税。作为爱国的美国人是我们的责任保持我们的个人税收尽可能低。我想告诉你我有多爱国。
多年来我们的收入稳步增长。不久前我们结合收入进入六位数的领土。2013年,我们的收入达到150000美元左右我们的工作加上股息和利息收入投资组合。
在我我的提前退休之路33的概述,我简要地讨论了我们的税收策略和低税率所带来的好处。我们的税率在过去的几年里一直很低。两个因素起到了重要的作用,让我们几乎没有支付联邦所得税:
- 利用所有可用的税收递延的储蓄选择
- 有一群孩子(3,没有太疯狂)
几乎所有的工薪阶层可以利用税收递延储蓄计划。有一群孩子不一定节省很多钱的好办法,但我将演示如何生孩子导致我们巨大的税收优惠情况。150000美元的收入,我们支付0.1%的收入在联邦所得税。即使没有孩子,我们的税率低于4%。
你不会在这里找到任何聪明的或独特的税收闪。没有阴凉或可疑的税收处理。没有人承诺联邦税务欺诈。我们只是做了研究,把一个计划来最大化我们的税收储蓄。
缩小你的薪水
这似乎落后的建议,但尽你所能,让你带回家支付尽可能小。雇主提供各种各样的机会减少应税收入在你得到你的薪水之前如:
- 退休计划的贡献(401 k, 457或403 b计划)
- 养老金
- 员工股票购买计划
- 员工持股计划
- 健康保险
- 牙齿保险
- 灵活支出帐户(健康/牙科或照顾孩子)
- 健康储蓄账户
这是你如何让你的收入看起来小,当你得到你的报税表在税季。我们的综合工资总额(扣除之前)在2013年约141000美元。我的工资是69000美元左右,RootofGood太太的工资加奖金是72000美元左右。
我们利用我们的雇主提供的所有好处。我为政府工作,我有访问401 k和457。我发现了这个令人难以置信的,但你可以贡献国税局最多17500美元每一个账户。我选择的最大贡献到401 k和457年的17500美元。我也需要我的工资的6%(或4200美元)拒绝资助我的退休金(我从来没有打算带)。我养老金的现金价值(没有任何收益)可以撤销,滚成一个IRA当我想这么做。
使用这些税收递延储蓄计划,我结实的69000美元工资每年微不足道的29800美元。
RootofGood太太很幸运为雇主工作提供很好的福利。她作出了最大贡献401 k(17500美元),也贡献了5000美元给她依赖护理灵活支出帐户(小一个日托),6450美元,她的健康储蓄账户,并支付了500美元的医疗保险(是的,每年!),和牙齿保险每年600美元。
RootofGood夫人的72000美元薪水神奇地变质成一个骨瘦如柴的报税表的工资41950美元。
税的时候,我们的报税表会告诉我们,我们的总收益(用于联邦所得税)是71750美元。我们基本上削减141000美元总收入的一半联邦所得税的目的。
更多的减免
除了我们的收入,我们预计9000美元的投资收入从应税Vanguard和富达投资1000美元(8000美元股息和利息)。
我们有15000美元的资本损失税收损失多年来收获我们的共同基金(“税收损失收获”是什么?-听起来好吃!)。每年我们采取资本亏损3000美元注销我们的其他收入(3000美元每年最多扣除)。
增加我们的收入(包括3000美元的资本损失),2013年总收入将达到77750美元。
我们的扣款包括11000美元的传统IRA贡献(透支5500美元到每个IRA),和600美元的学生贷款利息。
从我们的总收入减去扣除,我们最终得到一个“调整后的总收益”,或美国国际集团,为66150美元。
但是,等等,有更多的减免!标准扣除12200美元加上19500美元的个人豁免(3900 x 5人)进一步减少我们的“应纳税所得额”34450美元。
党不会停在这里。我们的8000美元的股息收入,5500美元是“合格股息”免税如果你在15%税率或更少(在2013年,这意味着72500美元或更少的应税收入)。我们15%税率的应税收入34450美元。实际上,我们缴税28950美元应税收入(34450美元- 5500美元合格股息征收0%)。
我们总税收欠28950美元为3450美元。部分收入的征税比例为10%,为15%。
这不是一个坏的税单考虑我们在2013年赚了150000美元。但是我们仍然需要一些税收抵免。
我们有三个孩子。除了拥有超人的力量大量谷物消费,他们还生成一个1000美元每头儿Crunch-stuffed儿童税收抵免的嘴。,加起来3000美元的税收抵免(减少我们的税款一美元换一美元)。
我们设法支付300美元的外国所得税通过国际共同基金持有。拥有小部分豪华购物中心和写字楼在苏黎世、上海、新加坡和迪拜的声音完全甜蜜,直到你意识到国家投资截留你收入的小部分(他们也有叔叔,就不叫“山姆”)。幸运的是,联邦所得税的代码,在其无限慷慨少数特权,允许任何外国税收抵免所得税支付。噗——另一个300美元的所得税负债不见了!
之前我们的纳税义务从3450美元减去税收抵免利润只有150美元的税款。是的,那是正确的人。通过我们Houdini-like tax-defying策略的使用情况,我们只赚150000美元并支付0.1%的税。
我总是有点目瞪口呆去交税的时候。税法似乎奇怪而复杂的,我不认为一个家庭,我们的收入水平应该这么小的税单。但是,嘿,这是法律!
税收储蓄不停止小2013的税款。我们也设法提供超过74000美元的递延税收储蓄计划,不会被征税,直到我们撤回他们以后(如果我们纳税的提款!)。税收递延帐户每年不断奉献的礼物。注意,我们有9000美元投资收入应税帐户,我们不得不支付税的一部分。我们在税收递延收入超过10000美元的账户,我们不付税每年(税收递延——这就是为什么他们称之为账户“税收递延”我认为)。
出于好奇,我重复税收计算我们的税收负担将是如果我们不做任何税收筹划。我们的税收负担将增加到19883美元。好事,我们知道我们在税法!
我没有孩子,所以我不能像RootofGood先生支付0.1%的税
不幸的是,如果你没有任何小booger-encrusted减税跑来跑去你的房子,你会付更多的税。我很抱歉告诉你这个,但是你下沉我和新兴的微型RootofGoods帝国。我感谢你,也想提供我的哀悼。
好消息是,你仍然可以支付你4%的收入在联邦税如果你使用所有的扣除和技巧,我们做到了。
我重复我们的纳税情况假设我们没有孩子。除了完全的和平和安静的在我们的房子,其他一些事情改变。5000美元的儿童保育灵活支出帐户扣除消失(育儿费用本身一样!)。个人豁免下降11700美元,只有7800美元。儿童税收抵免→美元0。
失去所有这些税收减免和优惠后,我们最终将支付5655美元的联邦所得税150000美元收入。出去工作3.8%的平均税率。
这个故事的寓意是:有3个孩子,节省5500美元的联邦所得税。然而,孩子们可能会非常昂贵,所以没有孩子的收入税收优惠。他们是可爱的。他们可以卖啤酒的命令。
读者们,我错过什么了吗?你可以保持你的税收负担低而赚取高额薪水?
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幸运的你。我们没有进入457年,养老金,医疗储蓄账户,我的妻子也没有访问401 (k)。因此我们的播洒至足够高,爱尔兰共和军的贡献不扣除,我们儿童税收抵免是淘汰。
幸运或聪明,我不能说。一部分是运气。部分是我在就业机会寻找这样的好处。访问457和401 k和能够累惨了都是一个莫大的惊喜之后,我发现了我接受了这份工作。
和养老金——我所做的只是也不会导致它和吃税单。我会回到我的贡献没有任何利益或收益6%。所以我的钱坐了近3年当我可以投资,获得了~每年10%的回报。
你是对的,一旦你达到一定的播洒至水平,淘汰的各种各样的税收减免和优惠。这都是非常复杂的算出的影响,说,获得额外的10000美元可能在你的纳税情况。不幸的是不容易说“我25%的支架,所以我把7500美元,支付2500美元税款”。你可能会失去几千美元的扣款或抵免的税收负担(让你有效边际税率跳转到50 - 60%)。
300美元的外国税收抵免仍然是支付给其他政府征税,所以我猜你的所得税支付总额是450美元,而不是150美元。我想这可能是一件好事你合格股息不是大得多,因为我觉得这些学分不退还信用意味着你不能退款如果你由于信贷比导致美国税务去0。有一个机会之窗,州政府可以创建一个401 (k)计划。美国没有这个机会没有401 (k)计划,有一个401 (a)养老金固定缴款计划,而不是你在哪里坚持无论你宣布你的贡献比例雇佣(不改变百分比至少直到你开关部门)。旧的联邦规则401 (a)计划15%最大的贡献和许多州的计划并没有改变,所以即使你有办法作出更大贡献,你不能。但幸运的是,457年(b)计划仍然存在,所以它仍然是一个组合401 (a) + 457 (b) +一个小计划的界定利益计划基于多年的服务。我喜欢罗斯的方法尽可能尤其是奥巴马医改收费医疗保险基于收入(这是一个隐藏税价值约15%的平率为200%到400%的联邦贫困线并不富裕)。延期缴税也只能做这么多了最低的要求分配规则踢在70岁1/2。由于更容易将少量的钱比更大的平衡之后,罗斯通常支付从罗斯即使你前期纳税。多少社会保障收入征税是基于基本社会保障收入的收入计算通过增加1/2 +其他应税收入。 The arcane calculation sometimes leads to very high tax bracket for social security income earner. But if you had the Roth, that income is not counted in the social security base income calculation. Roth IRA do not have required minimum distribution for the original owner and the beneficiary spouse. Medicare Part B and drug coverage premium is also based on income. Some of these thresholds have not been indexed to inflation so this can be a problem later on. Still feel like all these deductible IRA and pretax retirement plan was a good choice? The kids will grow up and eventually not be in your tax return. One of the spouse will die at some point and cause the income brackets to shrink along with the threshold for social security tax and medicare tax and also Obamacare premium. Unfortunately, I have only tax deferred options right now and I’ve been pestering my employer to add the Roth option on the 457(b) plan for 7 years sense it was made available by federal legislation.
我还满意我的选择的关注税收递延的退休计划。目前大规模税收储蓄工作时,我将这些资产转换为罗斯状态而支付每年基本上没有税。也许我得到了当我67年或70年医疗保险,吸引学生,面临着限制型心肌病和megamillion美元传统IRA和401 k平衡。如果是这样,我将有更多的钱比我需要的,因此我觉得我赢了比赛!
刚开始阅读这些博客。令人着迷。这只是不同的冷杉每个人。我赚的比你多和你的妻子的总和。我的妻子放弃了终身教职15年前提高我们的3个孩子。15年后她现在恢复工作。但如果她一直工作我想我们放弃了超过1毫米美元的收入和福利。现在在43,我们将再次把油门踏板的储蓄。希望能由52个。
不确定投资工具您使用的是退休,但你似乎太年轻,经历一个长期熊市(可能是一种周期性)在你的投资。
虽然我很佩服你的储蓄方法和税收猎犬技能,你非常近视时,递延税收和多少你受益于现在和未来(未知但目前税收历史最低)。
你现在税收储蓄银行在未来可能会再次打败你。与社会安全的威胁和其他长期接受福利项目成为破产,我们都将付出更多在未来(好吧,也许更少给我因为我很多比你“长牙”)。像之前的海报,就我而言我更喜欢使用罗斯的方法,我知道我现在支付。然后我可以让它成长没有太多担心。
虽然增长你的“传统IRA megamillion美元和401 k平衡”,祈祷我们不经历一个长期熊市……(假设你仍然把它投资,实现这样的增长)。
我年纪已经看到,目睹了,经历过这样的周期。它“不是“漂亮”。我可以告诉你的作品,你无视这可能发生。好运,做好准备。你听起来像聪明的家伙。
在储蓄和税收筹划,荣誉,但仍有很多。
你如何投资一个IRA当你把钱在401 (k) ?你不必须选一个吗?
不!那不是很棒吗?
