财富后变得明确起来。

       回复

71. 我非常喜欢这个帖子!谢谢你的公开和透明。真正让人耳目一新!在实现你的净资产目标时，你没有找借口，只是去做了。其他人会想出无数的借口，孩子、薪水等等。你通过分享你的数字帮助了很多人;证明重要的不是你赚了多少钱，而是你如何管理你的钱。我正在去FIRE的路上，看到你做得有多好真的很激励人。

    回复

    1. 谢谢!是的，我刚刚做到了!

       回复

72. 好了——这里有个问题(也被称为废话)——谁为你和配偶的法学院支付学费?大多数人需要很长时间才能还清债务——尤其是那些有孩子和其他责任的人。你们俩是怎么付法学院学费的?

    回复

    1. 这是暑假打工、学生贷款和极便宜的公立学校学费的组合。我的学校每年大约1 - 12000美元，而罗格夫人的学校每年接近3- 4000美元。

       回复

       1. 我刚刚看到了你的帖子，虽然你的成就令人印象深刻，但有些东西对我来说并不重要。我最大的问题是，你是如何年复一年地向你的退休账户里存入这么多钱的?你讲述了你是如何一年贡献了101K美元，由于出售公寓和兑现股权。然而，在11年的周期中，你的平均贡献每年超过71K美元，而你几乎赚不到那么多。不错的图表，但是缺少很多细节。我每年最多挣10万美元我的401K是17000美元我的雇主每年存入7000美元所以我把收入的24%贡献给了401K。不知何故，你把几乎所有的钱都投到了投资上....没有税收…

          这又是一篇很棒的文章，但在你如何把这么多现金存回去的细节上有很大的漏洞。

          回复

          1. 看看这篇后续文章我解释了其中的一些“大洞”。

             回复

73. 好的文章!在我看来，获得被医生和其他提供者广泛接受的个人健康保险越来越困难，这可能会给早期退休人员带来问题。德克萨斯州的大多数运营商已经取消了2016年的个人PPO计划，转而支持网络狭窄的奥巴马医改hmo。一些公司承诺，在提高保费的同时，未来会进一步减少医保网络。

    如果RoG太太退休了，失去了雇主的保险，你的家庭有什么计划?

    回复

    1. 我们的计划是获得有大量ACA补贴的Exchange政策．

       你对有限网络的担忧是很重要的。到目前为止，我们正在寻找的非常实惠的银色计划提供了合理的网络(尽管大多数是有限的)。我们的初级保健医生在我目前研究过的所有方案的网络上。附近有相当多的专家和医院可供选择(大约10分钟内我们就有3家主要的医院，我检查过的所有方案中至少有1-2家在网络中)。

       不过，这种担忧可能有点言过其实。即使是我们非常好的(每年由雇主支付1万美元以上)公司通过全民健康覆盖提供的健康保险政策，我们也无法进入最近的有顶级创伤中心的大医院。因此，严格来说，这并不是《平价医疗法案》(Affordable Care Act)的问题，而是一个权衡取舍的问题，考虑到目前的医疗保险框架，获得机会有限。

       我还不知道在美国境内旅行，但在我们可能有限的网络之外，如何支付紧急医疗保健费用。大多数(所有?)计划包括网络外的紧急护理，但我认为被保险人仍要对合理和习惯费用以外的任何费用负责。我不认为为全国范围的保险支付数千美元的额外保费是解决之道，所以也许花几百美元购买包含医疗保健的旅行保险是更好的解决方案。

       回复

74. 也许我漏掉了什么——如果你是2004年从法学院一年级毕业的，那你也差不多22岁了。假设在法学院学习3年是很典型的，那么当你从本科毕业时，你应该是19岁左右，对吧?法学院毕业前，你还存了一些钱，22岁时大约有5万美元，还有公寓。

    抱歉问了这么多问题——你介意详细说明一下你的学生贷款债务吗?你提到了六位数的学生贷款债务，但在评论中你提到了你的法律学位每年支付大约11000美元，妻子每年支付4000美元，即使是3年的课程，这也勉强让你达到5万美元。假设这笔额外债务来自本科生，对吗?你2013年的税务明细包括600美元的学生贷款利息扣除-即使在10万美元贷款的月最低还款额(不知道利率/条款/贷款类型/等等)，对我来说似乎是错误的-但学生贷款条款可能会有很大的不同，所以我想我应该问，因为我自己有一些贷款债务。我想知道你是如何平衡这些支出和储蓄的。

    你能不能也提供一些关于你的开支，在你关于职业道路的帖子中，你提到在大学期间开车是臭名昭著的本田，汽车的付款和保险费用是多少?另外，这位夫人是优惠券使用者吗?在低气温地区，一个5口之家每月平均食物账单保守估计可以达到600美元以上(感谢上帝，你没有男孩!)，试着做一些计划，看看需要什么才能实现这一目标。在之前的一篇关于你2011/2012年花费的评论中，一位评论者估计你的花费在1.5万美元左右，而你也同意这个数字。

    稍微了解一下你是如何在学生贷款还款、汽车还款、汽车保险、食品和非食品必需品、儿童保育(你把你的情况描述为具有成本效益，因为你的公公岳母是你的主要儿童保育选择)、有线电视/互联网、圣诞/生日礼物、活动、服装等方面实现如此低的支出的，这将是非常有帮助的!我们切断了有线电视(这是我做过的最聪明的举动)，开同一辆车，使用优惠券(这方面也很在行!)，但有时感觉没有太大的区别-一些额外的详细信息肯定会很感激!

