爬梯子罗斯IRA转换基金提前退休

1. 不错,很酷的看到它在每年图!当我第一次读你150 k零税收岗位一年多前我不知道什么是457 b。现在,你瞧我的妻子有一个。她还有一个403 b,是我们一直在使用的。

   我不接近马克斯都喜欢你(也许有一天)。现在我们开始小5 - 10%收入,偿还债务。

   你会把它457年,一半一半?

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   1. 如果457年的投资选择没有比403 b选项,然后我会把它所有在457年撤军的灵活性。在我工作的状态,403 b的投资选择的方式比457年的选项,所以我坚持457年然后发现我可以随时撤回没有处罚(只是缴税取款)。

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   2. 我认为这是很好,但是我相信坚持5年罗斯$ $只适用于收入在罗斯。贡献你让罗斯在紧急情况下可以使用任何时候没有痛苦的10%罚款,只要你是55岁。当然,关键是不碰的贡献,但是我认为澄清是很重要的,如果你需要,你可以到达罗斯$ $(贡献部分)并将其转化为应纳税所得额。我不是一个税收的人,只是传送(为了清晰和我自己的准确性)我所收集。

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      1. 贡献到罗斯可以随时被开发而不受惩罚,因为钱已经缴税,但5年他谈论的是应用于转换从一个免税账户。

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2. 如果你税收在2月/ 3月,很高兴玩耍分布在第15行数1040,这样你就不会无意中引发的税收负担高于你期望(我等到年底返回和插头,这个数字在去年为了确保这不会打乱学分等)之后,你可以做交易的金融机构。yabovip.com

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   1. 你是说你让罗斯转换在2月或3月以前纳税年度(即2014纳税年度将在2015年3月)?我认为这必须做在实际的纳税年度。

      据我所知的5年等待期罚款免费取款开始运行基于今年你转换(无论你将在1月1日或12月31日)。所以你可以把2015年12月31日,一个点球取款自由一天后4年,2020年1月1(好吧,你可能想要等到1月2所以你的金融公司将会开放…)。yabovip.com

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3. 明确提出和深思熟虑的财务计划。yabovip.com我以前9年我可以访问我的税收递延账户不支付一个点球。我的资产组合的应税投资和税收递延401 k和ira。我在纳税账户有足够的资金我的费用至少10年。喜欢你,我能确定这因为我跟踪费用和资产,在我的情况下,每月。

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   1. 这听起来像是你可以建立一个转换阶梯而生活在应税投资。在我们的例子中,应税资产让我们慢慢转换为罗斯,交更少的税。

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4. 优秀的计划!我不知道选择的早期访问你的钱,这是非常有用的信息。感谢分享,让我们更新!

   任何思考将会发生什么如果国会把罗斯转换选择吗?不是一个规则,只是最近?

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   1. 谢谢!我一定会把更新的帖子如果或当我们改变转换阶梯计划。这就是今天但我某些事情将会改变在某种程度上而言,我们想要或需要收入,或寻找新把戏。

      至于税法的变化,看到我的反应Vawt下方。我想转换选项已经实施了一段时间,即使他们制止它,梯子仍将提供5年适应变化(假设他们继续让你提取转换金额5年后,这基本上是治疗转换贡献)。

      如果他们让罗斯IRA转换梯子不可能,总有72 t然而选项,可以用更少的灵活性实现相同的结果。

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5. 我可能会有些人你读这篇文章。很难解释一个罗斯转换梯子没有看到它在纸上(至少对于一些视觉学习者)。我希望我将做同样的事情在6年以上。我还将资金直接进入我们的罗斯现在。少,(希望)的方式在我的应税帐户。

   让我们希望没有任何税收法律的变化这一过程在未来15 - 20年!

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   1. 点他们在这里!我一直想写这篇文章了18个月,最后坐了几乎整整一天爆炸出来。我从未感到完全满意其他罗斯IRA转换梯子的帖子我看过因为他们往往省略或通货膨胀方面最初的5年差距的难度,你必须有“外”的钱。

      And I wanted to actually make sure my conceptual grasp on the IRA conversion ladder penciled out to a plan that works since I never actually fleshed it out in detail before retiring. I always knew we could make it work somehow.