有收入限制为IRAs和接收减税的贡献。但如果你低于爱尔兰共和军的限制,你可以访问一个401 k的工作时,你可以做出贡献!
最后,也有创意但合法的方式为IRA如果你以上收入限制(后门爱尔兰共和军和大型后门IRA)
哇,太神奇了!如何你的政府支付服务,如道路、教育、警察保护、医疗、等。如果每个人都有这样一个光税收负担,我只是不明白为什么它加起来!
道路——天然气税收和收费
教育——当地、州和联邦$ $(我相当数量的国家纳税,半我县物业税支付教育)
警察——市政费用,很大一部分我的城市房产税法案(确切地说是37%)
医疗保健——主要是联邦调查局,你明白我的意思!
它补充说,因为有很多其他人比我付出更多的税收。这些减税,因为得不到别人因为他们对税收筹划的概念(或不认为牺牲是值得吗?)。
我必须澄清,常见的误解:天然气税收和收费只支付在美国大约一半的道路维护。其余的来自于税收基金。这个数字更像是80 - 90%在其他国家与明智的(阅读:高)天然气税收。
同时,我想指出,很多税你今天避免延期,而不是消除。实际上,生活在你,你不会支付任何税/那些储蓄时,但仍在一些经济意义上他们仍然存在。
你是对的,用户费用(如天然气税收和收费)支付大约1/2美国道路养护和建设。这是一个方便的链接总结交通资金在美国:http://www.transportation-finance.org/funding_financing/funding/
我不确定我将描述其他50%的资金来自普通基金(即一般个人或公司所得税申报表)。AASHTO说16%。也许20 - 25%如果你包括他们的“其他”类别和一些债券收益的债券被服务一般基金(像我们“拨款”债券在NC -债务服务收费项目支付的普通基金我相信,除了“收入”债券偿还从收费公路的收费向司机收取)。
不幸的是我还没有找到一种方法来避免房产税和销售税!除了有便宜的汽车和一个便宜的房子,而不是花很多钱。
是的,我的税是绝对“递延”大约2/3的投资组合。你是对的,我们不会支付一大笔税收每年有温和的取款。特别是当孩子们还在房子里。例如,我们不能把半个百万的爱尔兰共和军买海滩房子没有一些非常丑陋的税单(我们将不得不撤出成百上千更多支付那些税单!)
只是为了好玩,你可能想要包括“通货膨胀税。”Yes this is a real tax as stated by Ben Bernake and famously Ronald Reagan stated it was the worst of taxes.
如果你的资产是说700 K(家庭和投资),3%的通货膨胀税将在21日K范围内。
这也许是最难避免税收。我为避免开放的建议。我想没有房地产资产和投资通过货币又不能夸大每年会有所帮助。但我不知道货币可能甚至如果这是可行的吗?
好博客的!
谢谢你停下来,鲍勃!
他们只有这样我对抗通胀是持有股票。长期的他们往往能击败通货膨胀。它不应该太奇怪如果你认为通货膨胀是根本。当价格缓慢上升2 - 3%的商品和服务,每年我们作为消费者花更多的钱。但另一方面,我们作为资本家自己的这些公司,销售的商品和服务价格的飞涨。因此,他们的收入抬高价格上涨。最后,这是一种洗对于股票投资者。
通胀绝对是一个不容小觑的力量,和一个隐形杀手的提前退休的梦想(即如果你每年7%,实际你是每年只有4% 3%的通胀之后)。但从宏观层面,是的,通货膨胀是一个隐藏的财富税。如果你不打败通货膨胀,你失去的实际价值。这是其中一个原因我一直很少的现金/名义债券/ CD。利率几乎击败通货膨胀。
在这个谈话中我知道我跳~ 27个月迟到了,但我有一个重要的通胀相关分享的区别。鲍勃认为君权(通货膨胀税)价值700美元的房子+投资将是21美元k(基于3%的通胀)。事实并非如此,通货膨胀只影响货币…其他资产(如房产)不受通货膨胀税,因为土地不贬值的通货膨胀(ΔM)。
让我解释的一个例子。假设你有500美元在货币(现金、现金等价物、股票、债券、等等)和一个200美元的房子。快速发生通货膨胀和货币供应是贬值了50%。现在货币价值一半的原始值(250美元),但房子还没有失去任何价值将评价双(400美元)在通胀时期。
说,我不知道任何法律策略来避免房地产税。但…房地产可能是一个宝贵的资产持有如果你希望我们进入一段时间的高通货膨胀。
不去太深入的财政原因高通胀,但这将发生如果(1)贷款机构认为美国没有能力偿还贷款和征收更高的利率和(2)的国内税不足以弥补债务服务。在这种情况下,按照政府预算约束(G = T +ΔB +ΔM),政府将被迫印钞票来支付它的债务…
因为我们很多人支付的税收,但大约一半的国家并不缴纳所得税。同时,政府在其无限智慧的支出超过需要,现在的约20万亿美元的债务,和爬山。
是的,这是一个耻辱,因为克林顿结束了0美元债务在任期的结束。当布什决定开始伊拉克战争,我们的国家债务所做的攀爬。很难过,真的。
0美元赤字,而不是0美元债务。克林顿平衡预算;他没有偿还债务。
他没有平衡预算。这是会计技巧。
我们做了太多的钱在2012年和无法利用许多扣除/学分。
今年我们应该能够做得更好。
我从来没听说过457年的计划。这听起来像一个伟大的交易。
你使用税务会计吗?我很确定你不能累惨了401 k(17500美元)和传统IRA贡献(5500美元)。
抱歉听到你2012年太多的钱!
457显然是非常类似于所有实用方面除了撤军401 k规则。我们可以在任何时候退出,只是普通所得税支付提款。457年代通常提供给政府雇员和教师。我弄弥补糟糕的薪酬和暗淡无光的好处(至少在我的国家)。
我准备税收。有一个收入限制能够扣除爱尔兰共和军的贡献,如果你也有一个401 k。我认为这是约100美元的美国国际集团。下面,你可以做401 k的爱尔兰共和军麦克斯和5500美元。你和你的配偶!
好的文章,谢谢分享!我完全惊讶,我们可以基金401 k和传统IRA,提供我们的播洒低于某个阈值。我一直认为我不是对传统IRA字迹模糊的,因为我已经刷爆了我的401 k。它看起来好得令人难以置信!我得看看这个。
这绝对是真的!只要你播洒至低于某个阈值,您可以扣除基金401 k和传统IRA。
我仍然不知道你的美国国际集团是低于阈值。钱到401 k仍然是你今年的美国国际集团的一部分。荣誉给你如果你没有抓住,但是我不认为你可以扣除你的传统IRA存款的数字报告。
401 k贡献出来的薪水,这是从来没有包括在“收入”从你的报税表,被列入1040年第7行(? ?)。AGI非常具体工作表上定义来确定是否扣除爱尔兰共和军的贡献。
谢谢你的回应,虽然我的评论没有真的值得如此愚蠢(我有点困惑,拿出东西的播洒…很明显)。
贾斯汀,真正的魔法(我认为)是5的家人住在每年72000美元。大多数人会非常非常想用这些钱为现在的消费,而不是将其保存以后!荣誉。
我们的支出实际上是低于72美元/年。我们支付大量的工资税,只有健康,牙科,照顾孩子,HSA扣除我们避免工资(SS +医疗保险)税。可能10 k美元出来我们的工资税72美元/年。我们能够节省72美元的IRAs和征税的经纪账户。但是是的,利用这些扣除发生的不是花很多钱!
你好,贾斯汀。我只是发现了这个,但是很好奇如果你能分享大致如何花费你的钱在今年大水桶?例如20%的住房,10%的食品等等…抱歉如果过多的个人信息。我总是发现有趣(lifehacker有几篇文章,但从未显示纳税情况)。谢谢!
我没有百分比的实际支出和我们的实际故障预测支出退休(根据实际支出加上有趣的钱):
历史支出://www.3dmoudle.com/root-of-good-household-spending/每年24000美元核心费用加上一些与工作相关的费用和一个即将还清抵押贷款
退休的预算://www.3dmoudle.com/developing-a-retirement-budget/每年32000美元
伟大的东西,贾斯汀!
我还是惊讶,人们花那么多的时间试图击败市场指数但忽略的东西实际上是在他们的控制,比如税收,这可能会“赚”每年数以万计的额外的美元。
忘记明星共同/对冲基金经理和得到一个好的税务会计(或更好的是,学习税法自己)!
优秀的文章链接,非常感谢
税收储蓄当然是低挂水果。可能下一个最好的财富builder工具后“节省很多钱”。基金选择可能是3,那么资产配置4日。也许这些后者2并列第三? ?
和欢迎你的联系!今天你是我的第四个流量发生器——人们发现我从评论你的网站。如果你想将我添加到您的博客链接我将欣喜若狂(因为我将旁边的一些牛人列表!)。我要添加你到我的,当我得到一个机会。我认为我们陷入“经济独立”个人理财博客圈的利基,yabovip.com事实上,你的读者觉得我的文章有趣并不太令人吃惊。
学习税法的最好方法是什么?
我学会了通过提交自己的税收和准备他们的手(实际上仍然准备他们的手)。我没有一本好书推荐学习税收,但走过1040年的税收形式逐行可能有用,看看美国国际集团,应税收入,扣除标准和扣减额是如何工作的,税收抵免(退还比退还的)。
一旦你了解的基本税收框架,您可以了解更先进的税务概念和他们融入更大的框架。把传统IRA -你调整后的总收益必须足够低的演绎,所以你必须找出如何得到一个较低的美国国际集团如果你想节省更多的税。
我很兴奋地看到这是我讨厌税,直到我意识到两人之间150000美元的收入分割!哎。
无论哪种方式,好的工作支付如此之少。我认为我一个人支付超过100000美元的联邦所得税过去10年!但是唉,我没有得到政府的特殊对待。事实上,我认为美国国税局将付更多的税差b / c的人他们想要更多的税收。
我做我最好的支付不像你!
这是一个很多工作要工作不纳税。等等,这声音不对。
无论如何,祝你好运在避免税收!肯定一些大的储蓄,如果你不介意跳舞跳汰机。作为一个小企业主,我认为有很多方法可以保护收入:
SEP IRA
自我雇佣了401 k:https://www.fidelity.com/retirement - ira/small business/self - - 401 k/overview
对的人来说,为一个固定养老金!
不幸的是我们的150000美元的收入都是我们在我们最好的一年,和它的一部分来自应税投资。我们从来没有大钱从报税表工作(例如投行工资相比)。
是的,我一定努力成为可怜的在政府和公众的眼睛。隐形的财富!
也许是我们的爱国责任支付尽可能少的没有税收,以便政府可以照顾我们。支付的100000美元的联邦税是每年不超过10年,所以我感觉我支付公平的份额。
我只能提供50000美元的200000美元的收入来简化。这意味着我仍然需要支付税= 150000美元~ 35000美元。
但是,在一天结束的时候,我不抱怨。很有趣找出如何缴纳更少的税。
我可怕的优化我们的税务策略,但是就像你我惊奇地发现低税每年。这是我第一年没有“工作”,因此这将是有趣的,了解它们是如何工作的。
你有没有想过做Roth ira代替传统的吗?看起来你会锁定在一个税率很低,虽然我不确定你的州税是什么。
不幸的是州的税率是7%。我总是做当我资格的传统IRA中扣除的贡献。我将能够从传统的爱尔兰共和军在退休罗斯IRA,和不打算支付高额税爱尔兰共和军取款。
事实上,我需要一定的收入水平(大约32000到40000美元)为奥巴马医改补贴资格。低于一定的收入水平,我们不会有足够的收入来获得补贴。和我们的国家(NC)没有扩大医疗补助,所以我们将支付全部保险费。我年前导致传统的爱尔兰共和军的策略而不是罗斯与奥巴马医改无关(很明显),但它计算出我们伟大传统的爱尔兰共和军的优势可以转化为了产生应税收入符合奥巴马医改。
Thx的信息。你能告诉我一个引物对奥巴马医改考虑作为一个看起来提前退休?
