最简单的方法来管理投资,消费,和收入:个人资本

1. 我喜欢个人资本。他们开始以来他们已经来了很长一段路。两年前,他们找不到很多账户,但现在一切都进行得很顺利。
   你有很多国际的股票。2013年对这一决定你快乐吗?

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2. 我真的很惊讶,我所有的账户导入正确的第一次尝试。甚至我的帐户我的前老板的401 k和457年从一家保险公司。401 k和457年举行(糟糕的)专用基金,但他们仍然设法把名称,费用比率、周转率和资产类别,就像那些基金股票符号。

   我很好和我分配国际(目标是50%)。我们在16.3%换取1月1 - 9月30日,2013年标准普尔500指数为20.4%。我承认我的投资组合会比标准普尔500指数表现不同。

   我不实际,密切地关注投资业绩。我将齐心协力季度总结,然后在年底比较我与先锋基金如何在不同的资产类别。太多的关注短期长期混乱你如果你能情感交易决策。

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3. 有趣的…看起来不错。

   还与24076美元的现金,包括你的投资组合的2.22%,这表明投资组合总价值约为108万美元。这很伟大在33人。

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4. 我不能说足够好的东西关于个人资本。我已经使用了几个月了,爱一切。我登录我的帐户每天更新的看看净资产。401 (k)费用分析仪也大开眼界。

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   1. 谢谢你停下来乔恩!

      我也很兴奋。我要运行我的电子表格与个人资本,确保他们想出了相同的结果。跟踪费用看起来更容易在个人资本。一旦你一个费用类型分类,似乎电脑学会自动分类未来的事务。

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5. 我将尝试它很快。我一直推迟,直到我得到我的房地产资金重新分配自从我分析现在看起来相当愚蠢。

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   1. 我真的惊讶是多么容易,无痛的注册和进口账户。

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6. 谢谢你的见解,贾斯汀。几年我一直用薄荷,我一般满意,所以我想知道如果你或其他人可以插话薄荷不个人资本提供了什么?

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   1. 我没有使用薄荷在许多年。我使用它的时候,我已经麻烦导入账户和交易正确导入。我听说过这些问题目前已经解决。

      至于个人资本提供薄荷不什么?对我来说很难确定,因为我不是很熟悉薄荷。通过阅读评论对薄荷和个人资本、个人资本似乎比薄荷在投资方面。更强大的工具,更好的总结和展示控股,余额,费用,资产配置等。

      设置个人资本很容易,我很惊讶,我零问题导入所有不同的账户。我可以看到它是有用的只是投资账户如果你不在乎把信用卡和支票账户管理费用和现金流。

      我的建议是给它10分钟和注册个人资本(在上面的博客链接),把你的投资账户,然后对它做个测试,看看你喜欢它超过薄荷或如果它有任何额外的特性。我对你的经历很好奇如果你给个人资本一试。

      对于新用户来说,这听起来像是个人资本的方式去如果你想使用他们的工具来管理你的投资。

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      1. 与薄荷多年之后,我才开始个人资本和将留在这,因为,不像薄荷,可以登录到我的新雇主的摩根大通401 (k)账户。不过,我会把薄荷账户遗留信息,以防他们解决摩根大通401 (k)的问题。

         我仍然寻找金融聚合器,可以登录到香蕉共和国的信用yabovip.com卡。

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         1. 我很惊讶我所有的账户很容易加载到个人资本。无缝的。我却从来没有试过薄荷有任何比较,但是我听说他们有问题最初与许多账户没有链接,并随着时间的推移,他们出来工作,这样大多数账户链接正常。

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7. 多年来我一直在使用薄荷和个人资本自去年11月以来(PC)。

   电脑的优点:
   ——当我有一个问题,我有一个快速电子邮件响应
   ——他们是绑定到相同的后端为银行和信用卡公司,所以我的账户更新可靠
   ——他们的通讯有实质性的和及时的评论文章。他们最近开始的一系列资料与现实生活中“日常百万富翁”他们如何到达那里的摘要以及他们如何管理他们的财务状况
   ——简单的设置
   -详细分析/图表等的投资账户