    总的来说，有趣的帖子，只是有大量的后续问题!

    回复

    1. 问题可真多啊!我会尽量完整地回答这些问题，但如果有遗漏的问题，请随时发表或跟进。

       我23岁从法学院毕业，20岁读本科(只用了3年)。

       就大学/法学院学费与学生贷款余额的实际成本而言，我们有时能够省下一部分学生贷款。我想我们每年获得的联邦学生贷款是最高的(本科期间大约是每年3- 5000美元，法学院期间大约是每年1.8万美元)。在学校期间，我也做过一些带薪的工作，以帮助我支付费用，包括在法学院期间做过一份非常不错的暑期助理工作，年薪相当于4.5万美元(但这份工作只做了6个月)。

       学生贷款的利率为0.75%，期限为30年，所以我们完全不急于提前还清。我们仍然欠了一大笔钱，但不打算支付超过最低还款额，因为利率低于我零风险保险货币市场账户的收入。至于你的学生债务情况，一个很好的经验法则是偿还任何超过4%的债务，如果你有一堆4%以上的债务，绝对不要投资很多低于4%的债券。但我会在支付学生贷款之前，根据利率的不同，存入401k账户，至少可以达到匹配的水平，并可能最大化其他退休账户(为了税收优惠)。

       那辆车是本田思域(罗格太太开的是本田雅阁)。他们都是在大学用4.9%的贷款(我想)买的全新的，期限是3年。我记得给我的是453美元，给罗杰太太的是511美元。一开始对我来说保险很贵，因为我当时没有3年的驾驶经验(我在大学期间有2年没有车)。也许2000美元/年? ?当我成为一名有经验的司机后，我们的保险下降了很多。最终，我们放弃了赔偿和碰撞保险，并在之后的几年里支付了大约500-600美元/年的费用(除了3年期间，由于移动违规而略高)。更多关于我们便宜的汽车成本．和关于在保险上省钱的想法．

       生活用品,我们从来没有优惠券．这就是一个月的日常用品是这样的．很多商店品牌的东西，完整的水果和蔬菜，牛肉，鸡肉等。相对较少的方便食品或包装单一的食物，每份成本很高。阿尔迪(Aldi)是其中的一个重要部分——那里的价格通常比带优惠券的名牌商品好。我有时会在杂货店的大甩卖(可能是2个月)中购买他们的减价商品。

       我不认为我们的实际支出在2011/2012年下降到1.5万美元，但可能更多的是2万至2.4万美元的核心支出，外加抵押贷款支付和儿童看护费用。我想，如果有些人的消费低于10万美元，那么2.4万美元就“接近”1.5万美元了!

       至于为什么我们花的这么少，下面是这是我们几年所有开支的总结单就在我退休之前。这是我们的2015年10月每月支出报告如果你好奇我们是如何将开支削减到如此之低的话，这个链接还包括了2015年所有其他月份的支出链接。

       回复

75. 我今天才开始看你的博客，可以肯定地说我已经上瘾了!看到你的投资账户在10年里增长了这么多，真是令人惊讶。大多数被解雇的人认为这是一件消极的事情，而你却把它变成了积极的事情，认为这是提前退休!

    回复

    1. 永远要有备用计划，在这种情况下，我的备用计划相当不错。

       回复

76. 上面我可能漏掉了。你是怎么安排生活的?你有抵押贷款吗?医疗保险费用吗?

    回复

    1. 在这十年里，古德太太的雇主为我们提供了非常实惠的家庭医疗保险。大多数年份我们使用的是高免赔额(3000到5000美元免赔额)计划，在这10年里每年花费400-900美元。

       直到2015年，我们还在按揭，提前几年还清了。

       回复

77. 刚看到一篇关于你的文章，被鼓励提前退休。我想知道现在你退休了，你是如何获得被动收入的?主要是通过股票投资吗?谢谢。

    回复

    1. 我们计划每年提取约3-4%的投资组合．然而，这个博客变成了一个相当赚钱的人，所以这个博客的收入覆盖了一大部分的年度开支(至少现在是这样)。

       回复

78. 我很好奇，你是在钱到手的时候进行投资，还是一直积累到年底?我假设这是平均成本，因为它是可用的，以便最大化在市场上的时间。谢谢!(是的，通过《今日美国》找到了你

    回复

    1. 我们总是一拿到钱就进行投资，除非我们是为了特殊需要而储蓄。

       回复

79. 看完你的文章，我觉得自己像个傻瓜一样问这些问题。有些东西我不确定我是否理解对了，希望你能帮助我理解。
    1.你是怎么每年存这么多钱的?例如在第三年，你们都赚了9.5万美元，但你节省了3.8万美元=投资组合的总投入7.5万美元-投资收益3.7万美元。这怎么可能扣除税金，抵押贷款，食物和其他必要的开支?我只是想学习如何像那样储蓄。
    2.你是如何获得每年3.7万美元的投资回报的?你买高风险股票吗?有人来管理你的投资吗?我也想学习这方面的知识

    回复

    1. 1.这七万五千美元包括一些我没有包含在工资里的公司奖金，所以还有一点额外的。硬币的另一面是我们的低开支。便宜的抵押贷款，没有车贷，税收接近于零．

       2.我们的投资组合投资于全球多元化的被动型指数基金．一点都不花哨，只是成本低。我不花钱请人管理我们的投资，因为DIY起来很简单。

       回复

80. 我喜欢你的故事，谢谢你的分享!我只是想知道你为什么不再投资房地产的原因。你觉得这很难做到吗，还是你认为这不能快速积累财富，还是其他原因?谢谢!