这里有两个我写的:
避免ACA补贴悬崖(和管理你的收入获得不错的补贴)。
我们的经验申请(收到)与$ 0 $ 125 / mo ACA家庭保险扣除。
谢谢你发送我的信息…我将审查。我很感激!
不是ESPP列表发布税收减免吗?你把它列为降低应纳税所得额
感谢抚养ESPP,我争论是否属于列表”的机会减少应纳税所得额甚至在你得到你的工资”。我最终包括它。的模具不适合大部分的其他方法来减少应税收入,但它仍然是今天收到你的雇主补偿的一种方式,而不是缴税,补偿,直到未来(可能当你退休了,在一个较低的税率)。
我从来没有选择一个ESPP,所以我必须研究的问题。这是我的理解它是如何工作的税收压力。XYZ公司给你选择购买100股,说,当股价在20美元22美元。你买100股以2000美元的价格,卖出两年后以3000美元的价格($ 30 /分享)。然后支付税收的纳税年度你卖给他们如下:普通所得税200美元(购买价格之间的差异(20美元)和公开市场价格时被授予期权购买股票(22美元));长期资本利得的800美元的收益。在我的纳税等级,长期限制涨幅率为零。
如果我参加了ESPP和买卖解释在这个例子中,我想说这是一种方法,使我的报税表收入低但仍然得到一些赔偿你的雇主。我在常规最终将支付15%的税率在200美元(在未来2年)和0%(长期限制收益比率)800美元的收入。
也许这就是没什么不同,只是购买XYZ公司的股票的市场价格22美元,卖LT帽收益状况,但我一直在我的名单上,因为我想画出轻微的税收优惠的关注可能阅读本文的任何员工,跳过ESPP过去。公司免费给你钱,你可以递延纳税至少几年的一些免费的钱,和任何收益通常征收税率优惠的盖利得税。
ESPP是复杂的。更多细节的税收ESPP股票销售,看看美国国税局的出版物:http://www.irs.gov/publications/p525/ar02.html——搜索“员工股票购买计划”跳转到正确的部分。
不是ESPP税收后取出吗?
是的,它是。但是有税收优惠参与计划,所以我在这篇文章中包含它。看到我的回复://www.3dmoudle.com/make-six-figure-income-pay-no-tax/评论- 356
I consider tax evasion to be a moral activity. Not always the right thing to do, but moral nonetheless.
You mean “tax avoidance”, right? Tax evasion is never the right thing to do. Tax avoidance is totally legal and more or less encouraged by the IRS (they will certainly help you understand the minutiae of the tax code if you get a knowledgeable representative on the phone).
与逃税,不存在道德上的问题,这是惩罚。我希望你知道不道德和非法的区别。
抱歉错误。应该是“只是附带的惩罚。”
我有一个问题逃税者。我想说这是道德上的错误,因为你减少系统我们都依赖于支持(我不只是指的社会安全网和福利;也像国防,边境巡逻,联邦应急管理局等)。
哇,谈论税收效率…令人印象深刻!我和我的妻子是教师利用一切可用的账户减少应税收入:457年,403 b,传统IRA, HSA和教师养老金。我们也为一个ESA和529年计划。我们只有一个孩子,但你是正确的,很容易在有效的联邦所得税税率4%。它总是很高兴见到钱最终在我们的一侧。伟大的文章。
艾德
了不起的突破的展示一点努力和想,你就可以避免支付所得税。你做的一切都是完全合法的,我赞赏你的努力。我的未婚夫和我所做的一切我们可以尽量减少所得税以来今年年底前我们会结婚。
你退休吗?你显示两个工资和两个401 ks。这两个因素使我得出结论你仍然工作。
我问,因为你关注税收递延投资来减少你的税单。这是很好,但这也使得它更具挑战性的提前退休(退休,我的意思是不需要花费你的时间赚钱),因为你将无法访问这些税收递延基金而不受惩罚。
我很欣赏税收最小化的信息,但是我很好奇你如何处理减少税后收入和能力产生足够的财务独立在pre-55-60年来被动收入。yabovip.com
嗯,好问题。想知道的被动收入也没有积极的收入了。总是一个令人着迷的话题。
如果你点击我的网站,我已经制定了我的被动收入流在提前退休。我仍然只有一半我的目标。
山姆
谢谢你的分享。我将花下应税项目组合,将我们四十。然后72 t取款还有一些其他的事情让我们59 1/2。
我刚刚退休几个月前,但由于假期工资,工资滞后2周后面当我工作的时候,和一些其他的东西,我的收入基本上是一整年的工作。明年的收入将约1/2 2013的收入。
我在做一系列的博客文章概述了撤军战略pre-59 1/2提前退休支出。
简而言之,答案是,我们有一个大的应税项目组合,相当于大约1/4总投资将支持我们10 - 15年,而且我们还可以访问税收递延的钱使用“72 t规则”或等额定期支付”。这里有一个链接到一个类似的问题,我的回答讨论72 t的规则。//www.3dmoudle.com/a-simple-way-to-retire-15-years-earlier/评论- 268
我们可以把~ 4%从税收递延帐户每年不支付罚款(只是普通税)。
我经常被问到这个问题,我需要整理好后访问基金在59岁半之前,因为它是相对容易做到。你不必等到59 1/2访问那些基金,错过延期缴税的好处是一件坏事。
我预计你会提到72 t分布。它会有帮助如果你经历了自己的预期的一篇文章中一样容易理解这个。
这个计算器(http://www.bankrate.com/calculators/retirement/72-t-distribution-calculator.aspx)表明,你甚至必须35开始然而,这表明画约2 - 3%的本金。
每年允许提款与利率,这几年一直处于历史低位。由于最近的上升,我认为你能接近3 - 4%现在与以前的2 - 3%。我没意识到的最低年龄要求然而开始。我认为bankrate计算器假定是不可能在35岁之前退休,所以计算器分钟年龄35。
我的一篇文章,有真正的魔法规则的72吨。
规则72 t是伟大的。我写了在今年5月在网站的链接部分。
我可能会推迟尽可能贾斯汀。你认真考虑撤回主要从应税生活组合吗?我只是感觉不好做,现在。如何就靠你妻子的收入,让她工作两个几十年呢?
文章对数字可能会帮助解决所有问题。
谢谢,
山姆
山姆,RootofGood太太说另一个几十年是工作不方便。好主意,但是我不认为它会工作!
是的,我们计划消费原则在我们的应税帐户(和做传统每年罗斯IRA转换)。
我们也会保持我们的手递延和罗斯类型占10 - 12年。想象让四分之三的投资坐下来,长10 - 12年了。很好的机会在这段时间他们将双(+ 6%的回报率)。
我看看我们的投资组合。从整体投资组合的3%左右来自消费原则(即使在子账户)是一个可持续发展的实践。
伟大的鼓舞人心的帖子!我为我最近的综述。
非常棒的帐面价值。政府就是这样一块大便。
这让我发笑…政府一抛屎因为一些计划你可以支付六位数的家庭收入近百分之零的税吗?
才华横溢的文章。我们没有接近的小技巧和漏洞在英国,尽管你激发了我在这个问题上多做一些研究。
主要的恼人的遗漏是没有相当于72 t规则,据我所知,这使得打桩你所有的工资税收递延养老账户我们有一些毫无意义的极早退休的
一些在这里再也不想碰退休账户直到退休年龄为59.5。所以他们可能拯救拯救拯救税收递延“养老金”账户(401 k / ira我主要基于我们的读者)和停止工作大约50和做一些兼职工作和生活应税储蓄为十年左右。也许这意味着整个池塘到英国吗?
是的这不是一个糟糕的策略是公平的,如果你想工作退休“半早期”我想大约50。我真的不知道这样做的同年龄段的人虽然…我的妈妈和爸爸的年龄我周围的人都知道只是工作了很长时间,直到他们决定退休,一些比别人早一点,但我不认为我知道谁在接近50岁了。
另一件事是ISA的免税的投资工具:警告,你只能放10 k (ish)每年每人进去。另一件事是你必须缴税收入之前把钱。我们也有一个叫做“SIPP”,说实话,我不太了解,所以正如前面提到的,需要进一步的研究。
我卡伦牌在40%税率,加上我们有大约10%国民保险(我认为你称之为社会保障?)支付,可以归结为一个相当大的我(或任何人的真的)每月工资出来之前我甚至看到它(没有选择推迟到今年年底,除非你是自我雇佣)。The last month for example worked out as 27% of my paycheck coming out, and as far as I know there is no way you can reduce this as once again it is automatic (barring becoming self employed or starting up a business… which I am looking into of course )
然后是议会税除此之外(房产税):如果你想支付两倍你必须支付这从你的税后工资,真是个骗局!加上你不能抵消按揭利息反对你的税单。从好的方面说我们有免费医疗等…所以不需要医疗保险,加上其他几位n短发现在我不能想到的。我相信整个几乎均等的。
快速简介:这是一个复杂的主题,因为它是在美国,但如果你能掌握的一些技术和方法(合法!)那么你可以避免纳税,你真的不需要。(我认为,90%的人不打扰)。
欢呼声再次打开和发人深思的文章,
安迪
有点粗糙,比我们的“直接”税率在美国,但我们也有国家税收(比如北卡罗来纳州为7%)。所以一个专业(谁做税收筹划)通常会支付25%的美联储,7%的国家,7.65%的社会保障。基本上40%。
我们仍然有房产税,但是我们只有1550美元/年(约1%的房子和汽车实际值)。在一些地方像纽约和马萨诸塞州我听到报告每年6000 - 10000美元的财产税。
和医疗保险,我的前雇主收取每年8000美元的家庭保险不那么伟大的保险。这是北卡罗莱纳的状态!医疗保险将会增加12%的“税”的我的工资实际上。
是的,它是均等的,但不要告诉任何人我们的社会主义者在美国像欧洲人
我知道这是5年后,但我在伊利诺斯州和我的房产税约14000美元的房子价值350美元。这样的想法在这税收差别很大。
嘿,你,
我真的很喜欢这篇文章,提到钱的胡子先生在另一个论坛帖子457 b和如何双你的极限。
我意识到,再次看这些数字,你可能有资格获得储蓄者的信用。
表单上的具体细节:http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f8880.pdf
即使你没有资格在2013年,它是可能的,你会得到合格毕业后工作。即使你是上部边缘(57500美元在2012年共同申请结婚http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf),你有资格得到信贷的10%你的退休帐户的贡献——200美元,这将零你的150美元的联邦税。这是不可归还的,所以它只会零。
谢谢分享!我得克鲁斯先生的钱胡子论坛添加我的0.02美元。
我们一直非常接近预选赛的退休储蓄贡献信贷,但通常超过了阈值几千美元。我们做了几年,我认为在大学期间或之后不久。
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这是多一点阅读如果你想缴付不足点球的细微差别:http://www.irs.gov/taxtopics/tc306.html
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我只是闭上我的嘴的养老金在我的国家工作。专门是为了养老和发光的金手铐蒙蔽他们。新来者不想分析计划和确定它们的可能性使它30年来,所以他们只是认为这是一个有价值的好处。
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一旦你背心,你得到利息自你开始贡献你的贡献。然后,如果你戒烟,你可以收回你的贡献和利益(即丧失你的养老金和一次性的你贡献+少量的利息)。或者你可以离开钱计划,严重降低了养老金在退休年龄(60或65在我的计划——我忘了)。我在看100美元/月60或65岁或25000美元左右包干35岁(如果我做了5年)。做数学,撤回总额是迄今为止最优(相当于零收益率30年来我认为——而不是被立法机关如果他们骗改变养老金规则/钙)。可能大约10 - 15年的服务可能意义在养老金体系(如果你信任的立法机构和养老计划为几个几十年溶剂)。
我们的计划需要雇主贡献6%。每年国家踢在13 - 15%(改变基于突发奇想的立法机关)。
我打算提前退休,所以我认为养老金比一文不值。实际上是损害,因为我没有钱投资,几年没有得到任何利益。我错过了一个为我工作的3年20%的回报。至少我保存一些税收贡献…
所以我的建议是因素它到你的就业的决定,但是如果你有望提前退休,它可能不会增加你的退休计划。和30年loooong时间投入工作。我看过僵尸走在大厅里我的雇主就勾选了。像囚犯。“我有9年”“哦,你是幸运的,我还有10年4个月左”。Ugg !一个可怕的生存做什么东西你不喜欢另一个10年20前几年的平庸。解释了为什么我们得到的一些结果的政府。
当我说“我不知道我是否可以做到30年来,“我真正的意思是“我有绝对零做了30年的意图。“是的,“金手铐”情况真的是负的,当我考虑这个职业方向。不过,工资不错尤其是考虑到加班的相对缺乏。
进一步挖掘它看起来像我的国家通过一些养老金改革法律,说退休系统”制定“一个固定缴款计划,“创建该计划后,员工可以选择传统的养老金计划。“但我没有看到任何建立这一计划的最后期限。所以这将是几年对我来说无论如何如果我这样做,我想我会拭目以待。
我明白你的意思关于“8年6个月13天左”的人。金手铐确实是一个非常恰当的描述。
听起来像你一样我,知道你不能够利用甜蜜的养老金。我决定在特定位置上政府养老金以外的因素,这是肯定的。几乎为零加班就是其中之一。
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如果你有至少五年的合格的服务信用,是33%的合格的贡献量。如果你有至少十年的合格服务信用,是67%的符合条件的贡献量。合格的贡献贡献你的计划和任何付费购买某些类型的服务信用。”
这听起来像你的计划方式比我的计划。呆5年,你拿回你的贡献除了+ 1/3的贡献。说你5年投入30000美元,你得到40000美元。十年,你回来+ 2/3额外贡献。如果你贡献了10年来$ 60 k,你回到100美元!在某种程度上就像为你的贡献支付利息。外卖从这个消息是你可能只想呆5年获得1/3额外返回(如果你有更好的替代竞争就业机会)。
蕾妮,你不能加入打开的固定缴款计划吗?https://www.opers.org/members/member-directed/
似乎你现在可能是运气不好,不过…我认为必须做出决定立即开始工作,但是你永远不知道,他们可能会允许你切换,如果你尽快得到它。
俄亥俄州耶! !