   电脑的缺点:
   ——对我来说,你不能使用ftp下载交易!很难相信,一个貌似更“专业”网站,但到目前为止,你只能看但不碰你的数据。在薄荷,你可以下载所有事务。(从个人电脑的帮助页面:“个人资本目前不允许您从应用程序导出或打印报告。然而,我们正在研究一种功能,允许用户打印或导出报告。与此同时,我们要求你采取截图的报告和打印记录。”)
   ——个人电脑不会链接到我们当地的银行,我们有几个账户,薄荷
   ——他们可能联系你个人推销他们的金融管理服务…这也可以认为是一个另外,如果你有兴趣招聘他们。yabovip.com

   薄荷的优点:
   -能够下载交易事务页面的底部,它说“下载4573次交易?“我说,是的!
   ——保持长期的历史净值等
   国际海事组织——更多的用户友好的界面

   薄荷的缺点:
   我寻找一个替代的原因(PC)不满太多链接维护…账户不会更新,并且要求我修改密码等重建连接(到目前为止电脑固体在这一点上)
   ——大量的“建议”为各种金融产品,但嘿,他们必须支付他们的账单太…,不引yabovip.com人注目的“建议”

   总的来说,薄荷感觉就像一个好地方开始学习预算,保存等;电脑感觉更认真地对待财务状况的地方。

   如果我不得不选择只有一个,我可能配薄荷因为我想下载,操作和归档数据。但我没有选择,所以现在我使用。相比,聚合的旧时代的所有数据,我很感激这样的工具存在!

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   1. 谢谢你的评论,史蒂夫。

      同意下载的缺乏阻碍了价值。我真希望他们有功能,相信我我有问他们。我想出了一个解决方案的所有投资账户资产复制/粘贴到我的“组合出于工具”表格。花了一点工作要从长期单一列转置数据为数据数组格式的数据我需要为我的电子表格。但是现在我已经把我所有的投资集中在一个地方,所以检查或重新平衡投资组合需要2分钟。

      我没有使用薄荷早期以来,所以很难比较。但我看过表明PC整体“更好”如果你有(或计划)重大投资和不需要核心预算工具。这是谁我想最终会享受的最好!

      使用个人资本投资工具后,我意识到我是生活在恐龙时代和我老手动登录帐户数据/复制/粘贴数据/操作数据为10个不同的账户,而不是做1账户(PC屏幕合并)和不需要操纵任何东西。

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8. 我同意下载能力是必须的。还有两个“缺点”电脑,需要解决:

   反对
   ——不能够添加笔记事务(如“这是一个业务费用”,或“国民比赛的门票”)
   ——不能够添加/修改类别交易(我需要添加一些具体的物品,如“汽车共享”,但是不能这么做。

   在薄荷都可以做。

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   1. 您可以编辑每一项的“说明”字段添加笔记。而不是离开描述为“沃尔玛”,您可以将它更改为“沃尔玛- 2规定性机油协议”为例。对我来说一样的添加一个注意虽然我承担description字段有一个字符的限制(还没遇到)。

      至于类别,这是一个很好的观点。我做得还不够好,鞋拔所有费用为默认类别。到目前为止,还没有真正提出了一个问题。如果你想要无限的可定制性,电脑不会让你今天。

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      1. 可悲的是,这对我来说还不够好。的评论对我很重要在电子表格作为一个单独的项目。当然,这是一个不错的解决方案但可用性是一个很大的一个因素。我还注意到我做不到像在一群编辑项目。再一次,我能做一次但便利因素增加。在薄荷,当我决定我想要所有的“企业”项目被列入“carshare”集团(我无法创建在PC -见上图),我将搜索所有的他们在薄荷和改变他们。

         说,我更相信个人电脑了。薄荷已经年多年——没有一个像样的功能升级,甚至一些明显的bug修复几岁。PC的接口是没有,对我来说,这是一个区别。

         对我的生意来说,我使用类别,如“商业/办公设备”(哦,子分类是另一件事我不能做在电脑,点薄荷)和添加注释的大部分事务跟踪每个费用是什么,然后我出口在今年年底前,将其导入税收表格可以轻松地跟踪业务费用。所有这三个步骤(sub-categorization、笔记和出口)不能在电脑完成的。我希望他们添加这些特性和薄荷是竞争对手,而现在我不认为电脑可以取代薄荷为我的目的。希望这很快就会改变,因为我渴望摆脱薄荷。