    回复

    1. 我认为如果你知道自己在做什么，房地产是积累财富的好方法。我们这辈子买的两套房子都做得很好(第一套房子租了几年，赚了不少钱，后来卖掉了，赚了不少钱;我们现在买的房子比FMV的房子便宜很多，只是用作修缮)。

       但这可能会有很多工作。这不是我想在全职工作和抚养孩子的同时承担的事情。在以后的生活中，当我有更多的空闲时间时，我可能会回到租赁游戏中。

       回复

       1. 谢谢Justin的回答。这很有趣，因为我认为我们会做我们更了解/更理解的事情。实际上，我们正在通过房地产积累我们的净值，尽可能地还款，这样我们就不会背负巨额抵押贷款，并确保它们至少是中性的或有一点正的，因为我们(我丈夫和我)对股票/债券/股票等了解甚少。所以就我个人而言，以这种方式投资，后者对我们来说风险更大。我认为风险在于我们受教育程度低，不管那是什么。
          话虽如此，我确实有这样的印象，房地产可能会更快地增加净资产，尽管这再次取决于一个人有多积极。我们不买需要修理的东西，因为我们的工作让我们很忙，我们想把剩下的时间花在和家人在一起;所以我们试着买新的，但要有一定的折扣，以确保我们有内在的股权，我们有代理管理它们，这样我们就不会在半夜接到电话(这是中性/积极计算的因素)。
          再次感谢你伟大的博客

          回复

          1. 我们租了几年的一套房子还不错，但有全职工作和孩子，不值得这么努力(与我每年花在管理价值15万美元的房地产投资信托指数基金上的时间相比)。除了几年前点击一个按钮购买股票和偶尔努力重新平衡投资组合之外，我没有真正花时间。

             回复

81. 嘿,贾斯汀。第一次登录你的博客是在听了Mad Fientist的播客之后。我真的很欣赏这个顶级的净资产分类，而且不得不说这是我在FI博客上看到的最好的一个。

    但我不明白的是，你和其他70% -80%储蓄率的人是如何在一年之内存下这么多钱的。以2012年为例。你和你妻子的净收入是13万1千美元，而你的投资组合又增加了10万2千美元。假设其中10%(看起来很慷慨)是公司收入，其余9万美元是免税的。剩下的大约4万美元(税前)可以用来支付抵押贷款，供五口之家生活整整一年?我不知道这些数字是怎么算出来的。

    你是否可以更详细地描述你投资组合中的某一年?我和我妻子的收入差不多，在凤凰城房地产泡沫破灭的时候买了一所好房子，没有汽车贷款，几乎没有债务，不买我们不需要的东西，等等。我就是不明白人们是如何达到这样的储蓄率的。我们30岁出头，投资组合规模不大，所以我希望能在未来10年里每年成倍增加投资。

    回复

    1. 事实是，我们多年来只花了2 -3万美元。例如，我们在2015年投入了2.4万美元其中包括7.5周的墨西哥假期和一些加勒比巡航。我们多年来也几乎没有交过税(比如2013年)15万美元的收入，只有150美元的税)．

       回复

82. 细节!非常感谢你分享这些细节。在早期FI的道路上，我是新手。看到这些数字真的很有帮助和鼓舞人心。我非常欣赏这篇文章，并将收藏以供将来参考。

    回复

    1. 非常感谢!关键在于细节，它确实表明了持续努力的储蓄和投资最终会有回报。

       回复

83. 我知道这是一个较老的帖子，但仍然是我最喜欢的。事实上，它激励我尝试在我们的旅程中做同样的事情，并尽可能多地分享信息给别人看。希望我们分享得越多，其他人也会分享得越多，这个话题就不再是一个禁忌，我们就可以开始就如何最好地处理这个问题展开更有意义的对话。

    回复

84. 需要注意的一件重要的事情是，在“略高于美国其他地区的正常工资”的情况下，如果不是不可能，在生活成本较高的地区，如华盛顿特区，尤其是如果你必须处理其他人根本没有的不可避免的费用，如多重食物过敏，特殊需要的儿童(ren)等。

    搬到一个安全的地方
    *合理的住房成本(一套2BR/1BA 900sf的公寓不需要30万美元，适合你的四口之家，或者类似大小的50年代的房子起价60万美元)，
    *较低的总税负(有些州每年征收高额税收，包括对所有车辆征收有形/个人财产税，甚至包括15年的汽车)和
    *合理的日托(或整体CoL低到足以让父母一方留在家里)
    是至关重要的。