      就税收而言,任何事情都有可能发生。好消息是,我认为罗斯IRA转换阶梯是一个相当罕见的小技巧,大多数人不使用。早期呃世界是如此的小,它不是政策制定者的雷达。嘿,我们把资产和理论上纳税转换快,所以耶!对于财政部得到一些钱。

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6. 伟大的文章,读到这一段时间,但表例子非常有帮助。一件事虽然——你掩盖457年令人失望的。我有一个,据我所知,这是理想的提前退休账户,以至于如果我是3年退休,我考虑跳,有一个这样的工作我可以加载和基金在我退休之前,没有减少应纳税所得额储备。457也可以是一个好主意的人早在FI -他们可能需要在早期,政府工作负载为3 - 5年,然后跳转到私营部门一段时间在457增长&使用梯子,随着转换桥。

   只是一些想法。

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   1. 伟大的457点。我觉得最无法获得一个,但是如果你这样做了,肯定利用它。我们有一个401 k和457计划在州和可能累惨了。但如果你只能max 1, 457(假定投资选择相似)。这是一个很棒的感觉知道我坐在那里以防~ 2年费用。

      警告虽然——如果你从457年的5职位退休年设置转换梯子时,你会增加你的收入457收入转换。If you spend $30k/yr from the 457, and convert the $35k or so for the Roth ladder, you’ll end up with $65k income and a big tax bill (well bigger than zero ).

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7. 贾斯汀,

   这篇文章很有时间当我们试图找出最好的方法为罗斯IRA转换梯子一旦我退休的同时还拥有一份收入~ $ 50 k。

   我有大约6 - 10岁之前我们打2毫米数美元,之后,我的妻子将继续工作,而我退休了。我的妻子是一个幼儿园老师,她想工作10 +年过去我的退休日期。

   我们的思维是她最大的403 b / 457降低我们的既定收入+导致传统的爱尔兰共和军的削减收入最低,而靠应税帐户,然后把我们的爱尔兰共和军直到15% ($ 74.5 k 2015)限制最大化数量我们可以转移没有触发的25%。

   或许你可以上最好的办法保存$ $ $ (w图表)通过转换w / 1工作配偶的读者可能会有1 / 1退休工作配偶相似Joe@retireby40.org。

   感谢所有伟大的帖子!
   迈克

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   1. 我认为你的计划很有意义。如果你计划在15%托架在退休(从457年和/或继续拉罗斯IRA转换梯),你会同样的税收压力。拥有更多的资产在你的5年罗斯转换银行也将让你游戏播洒至退休后为了符合ACA补贴(假设你的妻子不会有免费或便宜的家庭医疗保险)。我认为播洒切断一个没有孩子的已婚夫妇大约是60美元- 63 k,所以你可能挤在AGI阈值来选择一些补贴。

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8. 谢谢你的帖子。我从来没有考虑通货膨胀在考虑这种方法。在一天结束的时候,底线是,你需要有5年的费用节省,准备利用如果你想住罗斯转换梯子。我猜你可能会处于半退休状态,依靠一个兼职工作在这5年期间的生活费用。无论哪种方式,仍然箭头指向拯救尽可能延税帐户在早期由于使用罗斯梯子后控制的能力你支付的税收,如果任何。

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   1. 差不多就是这样。你必须找出如何资助最初5年差距。任何兼职工作的收入,不幸的是在这5年间将被添加上你的转换,所以你可能会推动你的边际税率,这就是为什么它是一个平衡的边际税率过去几年的工作。

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9. 你可以添加一个讨论如何ACA税收和收入变化考虑这个计划吗?

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   1. 我得工作了那篇文章在某种程度上,因为它肯定会影响我们转换阶梯计划在某种程度上。从本质上讲,ACA充当一个隐式的15 - 18%的边际税率。所以每一个额外的美元转换为罗斯,你支付额外15%左右的任何你缴纳的联邦所得税。这就意味着即使你在0%税率,你可能不想去疯狂的比你可能合理需要转换方式。

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10. 伟大的深思熟虑后贾斯汀!我总是害怕当我看到那些反对者批评从键盘:

    “嘿,假!你不能碰这些钱直到59.5”或“玩乐支付10%的点球上你的普通所得税!”