尼克和蕾妮,我也打开固定收益计划。贾斯汀做了伟大的工作引用基础。你总能拿出10%的,你必须把英寸你离开你的公共工作。14%的匹配可以在十年后5年33%或67%。然而,如果你不需要触摸这个数量,你甚至可以让它长大后你离开工作。我只有5年,我希望工作对另一个5。但是我不打算碰这个养老金直到我65岁了。这两件事对我来说。我只需要省钱让我从40(我计划退休年龄)到65岁。第二,65岁我保证我的一生的收入。 Since I don’t pay I to social security with my public employment,and who knows it may not be around in 30 years, this is just another one of my saving strategies. I also put into my 457b, which I can withdraw from once I leave my job, and my husband maxs out his 401k. I hope this is helpful.
谢谢你的回应,妈的微风!
我想知道在这种情况下你会做什么。我想选择是否增加到我的401 k或支付更多的向我的学生贷款。
我现在每月1000美元到我的401 k,并向我支付2500美元贷款利率(~ 6%)。明年,我可以累惨了401 k和支付少一点对每个月的贷款,或保持401 k和贷款支付金额相同。
在我的税率我节省29%左右的联邦+州401 k的贡献,这是一个艰难的决定。我想退休在降价,可能会有一个有效税率远低于29%。
您可能想要建立一个电子表格和深入细节多一点对你的具体情况。
我的直觉说马克斯401 k,节省29%的即时税(和递延税收而基金仍在401 k)。每年你只有一个401 k的贡献潜力(2013年为17500美元),这是使用它,要么失去它。几年后,你可能会赚得多,想要节省29%的税超过17500美元,但发现你没有其他递延税收储蓄的选择(尽管看看罗斯IRA的)。此外,尽最大努力401 k(在你的案子意味着贡献额外的5500美元/年)可以节省1600美元的税。你可以把这1600美元税收储蓄向你的学生贷款!
你是正确的对你的退休税率——你可能支付零或接近它。
祝你好运。听起来你好象有一些巨大的盈利潜力为3500美元每月会向non-consumption活动。
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其他来源的廉价借贷是汽车贷款和抵押贷款。你可能付2 - 3%,而不是6%,虽然我不会买一辆新车或新房子只是为了得到低利率。如果你已经拥有一辆汽车或房子,然而,你可能会套现部分股权以低利率。
谢谢你的输入,我想我最终会透支401 k。尽最大努力出来还是做$ 1000 / mo只会带回家的不同支付320美元,我可以处理。
至于资产转移,我已经在翻滚的游戏,所以我不想再硬拉平衡转移。之间我和我的女朋友,我们得到了价值约4000美元的机票、酒店和声明学分今年到目前为止,很多仍然坐在点/英里。如果我能让我的旅行预算接近于零,仍然有一些很棒的假期,我就要它了。如果信用卡提供枯竭,我可能会做你建议。
好的选择re: 401 k尽最大努力。
你听起来就像我们!免费旅游是很甜蜜的。我成为一个信用卡势利眼和甚至不申请现金返还的奖金少于150 - 200美元左右。很高兴听到你已经“从信用卡提取财富”的一种有效的课程。
替代性最低税呢?肯定你的AMT大于150美元。你不应该支付,不是吗?
我想我们错过了AMT的15000美元左右。播洒的图是66150美元,有80800美元的AMT豁免为已婚共同申请。为了好玩,我把82000美元的美国国际集团+美国国税局的外国税收抵免在线AMT计算器还说我必须填写是否我欠AMT AMT形式。
对AMT虽然大点,因为一些可能接近于AMT略高一点的收入情况。
啊,我忘记了AMT是基于美国国际集团,而不是总收入。谢谢你的解释!
不幸的是,我没有访问401 (k)养老金,保险,或457年。避免税收的想法吗?我贡献了马克斯·罗斯IRA。我是单身,没有孩子。可以为自己打开一个529吗?这篇文章是激励,至少可以这样说!
你肯定可以为自己打开一个529年,但它通常是最好的资金花在教育(最终)。你可以随时改变受益人在未来几年内,如果你打算生孩子或想帮助侄女或侄子。
如果你是自雇,有工具如9月爱尔兰共和军和独奏401 k,可以允许额外的税收递延的储蓄。
伟大的信息。Since we don’t have kids, I don’t think we’ll be getting additional deductions. Too much responsibility for the lifestyle we want to live currently!
你好,贾斯汀,
我看到上面,你谈到了如何使用信用卡来降低学生贷款的负载。我结婚在7月,结合我们在学生贷款约74 k(多数在6.55%),并结合我们会引进大约80 k税前。我的计划是对我们双方都既贡献最低必要让我们满401 k匹配从我们每一个企业,并把其余尽快还清学生贷款。这是最好的方法吗?另外,我想知道你可以解释信用卡系统,你可以用你的学生贷款。我的信用卡,现金垫款利息是25% 4月是马克斯出现金透支卡,并使用另一个卡片转移平衡可能低至0%与一些介绍利率吗?我不确定我理解正确与否。谢谢你的帮助!
你有基本的想法,找到卡有0%的平衡转移提供了较低的费用(通常2 - 4%)。你可以得到一个微弱的优势,相比,利率6.55%。我不知道最近它已经改变了,但是信用卡公司用于简单写一张支票给你“资产转移”。
为您的新卡或信用卡公司()只会写一张支票给你旧的信用卡,从而创建一个贷方余额在你的旧卡。你可以叫你的旧卡的客户服务和请求检查信贷的数量平衡。
这是一个危险的游戏,因为你必须偿还余额前0%(通常在12 - 18个月)到期。如果你有兴趣寻找卡,看看上面的“信用卡”链接我有以下建议。yabovip10一张卡片我知道提供18个月0%平衡转移是花旗简单的名片,但是你可以搜索所有不同的卡片“信用卡”链接。巴克莱入境证(右上角的根好看或“信用卡”链接)还提供12个月为0%,和400美元现金。这样你就可以节省利息和得到免费旅游!和你的未婚妻可以申请自己的套牌。
谢谢贾斯汀。我要观看它一点,看看多少会帮助我。我确实有巴克莱到来卡,救赎的回报我们的蜜月。结果是440美元向旅行,因为他们给你10%回到点兑换旅行。不是太寒酸!
这是令人印象深刻。所以你降低你的税收负担,增加储蓄率在同一时间。赢得胜利!
绝对的!存更多的钱,支付更少的税收。和住所保存的钱通过添加IRAs 401 ks。
你考虑过是否可以索赔依赖信贷除了依赖保健护理服务管理局?英国金融服务管理局允许您拨出5000,但可用的信贷成本高达6000(2个或更多的孩子)。你允许max FSA,于1000年额外的信用。
我们的儿童保健费用还没有高到足以照顾一些依赖信贷,所以我还没有调查。我认为你是对的——你可以依赖护理信贷高达6000美元(或者是今年)FSA的没有支付的金额,减去你把在英国金融服务管理局。
我还以为你找不到FSA税收优惠和税收抵免。这不是双重收费吗?
瑞安有正确的(见上图)。你可以做5000美元的依赖护理FSA至多1000美元将计入依赖税收抵免。$ 5000 + $ 1000 = $ 6000这是马克斯可以计入税收抵免(但基本上6000美元-你为FSA)。不能二次探底5000美元英国金融服务管理局。
哦,这篇文章只会让我发现我工作状态的妻子可以为457,我们可以这样做,而不是她的401 k。现在这确实意味着我没有尽最大努力税收得天独厚的空间。上个月刚开始投资于应税因为我想我在这一步。这意味着现在我也开了,导致了457年开始,我们的美国国际集团的领土。导致传统而不是罗斯不是我想象当我在做15%的支架,但这样做的事真的是正确的选择提前退休人员假定现有的税法。
非常感谢这篇博文。你真的帮助了我。
哇,所以你将一些大的税收储蓄放大457,从而获得传统IRA扣除?恭喜!你可以邮件我削减10%的税收储蓄如果你觉得慷慨!
如何让爱尔兰共和军贡献扣除当你超过播洒帽吗?
你必须低于播洒帽。我们以下播洒帽,因为所有的工作场所播洒至低税收递延的贡献。我们的美国国际集团往往是大约70美元(大约一半我们的总收入)。
虽然我100%支持这篇文章,但我绝对希望人们不认为政府不会不公正。我的有效税率(联邦、州、地方)超过35%。当然,我仍然使用传统罗斯401 k,而不是像我现在,但我决不做过任何严重的这些数字。无论如何,大多数人可能低估了他们大量的税收负担。记得考虑税的东西:
1。不要忘记联邦保险捐税法和医疗保险税。任何人的基本工资的总税收是15.4%。这是直接从顶部没有简单的方法来绕过(- HSA)。员工与雇主的分裂这但事实是,这是所有雇主愿意支付钱为他们的员工。
2。不要忘记财产税。2 - 3 k可能看起来不是很多相对于200 - 300 k的房子,但明显对一个人的收入,完全是另一回事。如果你是房东,你仍然支付这个通过更高的租金价格。
3所示。销售税可以在大量购买像汽车和残酷的死亡就像一个由1000年削减用于每年的费用。这个数字很容易超过1000对大多数家庭。
4所示。通货膨胀是一个没有结局的税。如果权力决定奖励丰富的银行的朋友更多的联邦储备券通过量化宽松政策,你的收入的购买力降低到永久。边注,通货膨胀通常是被政府使用,生产力和效率的增长来抵消通货膨胀的影响。与一般商品价格不变,甚至一个人仍然可以经验的通货膨胀,没有政府债务/中央银行的干预,他们会经历了通货紧缩。
简而言之,现在消除税收在主流的工作生活方式。最好的办法是降低支出和节约的税收优势账户,但绝不是你坚持。
即使罗格惊人的储蓄账户和孩子来降低他的税收优势联邦/州税收法案,我怀疑他的总税负(所有的)小于15 - 20%。不错,但仍然相当多的钱(20 - 30 K),一个餐叉胜于状态。
你肯定是正确的!我喜欢吹嘘我们的超低联邦税率,因为它很容易对许多中产阶级的人减轻或完全避免联邦税。
你的观察,我们仍然支付15 - 20%的税是非常精明的。在2013年总值约150美元,我们支付:
- 8600美元的联邦保险捐税法/医疗保险(加上另一个雇主代表我们支付8600美元)
- 2500美元国家税收(7%的边际税率,明年将6%但扣除较少)
——250美元的联邦所得税(哎哟——以为我们只会支付150美元——我是一点)
- 1400美元房产税(150美元)——实际上偷自从我们在小学获得免费学费x2的孩子啊!
