我最初着手感谢《美国新闻》上一篇文章的作者，写了关于糟糕的401k计划的撰写。不幸的是，我对糟糕的401k计划感到愤怒，我无法闭嘴。因此，我做了任何自我尊重的Blabbermouth都会做的事情。我在肥皂盒上起床，不小心在《美国新闻》文章的评论框中写了这篇博客文章。
Dear Emily,
感谢您撰写有关糟糕的401K计划。我有好的和坏的。奇怪的是，我工作过的小型工程公司制定了一个相对良好的计划，而富达的成本投资低廉。在我的最后一份工作（退休之前），我在北卡罗来纳州提供的401k计划中遭受了肿的费用。Prudential是计划赞助商，我敢肯定，他们通过运行NC的401K和457计划来赚一分钱。我本质上是一名指数基金投资者，对我来说很幸运，NC计划有一些指数基金选项。
However the fees were outrageous! 0.20% expense ratio for a large cap S&P 500 index and 0.30% for a broad International index fund. For comparison, any retail investor can get Vanguard equivalents at 0.05% for the large cap S&P 500 fund or ETF and 0.10% for the international fund or ETF. That is an extra 0.15% to 0.20% in fees that I was forced to pay at the crappy state 401k and 457 plans.
到我离开了北卡罗来纳州的雇用时，我在401k和457计划中获得了超过100,000美元。由于我的投资选择支出额外支付了0.15％至0.20％，因此我认为我很容易每年损失超过200美元的投资管理费用，因为先锋资金或类似的选择不可用。
您期望真正小雇主的糟糕投资选择，这些投资选择根本没有购买力或财务管理精致，以获得401k的出色投资，并具有很棒的投资选择。yabovip.com北卡罗来纳州不是小雇主。我找不到401K和457个计划中所有参与者的资产总额，但可能是数万美元的资产。我无法告诉您，为什么NC的员工无法从Vanguard或其他地方获得收费低于0.10％的费用的机构水平资金，我无法告诉您。我有我的怀疑 *咳嗽政治和Payola咳嗽 *。
[end rant]
Do yourself a favor and pay attention to your 401k. Look at your investment options. Check to see whether there are better, lower cost options available to you in your 401k.
好401k选项
简而言之，我在评估可能投资的资金成本时查看以下项目：
- 费用比率
- 周转率
- 买卖基金的费用
- 在一定时间内销售的费用
通常，您可以通过访问401K提供商的网站并单击每个基金选项来找到此信息。真正的Nifty 401K提供商以表格格式总结了此信息，因此您可以快速看到所有资金，并从进一步的考虑中消除最严重的资金。
费用比率在您计划的文献中可能会缩写为“ ER”。良好的费用比率都是相对的。对于大型美国股票基金（也可能称为标准普尔500指数），好的ER可能为0.10％。对于国际基金或小型CAP基金，0.10％至0.20％还不错。
费用比率是您在管理和行政支出中收取的资金收费的衡量。您不会明确地看到这些费用。相反，该基金的投资回报率略有降低（对于糟糕的昂贵资金而言，或者不是那么轻微的投资回报）。结果，费用比率对于确定任何给定投资的可能投资结果至关重要。更多费用=您的回报率更少。
A good周转率约为5-10％。营业额率与基金经理在您的基金中交易股票的频率有关。有用的提示＃1：您不希望一日交易者管理您的基金投资。营业额10％意味着该基金投资的十分之一是每年交易的。或为了翻转，基金经理平均持有投资10年。那是我的经理！有用的提示＃2：高营业率意味着很多交易。交易会产生在很大程度上是您秘密的成本，或者至少几乎不可能确定（即使您是专业投资者）。费用=不良。
这就是目前的全部。I hope to dive to much greater depths in the future to discuss 401k’s, fund selection, investment expenses and everything else related to making sure you keep as much of your hard earned cash in your own pockets (or investment accounts, as the case may be).
良好的根源：
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在401k中支付.20和.30的指数资金似乎对我来说很好！通过约翰·汉考克（John Hancock），我们在工作范围内提供的指数资金范围为.69 -.74，这些资金远低于计划中的大多数资金。除了费用之外，我们被指控“一般管理费”季刊，这使我们的余额又扣除了1％。后来，当员工的总余额达到更高的门槛时，此环绕型费用降低到约0.5％。即使有一个新的401K提供商，该公司的指数资金范围为.40-.69。这些401K计划是通过我丈夫的雇主。我是个自雇人士，有一个独奏的401k，带有先锋。我投资于小型股，中股，大型和国际指数基金，费用比率分别为.20，.20，.20和.19。您在文章中列出的费用比率是基于Vanguard在其401ks企业中不允许的海军上将股票和ETF。
我知道我迟到了这篇文章，但我发现它令人大开眼界。我很早就走上FI的道路，有点晚（44岁！）我主要在调整先锋帐户中的资金以确保最高效率，因此我可以专注于将钱铲入其中。
我确实在401k（通过忠诚度）中切换了我的资金，并增加了我的贡献，因此我将其最大化，但此后就把它留下来了。在这里阅读了建议后，我决定重新审视我的401k，并得知，在为先锋基金和一个忠实基金做出贡献时，这些效率并不是很有效。
The Vanguard fund was a Mid-Cap Growth fund with a 0.43% exp ratio. It’s turn over rate is a whopping 93%! The Fidelity fund was the Contrafund with a 0.43% exp ration and a 37% turn over.
我经历了所有可用的选项，最终将这些资金换成了Vanguard Target退休2035 Fund（EXP Rat：0.07％；翻转：1.52％）和Fidelity Us Equity Index（Exp Rat：0.04％;翻转；：9％）。希望从长远来看，这将为我节省更多的钱，并可以很好地增长，以便我可以专注于我的先锋帐户。
谢谢，罗格！
那些低支出比率的基金听起来像是赢家！
我认为主要通过其ER或营业额比较资金可能会产生误导。ER被烘烤到基金的NAV中。比较基于其导航的资金在各个时间段（即过去的6mo，12mo，3yr，5yr，10yr等）中比较资金，以查看实际获胜者是什么。
I’m in a situation with my Prudential 401(k) where I could override the recommended funds and select a couple of Vanguard alternatives that they offer, but the actual differences in NAV are pretty much a wash to the point where I don’t feel its worth the time to manually select an investment and manually rebalance.
You’ll always be chasing winners and ignoring the huge drag of high expenses if you ignore the ERs. Also keep in mind you don’t see the losers as 401k sponsors ditch the losers and eventually the loser funds close or merge into other funds. Survivorship bias at its finest.
- 敲击
*谁在那
- 爱德华·琼斯（Edward Jones）
*哈哈哈！（关闭门）
太有趣了，哦，如此合适