    我知道这两个选择,但不知道如何棘手的72 (t)。谢谢你澄清!

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11. 我已经把我的爱尔兰共和军和丈夫Roth IRA,因为我们都是45岁到49岁退休。我的目的是避免限制型心肌病和inheratance自由。通过我的爱尔兰共和军数量平衡今天我将在一个非常高的限制型心肌病70.5岁可能高于25%的税款。你认为是一个好主意,甚至把大量甚至我必须付出25%的所得税。

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    1. 如果你可以把每年高达15%的支架从现在直到70.5岁(20 - 25年),你会得到你的传统IRA平衡足够低,以避免支付25% +税一旦限制型心肌病的?可能意义尽量保持自己25%的支架由现在开始转换,如果你仍将在28% +支架一旦限制型心肌病,那么您现在可能将更多的(即使它让你今天在25%支架)。

       它看起来像15%的支架是每年约95000美元的收入,和25%的托架上升到约160000美元。所以有很多的房间将在接下来的20 - 25年,数百万美元转移到Roth ira。

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12. 我从来没有支持罗斯系统的因为我相信政府最终会找到一个方法来螺钉在使用它的人。但是现在,呃,我可以看到你的方法的智慧,尤其是我不再支付高税收。我将给一些严肃的认为因为我们从其他帐户有足够支付所需的五年。欣赏的时间带你去写这个深思熟虑的信件。

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    1. 这是一个很好的方法来访问基金在59.5之前,那是肯定的!我们工作时回避罗斯可能需要立即减税。但现在他们退休是一个伟大的工具。

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13. 我读了大概15 - 20关于这个主题的文章,它最终是有意义的。你是一个比大多数人更好的老师,或者我只是有点密集。不管怎样,谢谢!

    我必须说,像大卫,如果我曾经参与这种策略,我对今年年底可能会等,以确保我不意外让太多的钱和引发无穷税!转换似乎效果最好,如果你承诺至少连续数年的低/无收入。

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    1. 嗯,太好了!很高兴我能帮助。

       我们也可能会等到今年年底我们可以看到多少其他收入。我们大部分的基金分红12月我们才知道我们今年的最后一个星期。

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    2. 我要呼应。我读过的最好的文章在罗斯转换梯子。做得好,贾斯汀!

       顺便说一句,你好家伙罗利火爱好者。

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       1. 谢谢!和你好回到你身边!

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14. 我们仍然几年,但一直在玩着罗斯的想法最近梯子代替72 t分布。对我们都是可能性,但我们也希望有足够的应税和房地产投资持续我们的大部分pre-age 60年。

    ——你到底还在HSA $ 60 k !神圣的魔草!有多久了,事情…。我们仅限于把~ 3 k美元每年在我们和投资选择不是很好。

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    1. 这是一个伟大的位置不需要担心退出退休账户之前60 !

       至于HSA,我们过去8年的大部分时间里都有它每年刷爆了(可能有一年或两年我们没有HDHP和无法贡献)。我们来填补这个帐户发生了小型股价值与国际房地产投资信托基金,我认为这些资产类别自扭转危机做得很好,这或许可以解释的经济增长。个人资本说我们自两年前略高于20%。我们也幸运拥有HSA富达,访问世界上几乎任何投资(也许除了选项? ?)。

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15. 细节的水平的确很棒。我厌倦了帖子列表缺少物质(而不是你)。我期待这一战略合作在未来。这可能会有点容易因为我目前导致罗斯因为我定价的常规401 k。

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    1. 谢谢你的话,我会通过他们写作团队。

       我认为你的意思是价格的传统IRA,被迫罗斯,对吧?