    很容易在这些地区长大的人认为到处都是一样,或者那样,他们的家乡,贵但是有这样惊人的差别在住房、生活费用,交通费用和harder-to-assign-a-financial-expense-to对人生的无止境的通勤时间,它需要一次又一次地说,除非一个人真正爱他们的情况在一个区域(例如很难成为十大演员如果你住在囊的城市,爱荷华州比洛杉矶),yabovip.com他们需要搬到这个国家的另一个地区。

    相反，我有一个朋友住在弗吉尼亚州，在华盛顿都会区(当我终于意识到附近没有大家庭或巨额收入，快乐的FIRE将永远在那里时，我就离开了那个地方)。他们住在一栋1400sf的20世纪50年代的房子里，他的父母提供免费的托儿服务，她的丈夫是一名律师，年收入超过35万美元。她抱怨她自己无法挣到一份像样的收入(至少她承认她不需要它)，但她不介意他一周6天早上8点到午夜去上班，几乎看不到他们的孩子。她不会考虑搬家，因为她的俄罗斯联络网就设在那里，而且“美国其他地方太无聊了!”他们没有提前退休的计划。这对她(可怜的孩子)来说很好，但对于其他没有(疯狂的)境况的人，我会考虑在其他地方找一份工作或创业。(是的，我之所以写“可怜的孩子”，是因为我经常听到她的孩子抱怨/悲伤地说他们从未见过他们的爸爸。)

    在美国，除了大城市，还有很多好地方。在美国，大城市以外的地方也有很棒的人。

    你永远无法让时间倒流，与你年迈的父母、年迈的祖父母或你可爱的孩子和婴儿在一起的时间都无法倒流。

    回复

    1. 所有伟大的点。很多时候，高COL地区的高工资并不能抵消更高的COL，特别是在考虑到工作通勤范围内的生活成本后(例如，我在纽约的10分钟通勤要花多少钱??)这就是为什么这么多人离开高海拔地区搬到像罗利这样的地方的原因。

       你说的很好，其他非大城市的地方都是非常适合生活和工作的地方，那里都是非常好的人。一些大城市的人似乎有一种势利，他们无法想象搬到中等城市，因为那里的餐馆/商店/人与他们在家乡的小飞地完全不一样。对我来说，拥有1000家民族商店和餐馆几乎没有什么用处，因为100家已经超过了我一年可能去的次数(我敢打赌，100家是几乎每个美国中型城市中可以找到的民族商店和餐馆的最小数量!)

       在我们位于罗利的社区里，有一家中东商店(也有俄罗斯、伊朗和土耳其的东西)、大量的亚洲商店、一家非洲商店、几家墨西哥/拉丁杂货店和各种各样的餐馆。都在步行范围内。它就像一个大城市，但花费只是大城市的一小部分。也许我被宠坏了。

       回复

       1. 哈，我其实是那些从高COL搬到美国南部的人之一，认为我会在乐趣、多样性和低得多的工资上妥协。令我震惊的是，我不仅找到了更好的薪水(现在我根本不指望了)，而且找到了难以置信的多样性!有民族特色的杂货店，那么多的餐馆，还有很多来自不同背景的同事，这些让我和我的孩子们能够和那些我们可能不会成为朋友的人成为朋友。

          而且这个地方非常适合家庭居住，一切都很“容易”。停车又便宜又充足，简直太疯狂了。我的房子的价格正好是我们的小公寓的价格——这对我们来说是一次有趣的交换。我有没有提过公立学校系统有多好?现在我有时间和金钱去真正有趣的地方度假，在那里你可以真正利用它们(而如果你住在某地并工作，就很难定期去体验这些事情)。

          我们没有车，住在一个小工作室(住在地铁附近，面积不到600平方英尺)，在高COl地区省了一大笔钱，所有的孩子都还没长大。但我很震惊的是，尽管我们现在需要汽车，需要更长的通勤时间，我们还是搬到了南方，我们也在提前退休的路上，有钱“现在”生活，和孩子一起旅行。在我们之前的城市，我不可能做到这一切。

          最让我惊讶的是，人们为了“快乐”所需要的东西之多，尤其是房子之大。一想到任何超过2100平方英尺的地方，光是清洁就让我恶心!(哈哈，懒惰的妈妈为了经济利益而行动!)yabovip.com等孩子们都走了，我们就想再租一间单间或最多一间床，每个人带一个行李箱，搬很多东西，就像我们在国外读研究生时那样——这是我们一生中最美好的一年，那种从东西中解脱出来的感觉，你可以收拾东西走人。现在人们为不能放在家里的东西支付仓库的费用!这让我很头疼(除了在动作间隙或其他时候)。

          我认为你可以让事情在任何地方运行，只是“你牺牲了什么”的问题，但肯定有比这更容易的地方。人们害怕改变，但一旦你尝试了它，它是如此的自由，因为有无穷无尽的可能性。

          回复

          1. 一个人总是可以住在一个600平方英尺的工作室在一个低COL的城市，甚至可以节省更多!我所在街道的单间公寓和1 BR共管公寓的售价为35万至5万美元，租金为400-500美元/月。步行去交通和杂货店，所以如果你的工作是步行，骑自行车，或附近的交通工具，在罗利将是非常容易的无车(偶尔优步或租车)。