- 620美元销售税2%的食品,6.75%的所有其他商品
- 180美元燃油税用户费用?我们开车在路上,他们确实有运营成本
这是22150美元的总额。或者只是在我们生产总值(gdp)的15%。我甚至没有进入隐藏消费税或进口关税,或建在税收成本(燃油税收支付的卡车司机驾驶我们的货物到商店为例),或费用如车辆登记和检查。
我们得到很多政府。很难说,如果今年的22150美元。可能不会。但这些联邦保险捐税法/医疗保险税收将下降大时间在2015年或2016年和2014年是会完全消失。在那之后,我们的税收将下降近90%,至3000美元以下。只是我们的奥巴马医改补贴将价值每年成千上万,所以我们将的净接受国政府在2015 - 2016年开始慷慨或每当我们奥巴马医改。
当你工作、税收大,看似不公平的一部分从你的富有成效的努力。但当你是年轻还是年老,或提前退休,咬温和得多。
至于说从政府得到他们从你,我真的没有一个巨大的问题。你花了许多年作为一个对社会有用的人并被指控了一大笔钱。这种类型的问题的思考:
“我们从政府得到很多。很难说,如果今年的22150美元。可能不会。但这些联邦保险捐税法/医疗保险税收将下降大时间在2015年或2016年和2014年是会完全消失。在那之后,我们的税收将下降近90%,至3000美元以下。只是我们的奥巴马医改补贴将价值每年数以千计,因此我们将的净接受国政府慷慨在2015 - 2016年开始或每当我们奥巴马医改。”
是,这是你的个人情况不反映这些大型的数学现实的社会系统。是的,一个人可以找到符合他们的个人情况和细节可以导航系统稍微消极中立的结果像你自己。然而,这些系统(特别是像奥巴马医改,ss、医疗保险等)时,灾难性的透过镜头的生产多数饲料。例如,如果一个人50 k年薪节省15.4%了40年,而不是支付工资税,他们在真正的731 k美元! ! !当然有些人可能不是节省钱,但这是政府需要衡量的标准。
相信我,我已经完成了calc我会有什么如果我救了我的党卫军税收,这不是有趣的思考我该怎么办。但作为一种对比,我看到学生帮助老人并没有节省很多退休(有时他们的控制之外的原因很大程度上)。
给我的想法,这是住在政府的一部分。愤世嫉俗的观点:重新分配财富阻止群众攻占盖茨最富有的。我不是一个“富人”(NW几乎7数字)但谁知道当未洗的质量将决定轮到他们自己是富有和帮助别人的财富(通过武力或51%多数票制定没收的税收)。继续给他们面包和马戏团?
一个更平等的观点:我们有足够的财富,我们作为一个人,可以贴上一些社会安全网下面那些需要它的时候。显然是很有争议,谁需要帮助和多长时间,什么条件或期望我们应该在那些人。
与此同时,我说从容应对你的肿块。美国是一个非常棒的地方生活总的来说,毫无保留。你支付会费,然后你让别人接手公司。你可以游说,争取改变使系统更好的(在街上或在投票箱里),同时最好的生活可能给出的约束系统,是在现在的地方。
如果我的老板没有401 k我怎么能减少联邦税收
扣除传统IRA贡献、税收有效投资,其他工作场所的储蓄计划(健康储蓄账户或灵活支出帐户医疗)。这些都是简单的。
我能给我的一些税收储蓄投资吗
VFIAX或VTI举行的应税帐户。都是税收有效投资的先锋和好的核心持有的投资组合。
取决于税率,你将支付每年0%至15%的股息,不会有任何资本利得(很可能)。
你不可以抵扣税款投资,但长期很难击败的税收储蓄基金就像我所提到的。
我有一些在VTSAX我的投资。是减少税收的效率比你提到的基金(VFIAX VTI) ?持有他们看起来很相似,但是我没有考虑税收效率。我有一些vtsax应税帐户(和一些免税)。
VTSAX VFIAX类似的税收效率,甚至可能更好一点。VTSAX(先锋总股票市场指数)是完全适当的应税帐户和诚实是最好的基金为应税帐户。
我困惑你的保险公司上市。你用它来覆盖你的健康保险?如果是这样,如何?我的保险公司是非常有限的。每次我尝试着使用它,我的要求被拒绝了,我必须全力证明这是有效的。因此,我减少到每年200美元。
漠视。我读到它不能适用于雇员赞助计划。
我猜你解决自己的问题,但我会评论经营与金融服务管理局。我的经验与FSA的混合——通常我经历过困难与一个计划赞助商得到补偿,但与另一个赞助商,没有问题。For the HSA, I’m the only one reimbursing myself, so I would never deny my own claims! But seriously, you’re only accountable to the IRS as to whether they are qualified medical expenses, and there is no custodian for my HSA (held at Fidelity).
我的丈夫赚110000美元。他的雇主匹配只有2000美元一年罗斯IRA,但它不被从他的检查。我们有4个孩子和财产收入。任何其他的事情我们可以做来降低税收,如果他的雇主不提供什么吗?
健康储蓄账户?灵活支出占儿童保育或医疗/牙科费用吗?529贡献(如果你的国家提供减税——我不了)。
不要忘记你可以两个最大IRA贡献,即使你没有任何收入。这是每年11000美元。你丈夫的收入110000美元,意味着你可能做太多扣除传统IRA的贡献。调整后的总收益为96000美元或更少的让你为传统的爱尔兰共和军和贡献全额扣除。你仍然可以扣除一部分爱尔兰共和军贡献的美国国际集团的116000美元。这意味着一个小减税为你如果你播洒至较低(诸如健康保险,HSA, FSA降低你的美国国际集团,所以它可能是很多不到110000美元)。
伟大的东西。你可能想要重读指令关于爱尔兰共和军演绎,虽然。我敢肯定,如果你参与你的雇主赞助的计划(例如401 k)你可以不再要求扣除IRA的贡献。你仍然可以贡献,但只有用税后的钱…
欢呼。
我总是按照工作表的说明和胜任传统IRA大多数年份。只需要把AGI低于阈值来限定。
你会被税率如果你选择投资8 k股息?
我可能误解的问题,但我的税将是相同的我是否再投资股息或现金。买一个新的投资没有任何税收的影响(据我所知),而且只有当支付股息或投资销售有税收的影响。
我读你的表你把现金股息,因此被归类为收入。如果你刚刚再投资他们,那么你将你的应税收入减少了2500美元(8 k - 5.5 k)。
我也看到你写孩子信贷x3。不是孩子信贷平3 k而不是在每个孩子的基础上?
股息是要交税的,你是否投资。和我的大多数股息税的费用(即合格股息)虽然他们增加AGI(不是应税收入)。
儿童税收抵免是1000美元/孩子,一些规则。
是他们免税,因为他们从罗斯帐户吗?
在计算我的麦琪,看看我有资格获得一个IRA贡献,哪里适合麦琪,号码?麦琪是如何不同于工资总额或工资报税表或总收入?哪些是最接近吗?
他们免税,因为合格股息征税率0%,当你的正常收入让你10%或15%的税率。
东方三博士可能是最接近报税表收入(如果你没有任何其他投资收入或储蓄的兴趣,也没有其他扣除)。
嘿,贾斯汀,
我最近发现你通过卢旺达爱国阵线播客和GoCurryCracker博客,真的很喜欢这篇文章,并将阅读学习更多先进的税收筹划策略。我们不幸的是经历了职业生涯的第一个10年把脑袋藏在沙子里关于税收筹划。我希望我将会发现这个信息年前我们现在会和你提前退休。谢谢你的分享。我与这篇文章在我最近的文章和我的读者分享。
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干杯!
ChrisEE
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BeSmartRich
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@anon: + 1
@anon: + 2
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这是这个。
我认为当你谈论“很快就值得我安稳而工作”…这个因素在玩得多等中间赚钱我的水平比你的,因为如果你赚大多数人做什么——40-50K周围——你真的很少看到taexs后你的努力。
只是觉得你会觉得如果你40 k和th其他一切你还mentiooned是真正的…和亲爱的大多数人在工作conidtions 40 k一样不可预知和压力你的,但以不同的方式。小时后我们也得到调用,我们必须牺牲周末雇主需要我们unoredictable越来越多的工作时间表,…但最后工作日我们不回家一个舒适的房子从一个不错的餐馆外卖食品和健康…我们必须省钱,买小精明从头配料和烹饪,或者当我们终于坐下来在沙发那不是轻松的一个传下来的,我们愿意承担。
远离你的收入水平,这是小男孩喜欢我,应该是说不值得我们原谅而工作。
我是公共部门雇员的城市芝加哥,我累惨了457 (b)的计划。我在网上找不到任何关于401 (k)的选择,虽然我的询盘发送到管理员的计划。任何建议学习是否给我这个选项吗?我丈夫会导致一个403 (b)计划——如果我们都有资格max 401 (k)计划,我们可能真的把一块从美国国际集团,可能成为有资格获得额外的好处,!
谢谢你的这篇文章,真的给了我很多思考!
只是检查你的人力资源部门,看看你有401 k以及如何注册。
欢迎你,雪莉!这将是伟大的透支4储蓄计划(以72000美元+今年的税收将冲销)。您可能还传统IRA减免。
贾斯汀,
你的150000美元的收入和150美元的所得税来当我寻找方法来支付更少的所得税。我想要一些帮助理解我们如何把它尽可能多在我们的收入为150000美元。我认为你已经做得很好解释,但有些事情是超出了我的理解,我觉得在这件事上还是个菜鸟。我将感激如果你能回复我的帖子。
我想说我很高兴发现你的博客,我和我的妻子是在我们早期的30,存了一些钱,但其所有在我们的储蓄账户。我一直认为投资是困难和复杂的。通过你的网站我注册了个人大厦和发现其他的博客。我买了《像你所建议的投资指南。我只完成了几章,但是我认为它在正确的方向迈出的一步,你的博客启发了我仔细看看我的经济状况,开始储蓄和投资。
我有一个问题关于401 k和403 b透支。我妻子有5%匹配通过她的公司和我有4%通过我的403 b。我只贡献匹配及其几年,我已经这么做了,我妻子没有她的401 k,直到这个周末后,打开一个阅读你的博客。
现在,你说马克斯401 k和403 b,但我在努力理解这将如何影响我们带回家,把我们的费用支付。
我们不是大手大脚花钱,但有时我们做的花,但我可以说我们从我们的薪水每个月节省约1000美元,但这仍不足以max 401 k,而且我们喜欢一些现金储蓄账户,以方便访问。
有一些计算器,我可以插入我的年度/月度总收入,看看它如何影响我带回家付款?
我有很多东西要学,我甚至没有触及表面。
你也可以尝试从tutbotax taxcaster:https://turbotax.intuit.com/tax-tools/calculators/taxcaster/
你可以输入你的信息,看看贡献额外的数量到401 k或403 b对你的税收负担。你可能会发现,贡献1000美元额外的减少你的税,300 - 400美元,从而只花费你600 - 700美元的薪水。所以你可以贡献1400美元额外的每月401 k或减少403,只看到一个~ 1000美元。
另一个选择是仅仅贡献金额由1400美元左右看看,让你有你需要的东西在你的薪水每月。你可以调整它沿着和希望得到的最终能够最大两个账户。
好的开始这方面的工作。它是不可否认很多信息在第一,最好尽量让增量变化和学习。
谢谢你的回应,我想一些关于数量,有助于澄清401 k和罗斯IRA。
我向公司的人力资源,他们告诉我,2015年的总贡献限制是18000美元对403 b / 401 k和罗斯。
但是阅读的一些网站它读取不同,他们说401 k / 403 b最大贡献18000美元和5500美元马克斯对罗斯的贡献。你知道哪个是正确的?