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         1. 是的,如果你有一个大的需要定制和灵活性,这听起来像薄荷是去的地方。或一个定制的电子表格。

            你试着加快吗?我知道很多人使用它,如果他们想要得到数据密集型,特别是如果他们做生意。

            对我来说,我真的不预算在传统意义上,我主要是想知道我支出的总额(“大局”)和PC伟大作品的详细级别。

            你提到的编辑项目一组-双查看电脑能做什么。有办法改变一堆物品(如recategorize多个事务),但我不确定这将满足您的需求。(编辑:我看到你的评论说,你发现选择批量编辑。我从来没有实际使用批处理编辑功能。)

            我真的很喜欢电脑一样的投资部分费用跟踪/现金流部分。一切都是在一个屏幕上,我很快就会看到我所做的日/周/月。我不经常检查它,但它是安心看我“仅仅”损失了10美元k-20k通常在市场上真正丑陋的一天因为我担心最糟糕的(而且几乎从不和我想一样糟糕)。

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            1. 是的,我喜欢电脑——我真的暂时支付基金管理(尝试是否值得费)。就像我说的,我真的想要摆脱薄荷由于所有的车的问题,但是它对于我的需要,特别是今年营业费用的跟踪(我有一个单独的业务只占)和超级容易导出所有的数据在今年年底。电脑有一些承诺,如果他们能将功能添加到web界面。

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               1. 我已经要求下载能力(如“导出到csv文件”或类似)。你应该错误他们也,也许当他们听到足够多的人的请求,他们将实现选项。

                  我接触电脑对几个问题具体到我的银行和401 k提供者,他们为我解决这些问题。他们还年轻,解决问题,并添加功能。希望他们可以加强预算/费用跟踪申请高级用户的喜欢你。

            2. 是的,我已经提交了一些特性请求:
               ——创建自定义类别
               ——创建子类别
               -编辑/创建标签
               -按标签排序(不工作)
               在批处理编辑——“选择所有”
               ——出口csv文件

               电话,他们说他们工作,当然他们没有给任何时间表。

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               1. 听起来像一个好名单,斯科特!我最希望看到的。

            3. maybe they’re reading. Thanks for the blog post. Great one.

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      2. 更新:我确实弄清楚如何编辑多个项目虽然是一个很大的笨重。我必须单击每一个个体,没有办法“选择所有”

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9. 我开始使用电脑,坐在球通过他们的投资咨询服务,最后一个走了一个小时与页图表、虚拟会议,等等。我觉得非常竞争力(他们的费用。我的投资组合的87%)。

   我认为是免费网站的缺陷——不允许计算在其他收入(如养老金、社保)为未来收入流,没有预算,没有交易下载(如其他所指出的)。主要是,我真的很喜欢他们的模型考虑未来收入的能力。我认为这是一个很大的缺陷。同样的,如果你使用他们的咨询服务,告别先锋,富达或任何经纪你现在使用。一切进入托管人他们选择了——珀欣。一个非常可靠和良好的公司,但是我有一个真正对我的忠诚。可能愚蠢的理由但…

   也就是说,我很认真考虑他们的咨询服务。没有共同基金,只是被动的指数ETF,高质量的短期公司债券资产,和个人股票。他们不仅积极管理,基于时间的也要平衡。更好,更涉及到更便宜比富达的类似服务成本。

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   1. 他们听起来对你承诺!