             我从来都不明白大房子或一大堆东西的魅力。但我们注意到的一件事是，我们五个人有两个以上的浴室真的很好(在住过一些airbnb公寓和只有一个浴室的房子之后)。不过，清理第二或第三间浴室就没那么有趣了。

             回复

             1. 神圣的抽烟。这是一些非常便宜的房子，考虑到它是一个有职业体育运动的大城市，距离海滩只有几个小时的路程。我需要把罗利列入我的雷达，作为一个潜在的LCOL地方，在我的公路旅行后搬去。

                回复

                1. 罗利实际上是我们在美国的8个城市(亚利桑那州，北卡罗来纳州，佛罗里达州和科罗拉多州)后的第一选择，当我们从几年的假期中回来，寻找一个新的城市居住，与科罗拉多相比，工资最高，而且靠近伟大的城市。它还必须有一些很棒的民族餐厅或快餐车，至少哈哈。(优先级……)。

                   唉，我们在别处找到了一份工作(在我们的名单上，但不是首选)....

                2. 在罗利，我周围有太多的民族餐厅。这个邮政编码有很多移民，这意味着有很多来自亚洲和拉丁美洲各地的餐馆。根据记忆，附近的步行距离:越南菜、4-5个地道的墨西哥菜、中餐(甚至不远处还有一家“真正的”中餐店)、萨尔瓦多菜、多米尼加菜、非洲菜。一个小型购物中心有一家加勒比黑人商店、一家墨西哥杂货店和一家亚洲杂货店。我们唯一缺少的是一家不错的印度商店(不得不开车20分钟到城市的另一边去)。

                3. 是啊，太疯狂了。我住的地方有很多5 - 7.5万美元的共管公寓/联排别墅。它不是罗利最豪华的邮政编码，但它离城市最豪华的部分大约一两英里。除了2-3个月的炎热和潮湿的夏天(机票/汽油带我们去一个好地方很便宜)，我喜欢这里。

85. 所以我知道你的LCOL在这方面肯定有帮助，但我仍然不明白你的数字是税后的吗，否则你怎么能节省这么多的生活费用，税收和贷款偿还?

    回复

    1. 这些都是税前收益。虽然我们工作时交的税很少．

       回复

86. 谢谢你们分享你们的策略、态度和纪律。我很好奇你是如何利用你的投资组合来维持生活的。你是否优先考虑，首先花应急基金，然后是股息收入，然后是卖出一些基金，最后是单只股票(如果需要的话)。我天生就很擅长储蓄，有点像一项运动，但从来没有真正地把钱取出来(我把超过50%的工资存起来)。我在想一个人在提前退休后如何从投资中获得现金。愚蠢的问题，但在我读到你的帖子之前，我从未真正想过这个问题。你的日常开支账户里的钱是从哪里来的?
    再一次,非常感谢。埃琳娜。

    回复

    1. 现在我的花销来自于我应税账户的分红和博客的收入。如果博客的收入降至零，我将恢复我最初的计划，花光我的应税账户(目前有大约10年的生活费用)，并在未来10年完成一些传统的罗斯IRA转换．然后我就可以从罗斯个人退休账户(Roth IRA)的提款中为我的生活开支提供资金(在5年的等待期后提款是免罚款的)。

       回复

87. 这是一篇很棒的文章;谢谢你提供了这么多的透明度，我经常查看它来寻找动力，并跟踪自己的进步。

    我可能错过了它，但我认为这里对读者的一个伟大的呼吁是，你节省了(通过你的计算)高达700 - 800，一个显著的壮举。但你也从投资收益中获得了大约50多万美元的帮助，对吗?

    我提到这一点是因为对于一些刚开始的人来说，储蓄这么多似乎是一个令人生畏的数字。70万到80万美元也不是一个小数目，但看到复利的力量在工作中有多大的帮助是很伟大的!

    回复

    1. 是的!大部分净资产来自储蓄，而非投资增长。主要是努力赚钱和努力防止钱从我们手中溜走!

       回复

88. 股市开盘前的资金总计近80万美元。两份收入加上房地产的收入，你能做的真是太棒了。做得好!

    回复

89. 你好，爱这个博客!我注意到，你在上面的评论中提到的Rockstar Finance博客净值页面上的许多人都没有计算他们的债务或负债。这是FI独有的做法吗?我觉得其中很多都是毛价值大于净值!

    回复

    1. 有些人可能只报告投资组合价值(而不涉及房屋和其他相关负债)。否则，我和PF博客的经验是大多数报告资产和负债。

       回复

90. 你们一个月靠多少钱生活?你赚了那么多钱，如果你捐了什一税，我不知道你怎么能做到。你的储蓄大约是你收入的2/3——有些年的税前收入是2万到3万美元。我一个月能存2万美元，但我的年薪要多得多。这真是太神奇了。请告诉我一些你的牺牲细节。

    回复

    1. 看看这篇文章我解释了我们的储蓄。

       回复

91. “我想我们是那种奇怪的人，大学毕业时净资产为正(尽管有六位数的大学贷款)。”

    六位数的出道加上4.9万美元的储蓄，净值为负(不考虑教育本身的价值，理论上教育本身的价值应该超过债务)。我错过什么了吗?