同时,我看到,你和你的妻子已经用光了401 k的和最重要的是也有传统IRA扣除11000美元,这是IRA帐户在您自己的先锋的意义或外面的事物,你的工作吗?
我怎么发现我们如何有资格吗?
你的人力资源可能意味着你有一个罗斯401 k选项和一个普通的401 k,马克斯2之间的这些账户是2015年的18000美元。
对于一个人,你可以把18000美元到401 k和5500美元到一个IRA(罗斯或传统,但也有收入限制两种类型的IRA)。
对于已婚夫妇,每个配偶可以贡献18000美元的401 k(36000美元)和每个配偶可以将5500美元投入自己的IRA(11000美元)。即使有一方没有工作,非工作配偶仍然可以为一个IRA只要另一方正在为401 k(18000美元+ 5500 x 2 IRA = 29000美元/年,即使只有一个配偶工作)。
一般来说,401 k =工作计划和IRA =计划你自己设置。也有例外,一个小的雇主为员工设置了一个“简单的爱尔兰共和军”,这有点像一个401 k的由雇主提供。和自我雇佣的人可以设置一个独奏或个人401 k,如果他们只有员工自己(例如2014年我这样做)。
希望会有帮助!
我认为你是对的,我想他们的意思是18000美元联合401 k和罗斯之间。
所以我应该能够打开一个传统的爱尔兰共和军或罗斯IRA通过经纪公司,提供额外的5500美元对吗?和11000美元为自己和妻子。
你得到它了!
伟大的大文章。辉煌。1的问题。社保税呢?你包括吗?这个数字是什么?
谢谢
迈克
不,只是联邦所得税税收150美元。
我们还没有解决办法躲避社保或医保税。141000美元的工资收入减去6000美元左右了HSA(避免党卫军税收贡献通过雇主时),我们最终得到的135000美元党卫军税收。率为7.65%,相当于每年超过10000美元我们党卫军税来支付。
我们从来没有想出一个办法来规避党卫军税。也许是一样好,因为我们希望得到从社会保障最终大约每年20000美元。我希望探索的影响非常提前退休党卫军在后面的文章中受益。SS系统的好处公式,我们看起来像低收入工人会取回一个比例相比大量投入。
好的文章!我在做一些livingatfi相同的数字,但你是更好。那里是一个很好的分析,社会保障、基本假设健康生活,任何低于第二弯曲点(60美元k年度超过35年)将支付本身。我在罕见情况下可能回到15.4%,但意识到它不是我的兴趣+文书可以乱。现在有10年的零党卫军,不会伤害你的利益基于35年以来(45-7),但火的人会很容易。
看到这个帖子,中途grabiner
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=151339
我不认为付出更多学生工资税对我们将是一个不错的交易。我没上运行数学就像在《该线程,但是从玩党卫军的计算器在线管理,更多的美元支付今天不增加我的最终付款。我宁愿把我的自我就业收入的12.4%为指数基金在未来30年,拥有和控制钱而不是30年来COLAd年金略高。党卫军支付和结构可能会改变的时候我准备把我的学生。
“不,150美元的税收只是联邦所得税。”
我很高兴你提到过! ! !我无法理解你怎么支付了150美元的税收支付了20000美元,和一半的工资(扣除我可以为我的401 k的贡献)。当我看我的网上支付,所有的政府都集中在一起,称为“税”——在饼图和列视图。但是如果我点击下拉菜单,可以看到故障显示联邦税,医疗保险,社会保险,其他。我只是检查我的纳税申报表从几年前和我发现,虽然我确实支付数千美元,不是20000美元。我需要更加注意,分解为我工作在我的号码现在和以后。
唷。我现在稍微不那么愤怒。谢谢你所有的有用的信息分享。
有一件事我想看到的是一个多少的计算将使你的学分但马克斯15% ?我猜你不是担心动用25%退休?当然,HSA也是免税撤军。我想我的想法是1。税率更有可能上升比下降2。大型医疗费用可能需要退出3。好有一些免税(罗斯)账户,你可以把从4。当然,如果你不使用它,你的继承人不会纳税为什么国税局提前支付吗?
至于你的想法:
1。利率没有保证。特别是在我的“低收入”的水平。当然真正知道谁?我们可以有一个全面的改革税法的扩大或缩小税基和税率更低或更高。
2。储蓄帐户是一个伟大的缓冲来防止异常大的医疗成本在一个特定的一年。我们可以收回足以支付额外的护理以及没有影响我们AGI。
3所示。我们计划将多年来传统ira罗斯(读到这里),慢慢地建立我们的罗斯帐户允许提款有点波浪起伏的。
很高兴我发现这个博客希望其他文章一样好书签它…。我认为我们在收益和相似的孩子但纳税像28 k…。我一直使用税务会计和我自己认为我是做税今年我会支付接近35 k如果我不抓住她把她的一些错误像我们HSA贡献作为雇主的贡献(额外收入)
嗨,珍!很高兴你发现了这个网站,希望在这里将在税收节省你的金钱。
我肯定会看在任何税金之前归档和查阅旧纳税申报表。如果错误在过去几年,你可以申请修改返回,返回支付3年。
会有人知道我在工作,赚了40000美元的联邦所得税是大致相同的,好像我辞去了工作,只获得相同数量的股息(说没有,不过不确定)?谢谢
一般来说,股息将至少部分合格的,所以你可以交更少的税40 k美元的股息收入将比在40 k美元的收入。事实上,如果你买了一个指数基金支付红利,你可能会得到大多数合格股息和在足够低的税率有大部分的股息减按0%的税率征收企业所得税。
长时间的读者,第一次海报。目前我和我的妻子总共约181美元的收入,我们正在透支我们所有的税前账户(401 k 457 b, tsp)。当我们在flex因素支出、养老金、和保险似乎我们只能让我们的年度总收入(AGI)到119美元左右。我怕我们的美国国际集团将为爱尔兰共和军大减免,所以我们应该尽最大努力罗斯ira的呢?我明白,我们可以做一个recarcterization转换之间的传统和罗斯IRA,或者我们应该把这些钱对一篇文章如改善税务帐户?
谢谢大家!
伟大的工作在放大这些账户,利用税收储蓄。
我将有助于Roth ira,然后使用额外的钱投资于一个应税帐户。先锋和富达(在得到我的钱被动的指数基金的资产配置),但改善有很低的费用如果你不想管理自己的钱。
谢谢罗格!
我想我同意切换先锋和忠诚。我一直在使用改良而免费试用为了看看税收流失收获重的额外费用。到目前为止,我们通过试验,没有损失约1/2收获所以它不是太好。
我认为先锋使得税务亏损收获现在因为他们追踪个人很多新购买的基础。富达绝对方便,我选择特定的很多亏本出售,很简单。长期你可以节省一大笔钱投资费用如果你跳过层无袖长衫顾问管理费用的改良,这就是为什么我建议直接到代理/基金赞助像富达或先锋。
税收递延帐户是很疯狂,如果你还没有已经刷爆了免税账户(罗斯,罗斯401 k,等等。)
我现在理解不想交税,但想想30或40年的利息钱坐在一个增长帐户。你30 - 40年来贸易3000000美元3000美元了吗?这是你在做什么用延税帐户。你仍然被征税,但现在政府将撤回时获得更大的份额。罗斯为零税当你收回本金和收益。
18岁,如果一个人,使一个单一的最大贡献5500美元,然后从不让别的帐户,帐户的收入10% /年,他将有485000美元的免税的钱在退休年龄。如果他贡献100美元每个月在最初的5500美元之后,他将150万年免税钱退休年龄。如果你累惨了罗斯每年直到550万年退休你会免税美元账户。
所有的这些都是假设美国政府从未希腊和塞浦路斯喜欢偷你的投资资金。
让翻转,说你累惨了传统IRA每年直到退休(假设贡献每年固定在17500)。你将会在1750万年退休。现在你有图你的税收影响!你必须开始为70.5。这将工作最少650000你需要撤退。任何税收优惠会爆炸你有其他地方。联邦政府将40% (260 k)。州和地方政府会让他们分享你的“财富”。当你完成你的税率将会在65 - 70%之间。
没有所需的最低年龄分布与罗斯帐户。你可以坐在钱,直到你想花掉它。当你想花它没有任何税钱。如果你和你的配偶都透支你的罗斯帐户现在每年,然后把剩下的401 k,你将会有更多的免税美元退休比传统IRA。
人所使用的401 k传统IRA主要是想让他们的美国国际集团,以避免错过的税收激励。从长远来看,资金投入其他投资工具(土地、房产等)会更好避税作为容易卸载没有可怕的税务后果。
取决于你想住在哪里当你退休时,它可能是有意义的发送一些税后的钱(邮寄现金)一个小岛屿国家银行的投资。我们的税是残酷的。
提出一些有趣的观点,但我认为你已经错过了一个关键方程的一部分,属于常见的税务建议喷出的主流财经媒体。yabovip.com建议不幸并不为很多人,尤其是伤害那些针对提前退休。
延期缴税今天今天腾出更多的钱来投资。这意味着更多的钱明天。5500美元在你的罗斯IRA贡献增长近一百万美元的免税资金(这将是甜蜜的!),你忘记提相同保存在一个传统的爱尔兰共和军将给你一个很大的税收减免,你可以投资,让成长。如果你在25%的支架,你将节省1375美元的税,金额将在退休年龄增长到近125000美元。这是一个很多钱来支付未来税务负债!和大多数退休人员退休收入低于工作时,从而降低他们的纳税等级。
跳过25%税收,以储蓄和投资他们自己的利益,然后使用收益支付较低的税率在退休。爱并不是什么?
至于税率70%富人,我想看看背后的数学。
你也忘记了650000美元的收入几十年不会征收以来最高等级税率本身每年通货膨胀。40年来,650美元收入将今天接近150美元的收入,而且不会将你推向最高的联邦税率。你会在28%支架如果MFJ(或25%)。
至于你的建议把钱送到海外跳过我们税,我不建议这样做。你还欠收入征税。也许你不会被抓到,也许你去监狱。避税是合法的和美妙的。逃税是瘸腿的(当有很多聪明的和创造性的方式合法避免支付高额的税)。
我看到你把标准扣除,而不是列。是故意做的还是你没有足够的个人扣除(即抵押贷款利息、学生贷款利息,物业税,等等)超过SD数量?
我们没有足够的逐条列记由于我们支付了很少的利息抵押贷款(小贷款余额1.99%)。房地产税已经在过去的五年里1400 - 1600美元范围。学生贷款利息高于扣除。
我恨你
只是计算,我已经支付了超过155美元的联邦/州/ SS等和我欠另一个$ 20 k…: (
时候开始寻找一份政府的工作
我打赌你在做更多的比我的69美元/年政府工作。
所以你就完蛋了如果你的雇主没有提供养老金或依赖的孩子或450不管吗?我的丈夫401 k。就是这样。我们有两个孩子和一个储蓄帐户。所以我们仍将支付更多的默认情况下仅仅因为我们没有这些计划从他的雇主。
可以累惨了所有这些账户和美元在一个IRA如果你有资格。否则,是的,你可能不会有很多不幸的其他选项。
在你1040你减去你的合格股息应纳税所得额?
44行-税。它是指你的工作表指令,运用正确的(或更高版本)税率0%。
一个愚蠢的问题。如果我们真正开始利用税收优惠和免赔额我们可以看到一个健康的退款。我的问题是,因为你最终由于这样少量的税收,你做一个调整额度,这样你得到的钱提前而不是税收时候大退款?在你的情况下,你在谈论很多钱!我们目前得到约。税收次2 k退款,但是如果我们能够降低税收负担我猜你修改你的付更少的税是在年?