      我没有玩太多的未来收入预测特性。我喜欢cFIREsim firecalc很多详细的退休支出/数据处理和运行的替代方案。

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10. 有人担心隐私和薄荷或PC或安全吗?享受这个博客,谢谢。

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    1. 我看着它,我不太担心。这并不是说没有风险。总是有风险。我向一个朋友解释系统如何工作和学习后,他们要求用户名和密码,他们是“互联网”他决定他不想(所以没有注册服务)。

       个人资本有一个好的解释他们的网站安全:https://www.personalcapital.com/safety-and-security值得一读,如果你担心。从登录屏幕双重认证加密,行业标准的安全措施到位。

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       1. 所以我必须为个人电脑提供登录凭据我金融机构就像薄荷需要吗?yabovip.com如果是这样的话,这对我来说是一个巨大的问题。如果电脑变得妥协,有人获得我的银行/投资账户,责任落在哪里?我的金融机构拒绝yabovip.com掩护我,因为它就像给别人我的信用卡/借记卡吗?将电脑退还我的损失?有很多悬而未决的问题和未测试的场景。

          我真的想给电脑一试,但我不愿把钥匙交给我的积蓄给第三方。我真的希望思想和个人电脑等公司与金融机构合作,想出一个“只读”安全登录,我可以提供给第三方,而不用担心他们可以使用yabovip.com证书撤回或修改我的余额。

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          1. 我完全明白。我决定是值得冒这个风险,因为大多数(?)我的金融企业也有安全措施以保护我免受有人清理我的帐户。yabovip.com理论上有风险,但值得数据都在一个地方给我。

             这是一个安全协议在电脑上:https://www.personalcapital.com/safety-and-security

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             1. 我决定抛下谨慎报名与PC聚合看我的财富。我和顾问讨论个人电脑的安全形势,老实说,我仍然感到有点不安。然而,我一意孤行,利用自由组合评价。与电脑顾问两个小时的讨论后,我决定我自己宁愿管理我的钱。但它确实是一个另人大开眼界的经验。看到我是酷组合分割在很多不同的方式。进入提前退休,只是很高兴有人跟我开始对这个新的开始。我可能会离开电脑由于安全问题但我相信他们是一个非常有用的工具让你在金融张弛有度。yabovip.com

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                1. 我喜欢理财规划师的讨论也决定坚持自己的投资管理。yabovip.com你是对的,看到你的投资组合切片和分析许多不同的方式很有趣。

11. 安全性如何?我妻子反对“把我们的银行密码在网上“任何人担心这个吗?

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    1. 我提到的安全方面在这里在其他评论。

       基本上,是的有问题但没有超过一般使用网上银行(即您可以让您的账户黑客或PWs截获任何时候你在线)。我认为他们知道他们有一个安全漏洞,他们会烤和失去很多生意。

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12. 我可以有这个Excel模板文件/邮件吗?这个文件你用来说明你的文章。我试图做同样的事情。提前谢谢你。

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13. 登录凭证的分享是不幸的是大多数机构所必需的。幸运的是一些机构已经接入码,允许工具如薄荷和个人资本访问您的数据没有分享你的登录凭证。我知道薄荷使用资本的接入码360(我认为电脑会)。当我第一次报名参加了薄荷,我推迟了登录凭据分享,所以我只与我的第一资本360帐户。不幸的是,并不是所有的机构使用这样的访问代码。

    最终我决定Intuit有太多的失去与薄荷不提供顶级的安全,所以我与我所有的账户。虽然离完美,我仍然发现薄荷用于跟踪支出。

    薄荷的缺点:
    无需手动账户——薄荷链接它或它不存在于薄荷。
    非常糟糕的投资工具。
    不可靠的分类。

    我还没有试过电脑。我理解它有更好的投资工具;然而,我更关心预算/费用比投资跟踪跟踪。为退休储蓄,我只有退休金系统和先锋账户,所以电脑的投资工具不提供我很多好处。

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    1. 我爱个人资本费用跟踪和不介意没有预算工具因为我主要是管理向顶级预算数量(每月3333美元或40000美元/年)。我们的各个类别的每月支出出现如此大的差异,我不能保持在严格的预算限制。

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14. 伟大的评论!最近我一直在找这样的,偶然发现短柄小石斧,我认为很酷的虽然我不知道我喜欢你得他们的信用卡。我宁愿有一个集成特性。
    想知道个人资本做出任何更新,使其兼容加密现在越来越多的人分散他们的投资进入那个空间?

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    1. 我没有任何cryptocurrency所以我不能说他们在这方面提供的。

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