    此外，出售公寓的股权是否应该包括在原始投资组合价值中?在当时，这实际上是一种投资，而不是10年储蓄期内的新资金。同样地，是否有任何债务与当年投资组合的增加相关(即从再融资中套现)?特别是由于套现用于投资，它应该被认为是投资组合的债务。

    除了每个组件的价值(按帐户和类型)之外，我发现跟踪总价值也很有用。这样一来，这样的会计问题就解决了。

    这绝对是我读过的此类故事中最好的一个。许多“我是如何在X年里存下100万美元”的问题实际上是“我是如何跨过100万美元的门槛的”，因为他们通常从几百个k开始，收入类似或更高，有时还会带来意外之财。

    回复

    1. 我不得不在我的文件中翻找“2004年12月资产净值报表”。那时我们有了自己住的房子(价值14万美元)和出租的公寓(价值92000美元)。加上一些汽车和投资账户，总计31.4万美元。负债为27万美元，其中约15万美元的抵押贷款(两处房产之间)和其余的学生贷款，加上一些小额的每月信用卡费用。到2014年底，总资产净值为4.4万美元。

       我们没有在自己的个人资产负债表上使用公认会计准则会计，所以是的，它有点浑，因为我们偶尔会把钱投入和撤出投资组合(比如把租赁公寓的销售收入投入到投资组合中，然后再进行一点套现再融资，以增加投资组合)。在一天结束的时候，账户里的钱是它本来的样子，债务要么偿还了，要么还没还清，所以净值也是它本来的样子。

       回复

92. 令人印象深刻!我的妻子也参加了类似的课程，但收入要高得多(最好的一年是275k)。在过去的7年里，除了买房(我认为这是一种投资)，我从未花过我的工资。我很想知道你今天进展如何你能从上次停止的地方重新发布这些数据吗?顺便恭喜你!

    回复

    1. 2013年之后，罗格夫人工作了两年，我们把大部分钱存了起来。加上这个博客赚了一些钱，所以我开始了一个401k计划，把这些收入的大部分放在那里(“好的401k之根”目前价值6万美元!!)

       回复

93. 我对你的成就非常着迷。我和我的妻子起步较晚，但我们在7-8年内就会成为百万富翁，收入也差不多。我只是有几个问题。

    1.你怎么存了这么多钱?以2006年为例，你的总收入是95,000美元，假设你没有缴纳州税和联邦税，你仍然有社会保障和医疗保险，利率为7.65%，那么你还剩下87,732.50美元，现在减去你储蓄的75,000美元，剩下12,732.50美元，也就是每月1061美元。包括房租/按揭、食物、电费、煤气等等。这似乎是不可能的。

    2.看起来这些储蓄的全部或大部分都进入了退休账户，在59岁半之前你不能开始提取(不会受到重大惩罚)。你的收入来自哪里?

    我不是想成为一个唱反调的人，我只是想找出我做错了什么。

    非常感谢!

    回复

    1. 好吧，我有点操之过急了，我读了更多的书，找到了问题no的答案。1、但对第二个问题还是很好奇。

       谢谢。

       回复

       1. 糟糕，好吧，没关系，我也找到了第二个问题的答案。

          回复

94. 在今天看到你在cnbc上的文章后才读到这篇文章，所以如果你在博客的其他地方解释了这一点，我很抱歉，但我很好奇你的退休账户和非退休账户之间的差异。你提到最大化使用401k，我假设你的401k/ira余额已经包含在你的净值计算中，那么你如何在提前退休时使用这些税收优惠账户中的钱呢?你是在使用72(t)规则吗?还是你只从退休前的账户里取钱?我感兴趣是因为我和你一样，是一个积极的储蓄者，有7位数的余额，但其中一半以上是税收优惠的退休账户，我在晚年或通过72(t)规则才能使用。就我而言，退休账户和非退休账户的比例大约是60-40，所以如果我决定退休，开始提取40%，它会很快消失。谢谢

    回复

95. 不需要回答我之前的问题，我翻了一下，找到了你关于罗斯梯子转换的帖子，谢谢!

    回复

    1. Seek and ye shall find Welcome to the blog, and thanks for commenting!

       回复

96. 恭喜计划顺利执行!
    你能详细解释一下这一点吗:“全额存入457账户，另一笔全额每年存入401k账户(=正常的401k缴费限额x2)。””?
    这是否意味着457计划也可以存入401(k)或传统IRA的全额限额?
    我是否可以向457账户存入1.8万美元，然后再将1.8万美元存入传统个人退休账户，然后再将5500美元存入罗斯个人退休账户?额外供款可否扣税?

    回复

    1. 你不能用等额的个人退休账户(IRA)来替代第二组向401k缴纳的18000美元。457基本上是一种“额外”计划，允许在单独401k计划中18000美元的基础上每年贡献18000美元。5500美元的IRA限额是另一个单独的限额。

       回复

97. 多么令人惊叹和真正鼓舞人心的故事!Trust me I wasn’t bored at all You’ve provided hope that FI is not only achievable for everyday folks, but in an expedited time. There are so many takeaways here. One I like is reconsidering my emergency fund. Do I really need a few months of expenses if one of us loses our job? Like you said, I too would really rather invest a lot of it and reap the gains. It is not hard to take money out of the open market in an after-tax account if it’s really needed. But the bigger thing is to position ourselves to NOT needed. Thank you for sharing your story!