工作时,我们调整了接近于零的联邦税收扣缴。现在我们没有工资收入,我们没有隐瞒。我想我们得调查估计税因为我必须支付自雇税在博客上的收入。
读这篇文章让我真的很心烦!我的情况并不是你的,但很明显,我已经支付太多的税。有很多的钱我已经离开桌子上征税!的唯一原因是无知。所以谢谢你指出无知的我。今天,改变将根的好先生,你现在有一个忠实的追随者。(好吧明天从今天开始,我就是疯了。)
读完第一句,我害怕你要开始责骂我的逃税行动!
但我看到你希望其他人想要的东西,节省税收。
我们俩他/她访问401 k, 457、403 b有两个养老金贡献分别为8%和7%。
在阅读你的博客,我们基于我们的税收项目最大化你所说我们今年的税收。所以我很兴奋地看到数量将如何为我们工作。
非常棒的访问所有延期缴税!
嘿,贾斯汀,
我成为一个好工资(不错的科幻小说)125000美元的和妻子只是兼职,使约12000美元。我们被告知,我们的会计师不符合传统IRA,因为我们做的太多了。混乱找出可以扣除,不能什么资格对传统IRA(我们有一个大型抵押贷款利息扣除和支持减税~ 40000美元)。我累惨了401 k,罗斯IRA的,但是没有其他税收递延选项(没有HSA计划提供,没有529打破,没有自我雇佣收入)。我妻子的公司不提供401 k计划和我读的地方,如果配偶没有工作提供一个计划然后我们可以全额扣除5500美元如果我们有收入低于183000美元。只是想透支我们的税收储蓄。
另外,你能帮我了解罗斯转换梯子好一点吗?让我们走出科幻小说和以5000美元的价格租我们的地方…所以我们的年收入是60000美元,但是我们仍然会扣除莫特利息和税提案以及个人豁免(4)家族? ?加上我们将得到2000美元的儿童税收抵免(2个孩子)。那房东扣除(如公用事业、支持管理,维修,折旧,等等)?那些是还从收入中扣除吗?
对不起这么长时间问题,但我没能找到答案我具体情况…我学到了很多从你的博客…很感激! !
布莱恩
1。配偶可以导致扣除传统IRA如果她没有雇主提供的退休计划,如果你在401 k和你结合美国国际集团是184000美元(2016年)。她在罗斯做不到5500美元,扣除5500美元在一个传统的爱尔兰共和军(当然)。
2。梯子的文章链接到我的罗斯转换。应纳税所得额=总租金收取租金从负费用(税收、保险、折旧、维修/维护,支持管理如果不是取自总值,公用事业、等)。所以你总租金60000美元可能成为30000美元的应纳税所得额扣除所有东西(抵押贷款利息成为可扣除的费用从你的总租金而不是一个法定扣减项目Sched)。你仍然可以把标准扣除个人豁免(12美元k-ish) + 4 x (x ~ 4 k美元4)。加上你的税收抵免。
希望会有帮助!
了帮助。
哇。只是令人惊叹,许多利益成为从总租金和费用扣除,然后也可以扣除的标准。所有这些减免可能会使我们在消极的收入从而允许我们做罗斯转换传统的爱尔兰共和军不支付任何税。然后我们可以获得一点收入…说多达11000美元,可以放入传统IRA帐户。
如果你曾经让科幻小说让我们知道…我们欠你一杯啤酒!
Glad to help! And next time I’m in SF I might take you up on that beer!
嘿,贾斯汀,
也许我错过了,但是好奇2018医疗保健计划是怎样?最好的我可以告诉政府几乎消除了“镀金”银计划(除了一个非常小的收入窗口…一个四口之家大约为500美元,最好的我可以告诉)。我不抱怨太多的补贴可能是大于它需要,人们仍然可以得到相当好的保险通过玩数字(即家庭4 49000美元或更少的仍然可以得到一个该死的好计划…我称之为“镀银的银计划)。
无论如何,我要进入FI世界8月份,我想注册一个青铜HSA计划2018年因为我已经工作半年,因此获得“镀银的银计划不可行。思想是如果我们能保持健康的4个月我们的溢价将很低,它将允许大量传统的罗斯转换。然后可以为87%的补贴目的max 2019来限制。你知道任何原因不工作吗?有些规则我失踪中期加入?
谢谢,
布莱恩
金镀银计划仍在完整的效果。他们还规定联邦法律对那些收入低于贫困线的250%(和镀金厚度增加你的收入下降!)。不再改变的是政府补贴的保险公司的成本的镀金银计划,导致奇怪的幕后行动(一些州使其他银计划更昂贵,其他人更广泛地传播疼痛我想)。所以最终的结果是,你可能仍然能够得到一个镀金银计划如果你的收入有资格为CSR补贴计划,这样不会花费你了(因为保险费补贴上升如果第二成本最低的成本银计划上升=纳税人付出更多但你不!)。
你的计划为低成本青铜耗尽2018年听起来合理。最好的希望,如果你生病支付。你会节省费用。Then in 2019 go for the gold plated silver (or at 87% CSR maybe silver plated silver ). Rule for joining mid-year is you need a life event or other exception. Quitting work and losing employer coverage works just fine. Apply before 15th of month if you want coverage to start 1st of the next month.
我的朋友做了你。政府工作,把马克斯税收递延,有两个孩子。问题是他在36岁得了癌症,费用堆积。所有的钱都放在一个篮子里是他支付巨额罚金raid窝蛋。他后悔储蓄太多,而不是享受生活。他享年39岁。他自己的。
我想这可能是健康的多。我会后悔如果我救了我,然后发现我有3年的生命?不!我宁愿把发生这种情况的几率随着+ 90%几率,我将免费住未来几十年的工作。它不像我们牺牲了那么多。59.5之前和访问我们的基金处罚自由不是问题与罗斯IRA转换梯子。
这就是方法。
我们支付足够的增值税,没有人可以逃避,但有一种方法可以最小化,不买无用的员工。
P。年代的人忘记增值税税收,lol。
我们在美国没有增值税(!)。只是销售税在大多数州在4 - 10%左右。很多其他地方似乎普遍。但是是的,我们的销售税收仍然绝对是一个税收和不容易避免的必需品。
请与我们分享你打算做的时候退出你的税收不同退休账户吗?你有什么计划来避免支付高额的税款? !我非常接近的阶段,我想看看你的观点吗?……请不要告诉我搬到佛罗里达
罗斯IRA转换梯子。如果你仔细结构事情处罚自由取款。
你好,贾斯汀,
第一,谢谢你写这样清晰,信息和有趣的帖子!我刚发现你的博客,阅读热潮
我很抱歉如果你已经覆盖这一主题,在搜寻,但是没有看到一个。你能分享你的感受529年计划吗?我有4个侄子我想贡献点但想去的最佳途径——529年,信托,或只是建立一个投资组合,试图跟踪给每一个4当他们长大到18岁。我看到你有3个孩子,但你的收入分解为529年才出现,希望你能带来一些启发!
529年代是非常好。更好的如果你有州税扣除!
我有美元40-45k总共在529年代对我的3个孩子从北卡罗莱纳的日子提供税收激励做出贡献。没有税收优惠,我不认为这是一个很大的区别,你节省钱假设这不是一个巨额(就像许多成千上万的美元)。
谢谢你! ! ! !38我有点太晚了而不是完全从零开始。我觉得我有权力收取超级刺激。只是我457年成立除了我现在的401 k就像你老东家我都可以做! !然后我读了篇关于thead科学家前装,但我不确定我可以加载这些前面。我的网上帐户管理系统认为我超过最大值。谢谢! ! !这应该给我我想要的地方,46岁。一面开始晚吗?我将已经获得终身医疗工作。所以它不是一个总损失。
迟到总比不到好,对吧?Lots of folks figure things out by age 40, start saving aggressively and still enjoy a rather early retirement (though not by 33! ).
上面不知道问为什么为一个IRA呢?你不是真正的减税11000美元的贡献。为什么不为罗斯呢?
我在退休没有联邦所得税,并设法节省10 - 15%,而使用传统的。爱尔兰共和军的贡献。似乎是一个明智的举动。
嘿!喜欢这篇文章。问题:我24和贡献10%到401 k。我得到4%的比赛。我设置马克斯HSA和IRA从明年开始。与任何引发了我计划增加401 k的贡献,我总是想办法提高我的储蓄率。我只是发现我使用457,但最低的费用比率似乎高总ER指数基金的选择为1.01%。因为我想提前退休我看到这457选项之间的一座桥梁提前退休(30年代中期?)和我的401 k /爱尔兰共和军的钱。令人高兴的是,我刚刚得到了很大提高,但我的工资还不允许我累惨了账户(还)。任何的技巧决定如何分配我的额外收入在401 k和潜在的457 ? Should that high fund fee come into consideration, and if so how should I figure that math? Thanks for any insight!
这是一个艰难的一个。我会犹豫将自己锁在+ 1%费用的投资在未来10 - 15年(或更长的时间,因为你不会撤回全部立即提前退休)。假设你的401 k投资成本要低得多(如0.2%或更少)我会倾向于401 k。希望你可以得到足够的点完全基金401 k然后开始填充457(或跳过它,和罗斯或传统的爱尔兰共和军)。
谢谢你的输入!是的,价格下跌0就好了,但最低的401 k我.6%费用比率。我相信雇主匹配和税收优势仍值得投资,但我希望我可以与我们管理员在未来获得更好的投资选择。我明白你的意思关于等待457由于其高的费用。我想我会等待直到我更接近实际的退休投资。我目前最大IRA先锋,你知道更好的利率
感谢这篇大文章! !我不知道一些雇主允许401 k和457。原来我的丈夫和我的雇主做! !我们前装我的,我的人力资源有一点怀疑当我告诉他们取消我的薪水后他们扣留我的税收和停车…
非常酷。我也非常惊讶当我发现两个账户你可以透支18000美元(2016年)。
很高兴我不是唯一一个这样做的人。
那天我去了日产经销商检查新的一页(我没买,但是甚至责怪嗯看着它)。售货员看着我就像我是个白痴当我告诉他我没有足够的纳税7500美元的电动汽车信贷虽然我~ 100 k。
Uggg、这就是我觉得能源效率学分。没有多少帮助如果他们只抵消税收责任和不能退还$ 0税务责任。只是一个例子,对富人的福利时,中产阶级和穷人可能会更好地利用节能补贴。一个可怜的夏威夷例如太阳能轮廓比一个富有的新英格兰人的例子。
可以使用457和一个简单的爱尔兰共和军吗?我也为政府工作(457)但有喧嚣和我爸爸有一个简单的爱尔兰共和军。我累惨了吗?
我认为你可以最大但我不太确定。
你好,贾斯汀,我通常不评论的博客文章,但这篇文章我必须对我来说这是一个最有用的节俭和财务职位,我在互联网上读过,是的,我已经阅读和胡子先生非常喜欢钱,看摇滚明星金融、和所有的休息。我和我的家人(妻子和孩子)是将这种方法应用于2017年的财政状况,我也有一个403 b, 457计划,等,使这个想法对我们的新年决心(祝我们好运!)。
谢谢你写这个,早在2013年!
干杯!
很高兴听到!和谢谢你的话!这篇文章是我的一个最受欢迎的文章和有充分的理由——只缴纳150美元的税而挣到六位数是惊人的。
我重新审视这篇文章来交税的时候。我试着该死的最好的尝试和模仿你的家庭没有税收,但我不知道如何支付低于100000美元一年所得税!我导致了创业的401 k,我有业务费用,和s公司等。
你说的是现实的家庭收入限制,无法不纳税停止工作?