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16. 真的很喜欢这篇文章。只是一个简单的问题关于图表。

    就在你的最佳利益停止转换到55岁的罗斯?钱转换后55不会有资格获得免税撤军,直到你60岁以后,此时你可以收回它免税。这样你避免转换数年则高达55 -应税收入。

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    1. 你应该至少使用了0%的税率。每年约20000美元的共同申请一个已婚的夫妇。我不认为播洒至水平会导致你失去了ACA医疗保险补贴或其他。

       但是是的,技术上没有好处的尽早撤军避免10%的处罚将在55岁或以上。显示转换这些年来我有点犹豫,但对大多数人来说它会意义继续转换得到尽可能多的到罗斯空间(在管理他们的纳税义务)。

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17. 这是真的很有帮助,谢谢你花时间去这样做。我相信你有一些最好的节税的文章。我已经回到你0所得税后至少10倍:)。再次感谢。

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    1. 谢谢!零所得税是我目前为止最受欢迎的文章。人们喜欢交税一样我显然不是这样的。

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18. 这是一个很好的新鲜写在罗斯转换梯子,我爱你包括你的实际预测,这让我觉得更加的现实。它会很有趣,当你报告持续的过程。

    我有一个问题在你的表中。你停止在60岁时,说“做什么”。我想我明白你推断尽早撤军点球是不再有效。转换策略,但我的理解是保持做免税水平直到你画下来。这样,永远免税:贡献,转换,撤军。如果你停在60,正态分布,它将常规的所得税。罗斯将免税。我遗漏了什么东西?

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    1. 是的,“尽”是速记对你有无限的灵活性退出任何你想要的账户而不受惩罚(除了HSA的只允许撤军65岁后为非医疗目的而不受惩罚,不是59.5)。

       只要继续转换为罗斯60岁以后,它可能不是真的。$ 30 k撤出一个传统的爱尔兰共和军和支出是相同的转换$ 30 k从传统的爱尔兰共和军罗斯然后$ 30 k撤出罗斯花(你在相同的位置有或没有转换步骤)。

       但是是的,如果你有空间在0%的支架或托架和想要优化你的税10%,继续转换可能才有意义。否则你可能会面临一个巨大的税收法案一旦触及70.5年龄限制型心肌病。如果我们得到几百万(2015美元)在我们的传统的。ira在70.5岁时,我们会面临限制型心肌病在每年100美元左右。这将导致我们的支架托架,也许15%到25%,所以我们将智能加大罗斯转换在50年代和60年代(或更早),试图保持在10%或15%支架尽可能多。认为它是“税收平滑”。

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19. 谢谢你把转换过程的分解。当你将你的爱尔兰共和军转换为罗斯做你必须卖掉你的股票在爱尔兰共和军re-buy罗斯吗?或者你只是在30美元下滑k块不用真的卖吗?我假设您将再投资的东西当你等待花罗斯银行。同时,我从罗斯的一篇文章链接转换怀疑论者。我不指望你阅读它,因为你有有限的时间,我只是想把它,因为我试图找出如果这个转换过程是正确的方式去还是只是添加复杂性(我可能有点密集也喜欢汉娜,哈哈):
    http://www.caniretireyet.com/roth-iras-roth-conversions-needs/

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    1. 实际的转换非常简单的过程,至少在先锋。我把顺序转换但取消了之前“提交”,过了大约2分钟。你上网和执行一个交易从传统IRA Roth IRA。先锋会弹出一个警告,你做一个转换,有税收的影响,等等。点击,选择是否扣缴税款(可能不是!)然后点击提交。我听说其他券商在网上同样容易执行转换的“滑动”$ 30 k块实际上没有买卖。

       至于链接和增加的复杂性,我真的不认为这是一个特别复杂的事务。转换本身非常简单(Vanguard,没有比从一个基金购买共同基金或交换到另一个基金在同一个账户)。最难的部分是找出你想要转换,我希望我已经阐明了多少你应该计划转换成满足你的消费需要5年梯子了。

       明智的税收,在第15行显示一个条目转换为收入,我认为你把快速注释与你的纳税申报表(这就是我申请的时候在纸上)。这是普遍现象,我敢打赌涡轮税或类似的计划完美地处理它。

       考虑到成千上万的今天由于十年的积极的税收储蓄,我认为这是值得的max 401 ks和传统个人退休账户,然后计划在缓慢地流入资金通过罗斯IRA转换梯子来管理你的税收负担退休。我们储蓄税每年15 - 25%的支架在工作,现在我们会动用前暂时免征10%的支架,也许最终15%的支架非常轻微。