    回复

98. 伟大的网站。现在没有孩子，但希望在不久的将来会有。我的妻子和我(都是31岁)有大约120万英镑，想在她的家乡欧盟退休，或者至少搬到FI，工作是可选的。目标是买房和200万美元的净资产(7万美元年expx 30= 210万美元。200万对很多人来说似乎很高，但对我来说是一个安全的赌注，因为欧元对美元会波动，广告可以很容易地比2008-2009年的美元强两倍。目前，100万美元的应税账户包括指数基金、市政债券和3处租赁房产。我的职业生涯不提供401k退休金，但我妻子的退休金和罗斯退休金都用满了。我在一家小诊所工作，年薪8万美元，我的职业是那种小诊所不提供401k。如果我能把1.8万美元存入税收优惠账户，我们的税单和未来的财富积累就会好得多。如果你知道我在欧盟退休，请把他们寄给我。此外，如果你有任何信息，大部分财富在应税帐户。 Many FI blogs I read have over 60% of their wealth in tax sheltered accts.

    回复

99. 刚刚发现了你的博客。我看到你的投资组合在2009年没有受到太大冲击。顺便说一下，我以前在罗利/达勒姆地区生活和工作。这是一个退休的好地方。

    回复

    1. 到年底为止，2009年是市场的好年景。据我回忆，崩盘在3月初触底，之后迅速复苏。

       回复

100. 我肯定没注意到，你是怎么拿到0.75%的学生贷款利率的?我在FinAid上看到的最低学生贷款融资率是2004-2005年的3.37。（http://www.finaid.org/loans/historicalrates.phtml）

     祝贺你所做的一切，只是好奇在学生贷款率方面的神奇成就。

     回复

     1. 那是我整合并锁定低利率的时候。我锁定了30年3%的固定利率，然后从发行人那里得到2%的利率减免，如果按时付款(在4年按时付款之后)，再加上0.25%的银行汇票支付折扣。以目前的利率和联邦直接贷款，这是不可重复的。

        回复

101. 你好，贾斯汀，第一年，你能解释一下，你是如何投资15000美元，并最终在你的总投资一栏中获得64000美元吗?我和我的配偶做了一个Excel电子表格……有些地方我们不明白。非常感谢。你的理财之yabovip.com旅令人印象深刻，令人惊叹!

     回复

     1. 我们在大学期间做了一些工作，并开始了一些小的投资，Root太太在本科和研究生之间工作了一年左右，并在那时获得了401k和IRA。因此，“从零开始”在这种情况下是指从略高于零的资产开始，尽管我们有学生贷款，使总净值接近于零。

        回复

102. 我对你的储蓄率印象很深刻，想知道如果你们都在工作，你是怎么存下这么多育儿费的。

     回复

     1. Grandma Our kids stayed with her during the day and we paid her, though not nearly as much as the expensive private day cares.

        回复

        1. 是有意义的。谢谢你的分享。

           回复

103. 那太神奇了!谢谢分享你的故事。然而，我觉得难以置信的是，你能应付三个孩子，还能存那么多钱。因为你们两个都在工作，我想知道孩子在上学之前的日托费用是多少?我有两个孩子，我妻子的工资几乎都花在日托上了。我的是用来支付其他费用的。我的生活并不奢侈，但是扣除所有的费用，我甚至连每月收入的五分之一都存不下来……

     回复

     1. 给白天看他们的家庭每月500美元。

        回复

104. 对于你提到的税收节省，你的纳税义务是如何保持在这么低的水平上的?

     你能详细解释一下吗?

     回复

     1. 15万美元的收入，150美元的税收应该帮助

        回复

105. 首先恭喜这篇文章写得多么好。我的妻子和我在相同的道路上，虽然我们大约大10岁。既然你已经退休了，我想问几个问题:

     -你怎么支付保险，我们都知道，特别是有3个孩子，一年可以跑6K左右

     -关于401k和退休基金，你是如何提取的?有了这些，你必须59岁半才能在没有罚款的情况下取款

     再次感谢你提供的信息

     回复

     1. 1.医疗保健:《平价医疗法案》补贴
        2.罗斯个人退休账户提款阶梯在5月5日之前获得资金而不支付罚款。

        回复

106. 你能解释一下你打算怎么用你的退休基金吗?因为即使你已经达到了FI，你在退休年龄之前使用你的401k和IRAs不仍然会受到惩罚吗?还是你把他们藏起来，靠被动收入生活?

     回复

     1. 罗斯个人退休账户转换梯子在59.5岁之前就能拿到资金。

        回复

107. 你好,
     我刚刚在ChooseFI播客上听到了您的消息，想看看您的网站和您推荐的这篇文章。作为一名(在加拿大)工程部门的政府雇员，我想知道为什么在第8年你说养老金毫无价值。我确信我的工作养老金计划与你们要求缴纳的养老金计划非常不同，但我对它很好奇，因为我正在为FIRE工作，并计划在55岁后使用我的养老金。
     谢谢!