谢谢,
山姆
我想你可能会编造一些理论巨大总收入租赁业务与大规模贬值让你回到零收入(或消极的)。
否则,我提高了对边缘的你能做什么在这篇文章中。挣得更多,你失去资格为扣除ira然后滴入更高的税收。我想你可能会有两个政府雇员,每投入18000美元在401 k和457。或者让他们50岁+和可以把24000美元到401 k和24000美元到每个他们的457年代。加上6500美元的ira, HSA等和你约115000美元从收入中扣除。把半打孩子混合,你可能会达到200美元,仍然没有缴税。听起来像一篇好文章的想法(随时偷——将是一个有趣的阅读!)。
至于你100美元的税款,拿出你的笔,开始写那些零拍拍自己的背,达到成功的水平,你必须从你的营业收入交那么多的税(假设2016年是一个相当正常的non-lumpy你)。我很好奇如果企业家更喜欢自己感觉税收体系的痛苦比高收入报税表员工支付100美元的税,但它在“无痛”了4000块26次每年在每两周的工资吗?我知道我少得可怜的600美元季度估计税刺更多比我更高的资金用于支付在全职工作天(可能是$ 10 k +由于工资税)。
谷歌的百万富翁教育家…。根和他之间你们钉!谢谢分享!
篇好文章。令人惊奇的人能做什么,如果他们知道如何降低税收。一个问题我想知道如果一个人有资金全额偿还学生贷款,为什么不这样做,而不是得到的600美元减税利益?
我们的贷款进行长期固定利率低于通货膨胀率的0.75 - -1.0%。换句话说,我不会偿还贷款并持有,直到永远。目前在现行法律下,其余的贷款余额将原谅25年之后支付,所以我们很有可能不会有全额偿还(基于收入的还款计划)。
我们结合后收入我+配偶= 117500 403 b 2016年的扣除。
2016年我们还能有助于T-IRA以及有扣除减少AGI吗?
可能不会。收入为118000美元或以上=不能扣除IRA的贡献。98美元和118美元之间他们淘汰扣除。所以你的情况下你不能做多几块钱的。
谢谢你你的立即回复
我将贡献的马克斯·罗斯。
然后让储蓄应急基金今年年底必须补充。
你是一个伟大的灵感
我已经找到了,我很兴奋你的页面!这里的信息是无价的。我是报税人&小保险公司的所有者(尽管阿兰机构后,刚开始你在Twitter上)发现通过随机谷歌搜索你的博客。虽然我单身,终于破解了6图2016年马克,我没有我所有的贡献最大化,你帮我找出我的错误。我还有1 20岁的“孩子”所以我特别欣赏你的例子没有孩子的满月。非常感谢这个伟大的文章。伊利诺斯州签署了你的新粉丝。
欢迎光临!最好能有幸得到你的所有税收优化策略在2017年!
鼓舞人心的
有趣的你今天在Facebook上发表这篇文章。今天我们刚收到联邦退税沉积。伟大的文章,这也是我的一个生活中十字军东征,超越税收的人。
太棒了!我真的休息现在完成我的税。Gotta love getting one over on the man when it comes tax time. I appreciate our back and forth over the EITC. Just wish it was more within reach for me.
一些伟大的策略,特别是如果你已经自己去一个地方,可以把那么多在401 k和457年。我完全同意。我讨厌的想法大退款回来,试着让自己尽可能接近于零。今年我们的退款158美元相比几年前超过4000美元(的妻子喜欢大退款但我动摇她的更多的思维方式)!我宁愿把我的钱每月在我的手中!谢谢你的好文章。
聪明的举动。没有理由贷款几千美元国税局一年。
我设法不支付任何联邦所得税作为一个纳税人。
报税表收入:39800美元
18000美元- 401 k的贡献
-传统Ira捐款5500美元
麦琪= - 16300美元
应纳税所得额后标准扣除和个人豁免约。6300美元
储蓄者的税收抵免,我收到超过1000美元的抹掉了纳税义务的6300美元。
此外,我的雇主贡献了4%安全港贡献我的401 k以及16500美元利润分享我的401 k。这些是伟大的奖金,不占任何税收,包括社会保障和联邦保险捐税法税收。
所以,事实上,我有一个实际收入为57892美元,能够贡献41592美元的退休计划,并且有0美元联邦税收责任,作为一个纳税人,没有孩子。
恭喜!你可以增加一点贡献一些罗斯IRA或罗斯401 k,而不是传统的版本。在某种程度上节省1000美元的信贷将逐步降至400美元(或一些较小的量)作为你播洒上升,所以应该注意避免。但可能有一些空间来增加你的罗斯余额为0美元联邦税收增加。
我有大约2000美元的房间玩节省税收抵免的悬崖,但通过保持我的智者,也使我的ACA保费和免赔额很低。即我每月的保费是22美元,我总从口袋/免赔额是500美元一年。通过提高我的麦琪,这一数字上升到45美元和2000美元的有效税收额外的2000美元13.8%如果我保持健康,不要使用医疗、或一个88%的税率如果我生病受伤不得不刷爆了我的免赔额/口袋。
我想,如果我能保持我的费用和开支足够低住的13500美元(在soc /联邦保险捐税法)现在,我应该能够降低,更没有抵押贷款(通胀调整后的)在5年内当我退休,因此分布不支付任何税收。
*我也有一个相当可观的罗斯帐户在前几年我没有试图优化我的收入以及应税储蓄/投资如果需要的话,我可以用它来补充。
的上下文中有意义的ACA补贴。我运行我的税收相同的方式——失去百分之零的一部分托架以保持高ACA补贴。我做了相当多的罗斯贡献并开始罗斯转换为了使用好支架的百分之零,但这并导致损失一些ACA补贴(我想我的隐式由于ACA损失补贴率为12%;高得多,如果我们失去了100美元的计划由于过度播洒成本分摊削减补贴)。
这是误导的标题。你只支付了150美元的联邦所得税大约85美元的收入(当然,这并没有改变的百分比支付按绝对价值计算)。州所得税呢?56700美元的401 (k) / 457 /养老金递延收入,所以你还是有纳税义务,(虽然在一个更低的利率在未来,但你可能不低~ 1%声称,他们已经支付)。应税收入时,你可能不会有依赖扣除或儿童税收抵免帮助,或延后的3 k美元损失。延后的损失可以被视为一个预付费演绎,当你已经付税,3 k美元,由于无法扣除损失发生。这有点像声称因为你使用礼品卡(或不会过期的优惠券)价值90美元,100美元的项目只花10美元(花费100美元,因为你可以用别的东西的价值90美元)。
这些扣除不同的标准扣除豁免/等。与问题的纳税年度,不推迟未来的收入。
我发现它有用的跟踪,与税后的价值观,以及未实现资本利得,因为他们都有不同的可用的值。
谢谢发布威廉/丹尼(你的名字你发布在这里? ?)!
还有国家税收(通常远高于联邦税,但不同的状态,因为有些是0%)。和联邦保险捐税法是一个杀手和一个税收我没有找出如何避免除了HSA, FSA贡献和健康保险扣除。
到目前为止,我们擅长推迟税收即使在退休。联邦所得税是0但我付出几千美元联邦保险捐税法由于自我就业收入从这个博客($)。但那绝不是由于“推迟”税收通过透支ira, 401 ks, 457年代等。
如果我现在读你的图是什么生活费是34450美元
一个五口之家?今天的投票后,我不认为我们中的任何一个知道如何保健
成本将会影响未来的税收回报…
这是我们花了许多年。
我不知道医疗情况会是什么样子的。我想象我们将会支付更多的个人因为我们ACA补贴将会消失,取而代之的是一个平面下的税收抵免AHCA(今天应该通过在实质上相同的形式)。
我去年127800美元用同样的逻辑,很少的收入由于失业,没有孩子的支付4.5%。有很多是非常有益的合格股息和外国税收抵免。今年计划报告约100000美元,支付2%以下基于我预备考试计算。应该有趣的如果我们能实现2013年喜欢你明年将在2月出生的第一个!谢谢你所有的文章。
孩子们伟大的减税,结合税收筹划你已经做的,你在你的方式接近神奇的0%的税率
我能做同样的策略和访问所有相同的扣除。如果我退休几百万美元,最终支出更多的退休,它不会罗斯IRA的而不是更有意义吗?你现在将支付更多的税率低,可以撤回免税的退休生活。退休,我不会获得同样的推理,将25%的税率。
取决于
如果你在100美元/年和支出和储蓄另一半一半,你仍然工作时纳税100美元/年。退休后如果你花75美元/年(50%以上)工作时你还是会更好工作时将扣除我的想法。现在如果你计划开支你工作时所做的倍数,那么你最好还是做罗斯和传统的今天,然后从一个组合的退休账户来管理你的收入保持在15%托架(例如)。
但是这取决于数量。对大多数人来说节省了几百万美元,他们的税收递延后一段时间,节省空间的应税帐户。从经纪帐户取款常常没有一个巨大的税收打击因为当你出售假设$ 10 k投资你参加帽和部分的投资回报(你的基础)。也许4 k美元上涨,6 k美元资本的回归。速度,你可以从应税帐户取些,采取温和的上限,然后将从传统的爱尔兰共和军/ 401 k / 457到15%的顶部支架(这会让你盖利得税为0%)。
所以你会更好与传统IRA / 401 k立即扣除管理您的取款在退休呆在目标纳税等级。但是你是对的,如果你打算花很多你做什么工作时的倍数就可以工艺一个场景,罗斯更有意义(所以你不工作时避免15%的税税率25%而退休!)。
没有税了401 k的当你试图现金? ?
理论上是的。最早期的退休人员在退休或非常低税率0%当他们开始从401 k取款。或者他们做一个罗斯IRA转换梯子来管理他们的纳税义务。
我想当你的公司提供的退休计划,你将无法IRA免税5500美元。
有扣除IRA贡献收入限制能力如果你有雇主提供的退休计划。工作时我们是低于限制,因为所有的401 k贡献我们降低我们调整后的总收益足够了。
你能给一个解释在保险公司是如何工作的,以及如何利用机会?
我们能获得雇主提供的保险公司可以HSA平衡投资共同基金和交易所买卖基金。HSA的优势在于它是可扣除的税款(甚至避免工资税!)是美元。当你撤销医疗费用完全免税。和它生长几十年免税如果不撤回。
好了!Do one for Canada (eh!), please I happen to have a bunch of kids as well Good job and thank you for sharing these hacks.
我认为你不希望看到我的业余黑客加拿大税法的尝试
Yeah… Maybe you’re right. I wish there was some canadian tax hacking blog that I could follow, though. Have a great day!
非常酷的帖子。我和我的丈夫也有3个孩子和罗斯IRA贡献最大。2018年罗斯IRA减免还适用吗?谢谢!
罗斯IRA扣除?贡献仍允许但非可减。
你扣除的11 k美元($ 5.5 k * 2) IRA -是,罗斯还是不同的东西?似乎你的美国国际集团正在减少,我少了什么吗?谢谢
传统的爱尔兰共和军。美国国际集团的全部扣除。
你好,
我想问你一个问题关于罗斯IRA吗?如果有人退出他们的罗斯IRA只在他们的贡献而不是收益和59个1、2,我认为他们不需要支付任何费用或税收10%…
他们收到1099年第7行字母r和形式(J),但在他看来并不是一个转换从他5500美元的贡献。ira是他们任何形式提交吗?
谢谢,
泰德
不确定那个!你应该能够收回捐款免税,处罚自由。也许托管人误传撤军。在任何情况下,你需要报告的取款罗斯IRA的贡献,因为他们减少你的“基础”Roth IRA。
我希望看到一个更新!
很酷,我不知道合格股息例外。我有一个457在工作中,一定要考虑这样做。
简单了。大开眼界的是多远我们可以减少税款进行正确的规划。
我很想看看你的税收筹划或税单是在你的退休年?
大多数年税单很小。约1200美元的州和联邦政府1000美元(或少鉴于最近增加儿童税收抵免)。
你拨出任何钱罗斯IRA还是罗斯457 b ?你从哪里吸引资金从ira“退休”后,支付10%的点球?
我最近从一个状态与边际所得税低于平均水平高于平均水平的边际所得税(但降低财产和其他税)和感到惊讶,我们实际上是会少支付所得税以来新国家有更高的个人演绎/豁免即使在相对较高的收入。一些州已经高达24 k美元个人扣除MFJ所以很容易为退休人员5图播洒的中期支付很少的州所得税即使他们国家的边际税率高乍一看。房产税时,往往是最大的税收比较不同地区退休人员。例如德克萨斯州可能有一个更高的整体税率为non-FatFIRE退休的人尽管因为高房产税0%所得税。