       我认为这篇文章有一个很好的观点,罗斯的不一样的一些要求工作时(如果你获得传统ira)。然而在退休,罗斯转换是一个伟大的方式来访问税收递延基金不支付一个点球。和你最终减少数量受限制型心肌病。在那篇文章中,作者说他可能会增加他的净资产从2 - 10%取决于所使用的计算器,但不值得它的复杂性。I’ll take $30,000 to $300,000 added to my net worth any day just for clicking a few buttons at vanguard, maintaining a spreadsheet (which I pulled together for this article ), and adding a number on a line on my tax form (which will already have a number if you withdraw from a traditional IRA after age 59.5). To each their own though – Roths and Roth Conversions won’t be appropriate to every investor and it really depends on where your assets are situated in terms of taxable, tax deferred or Roth.

       (哇,这是一个漫长的评论反应!)

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       1. 是的,我认为这篇文章没有考虑需要访问基金前59.5岁。有巨大的价值这一策略在此期间尽早撤军的惩罚。

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          1. 这是一个相当大的问题,如果这篇文章旨在提前退休人员因为花你的退休资产的能力59.5岁之前是一个最大的障碍需要克服,而且它可以防止很多人导致税收得天独厚的退休帐户,他们伟大的纳税义务损害(许多数万甚至数十万美元一生)。

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       2. 那是一个很棒的,长的评论。谢谢你分享这么多。好处也开始更多的意义。我今年退休,但我们的情况有点不同。我有大约85%的储备金纳税帐户(我是赚更多的钱比通过自己有限的投资,业绩不佳的401 k共同基金选项)和15%的爱尔兰共和军。所以,我不需要利用生活在爱尔兰共和军资金。我也没有养老金标题我所以我不需要担心限制型心肌病以及养老金推高我变成了一个支架。话虽这么说,我决定参加其中一个罗斯转换计算器和各种场景显示转换会导致额外0到27美元/月。就复杂性而言,我25年(FI)的女士朋友和我计算的效益/成本结婚和所有它需要(配偶党卫军的好处,婚姻处罚或意外,等等)浪漫,是吗?所以我的整个情况可能会改变,我将需要再次评估整个爱尔兰共和军转换话题。
          这是爱尔兰共和军转换计算器,对于那些想要看看转换是值得的:
          https://www.calcxml.com/calculators/roth-ira-conversion-calculator?skn=上面

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          1. 与纳税帐户,任何影响从罗斯转换将会很小。

             添加配偶金融方面的考虑,它可能yabovip.com会改变罗斯转换图。

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20. 非常酷的图解罗斯IRA的转换策略。

    所以2015是你第一年启动这一战略?

    我想唯一的风险是,政府改变了规则在你完成你的转换。但是没有理由担心的事情是你无法控制的。

    干杯!

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    1. 根据罗格夫人在2015年或2016年退出。如果2015年,是的,我们会把一些数量现在假设我们房间没有播洒太高。

       至于未来的税收改革,我不太担心。我之前谈到税收变化的几个评论,但总而言之,我们有5年调整课程,如果他们从传统的消除转换的能力。罗斯。总有72 t然而选项来访问退休基金。

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21. 你看着用罗斯的赛马战略转换吗?疯狂Fientist上面有一篇文章:http://www.madfientist.com/roth-ira-horse-race/

    基本上只是转换成两个不同的资产,哪个更好你让罗斯转换。另一个你可以重新描述如果下降,这样你不支付$ 10 k转换时到$ 8 k什么的。

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    1. 我知道,可能会使用它,如果它很容易实现。如果我的赛马,大盘股美国作为一个基金和总国际与其他基金,看起来他们表现最年有10%的差异。所以35000美元转换,我可以挤一个额外的3500美元的利润到罗斯通过赛马的策略。这是500美元的税收节省额外的支架(15%)。每年可能值得点击几个按钮两次。

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22. 记住来平衡你的纳税义务在过去几年的工作与你的纳税义务的第一个五年罗斯IRA转换梯子。你可能会在10%或15%的支架。只要确保你不最终托架几年25%和0%托架其他年。