     回复

     1. 当我开始为这个州工作时，我知道我不会在那里工作超过3-6年(或者最有可能的任何地方!)。然后我会退休。我们获得了5年的养老金，但直到60岁才开始支付。我得等整整25年。而且没有通胀指数，所以五年后我每月得到的100美元在扣除通胀因素后的25年里根本不值多少钱。所以我拿了12000美元的现金进行投资。

        如果你工作了20年以上，那么你可能会从养老金中受益。在我以前的工作中，至少15-20年是养老金开始变得更有意义的时候，而不是把它取出来一次性领取。当你开始在那里工作时，你的年龄越大，你就越有理由保留养老金。

        回复

        1. 谢谢你花时间回复我。我们将FI年龄设定为45岁(2024年)，并为此努力了一段时间。但在了解了更多和阅读了其他更早实现FI的人(感谢分享你的故事)后，我们可能会比预期更早离开朝九晚五。我们选择45岁是因为到那时，我们已经缴纳了20年的养老金，当我们55岁时，每个月将会有2500美元的收入，如果我们推迟几年领取养老金的话，可能会更多。就我们的开支而言，我毫不怀疑，我们每年用两万五到三万美元就能过得很舒服。我们只是在努力使我们的财务状况达到一个可以有一些收入来支付我们的生活成本，直到我们领取养老金。再次感谢您花时间证明这是可以做到的!

           回复

108. 好的文章!顺便说一下，你所有的存款都是401k和IRA ?既然401k和IRA有18500美元的限制(如果结婚的话)，你是怎么把这么多钱存到401k/IRA里的?

     回复

     1. 我们有两个人刷爆了账户。当我为州政府工作时，我也可以把18000美元存入457账户(你可以把18000美元存入401k账户，另外18000美元存入457账户!)

        在一个应税经纪账户里也存了不少钱。

        回复

109. 我想让您知道，这篇文章是我对自己致力于FIRE目标的最大论据。我现在大概读了五六遍。每次读到它，我都觉得自己缺了点什么。最后我想明白了，我是在为自己找借口。也许你赚的比我多，也许你在某个地方非常幸运，也许你50多岁或没有孩子。不，不，不，不，我找不到任何借口，我只能忍受它，停止负债，节俭和勤奋储蓄。你对财务的坦诚是我过去生活棺材上的最后一颗钉子。谢谢!

     回复

110. 好文章!我喜欢他关于没有获得股票期权或为一家上市公司工作的说法。在加州，如果你是一个提前退休的人你就会自然而然地看到这些东西。我有几个问题。我不是一个提前退休的人，但我想知道养老金在退休组合中的影响。你是否遇到过考虑养老金影响的模型或博客

     回复

     1. FIREcalc和cFIREsim是两个计算器，可以让您在退休计算中输入养老金。

        回复

111. 这是许多人能联想到的罕见的励志故事之一。没有中奖彩票或遗产……我喜欢读书。

     回复

112. 嗨，喜欢你的网站。你有没有写过一篇文章，是关于你退休后如何取款的?我猜你从经纪账户开始到现在还靠这个生活?我好像找不到。我想知道你打算如何使用这笔资金，以及你预计什么时候需要从401k储蓄中获得资金……

     回复

     1. 我基本上是从应税账户支出的。目前主要是分红。我其余的开支都来自博客。在我用完应税账户后，我会转向457和/或罗斯个人退休账户(后者将通过持续的罗斯转换获得资金)。

        顺便说一句，我没有一篇关于我如何退出的具体文章。只是一篇关于我计划的罗斯个人退休账户转换的文章。

        回复

113. 贾斯汀——这最终成为珍妮和我书写我们自己成为百万富翁和FI的道路的伟大模板。

     谢谢你的激励和如何正确做的“指导”。

     Looking back from 2020, that first million really was the hardest, eh? Congrats on the continued success.

     回复

     1. 非常酷!很高兴这里有个例子。

        回复

114. 你有没有把钱存到罗斯个人退休账户或罗斯457b账户?从个人退休帐户“退休”并缴纳10%的罚款后，你从哪里提取资金?

     回复

115. 嗨
     这是多么令人敬畏的记录你走向财务独立之路的细目啊。yabovip.com
     我和我的妻子的目标是到2024年，我们的FI-Number大约是1.25亿美元。目前我们有大约45万美元的股票投资组合，我们想投资大约60万美元的租赁物业。自20016年以来，我们开始认真地致力于实现FI，那时我们才真正意识到我们的成本结构和稳健节约过程的重要性。
     谢谢你鼓舞人心的博客!
     干杯
     Myyabovip.comFinancialShape

     回复

116. 我现在大概读了五六遍。每次读到它，我都觉得自己缺了点什么。最后我想明白了，我是在为自己找借口。也许你赚的比我多，也许你在某个地方非常幸运，也许你50多岁或没有孩子。不行，不行，不行，我找不到任何借口，我只能忍着，不再负债

     回复

这个网站使用Akismet来减少垃圾邮件。了解如何处理您的评论数据．