    你能提供一个例子,不知道如果我完全遵循。谢谢。

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    1. 不累惨了你所有的税收递延帐户在过去几年的工作只是为了得到10%降到0%的支架或托架,然后继续开始的第1年罗斯IRA转换梯子和必须赚到足够的钱来生活在(兼职/侧推收入,帽,等)+不得不把更多的钱为爱尔兰共和军阶梯的第一步。

       作为一个例子,不累惨了你所有的税收递延帐户让你结婚播洒到$ 30 k你去年的工作保持10%的中间支架最后括号中间的15%如果你40 k美元转换为罗斯和35 k美元撤出457(总播洒至75美元)。

       更好地跳过8 k美元税收递延的贡献在去年工作消耗10%的支架,然后少收入提前退休的第一年(减少受到15%的税)。

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       1. 我想我遵循这个时间。因为你说8 k的例子是攒了第一年作为收入,而不是延期缴税。如果不是它,我可能需要一个图来帮助我,哈哈谢谢你的解释。

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23. 非常有用的帖子……。很好地表达!谢谢你分享这个有用的知识

    我可能不会使用这些信息在不久的将来,我打算工作几年。但在未来实现这个报告! ! !

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24. 我是一个全职爸爸(36)和我们的孩子经过多年的工作和伟大的储蓄有良好的数额在401 k计划和一些在罗斯IRA。我的妻子(36)是一个教师,我发现他们有457和403 b计划提供。她只是阻止她403 b 5年后我们可以做罗斯IRA,做了最后的两个月。
    它是毫无意义的457年计划,如果我们已经把罗斯IRA的钱吗?罗斯IRA可以退出而不受惩罚的贡献在59岁半。我们计划FI 45岁。

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    1. 你必须运行数学457年税收差异和罗斯贡献和提款。大多数人最终在一个较低的税率退休,所以你可以节省15 - 25%的联邦税457 contrib而工作和支付零个或10%,退休时收回。

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       1. 谢谢你的回复。我只是发现你几天前,我很欣赏你的文章和伟大的细节信息。我期待着赶上其他我还没读呢!

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          1. 没问题!很高兴有你作为一个读者!

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25. 哇——我一直读金融的文章和博客一段时间&没见过罗斯转换阶梯。我爱它,你做得很好详细的解释。一个问题:你还抵押贷款吗?32 k美元一年,一个家庭听起来像焦土如果你有一个抵押贷款每个月支付

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    1. 抵押贷款约有28美元k左右2年,所以我不计数,在32 k美元预算,因为我们可以用现金支付了任何时间或通过出售少量的投资组合。

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26. 这是一个很好的解释如何做梯子罗斯转换。我学到了很多从你的网站,包括457计划的存在,这在某些情况下可以使用与401 K。我的计划是一天遵循类似的路径与递延税项401 k /爱尔兰共和军的贡献。唯一的问题是如果有一天游戏规则改变,和转换从爱尔兰共和军罗斯IRA是不允许的。然而,由于国会需要现金,他们想要鼓励人们Rothify今天,因为许多不会遵循良好的根计算,并会最终支付税转换。

    最好的问候,

    股息增长的投资者

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    1. 我同意,国会可能看着这个来加快纳税,所以可能不可能杀了这个项目。也许它限制在每年100美元或等量的中产阶级仍然可以生存但螺丝真正富有的肥猫(实际支付税收…)。

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       1. 我知道你的评论关于富人支付大部分的税收与一个眨眼和一个微笑说。我真的不希望创建一个火焰战争这样一个伟大的论坛,但我想补充说,富人缴纳的税和其他人一样收入的百分比(考虑工资、州、当地和联邦税)。这是一个常见的误解是,富人越来越浸泡:http://ctj.org/ctjreports/2013/04/who_pays_taxes_in_america_in_2013.php .VTqsiGbjQfg

          请删除这篇文章如果造成任何麻烦!

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          1. 我将离开这个职位!

             我真的是指富人支付联邦所得税的比例较高(几乎两倍于中等收入的人)和前1%支付大约四分之一的所有联邦所得税/你的链接。

             加入海退销售税和罪孽税相对平坦率国家税收和退化的工资税和你得到的结果表明,富人和穷人不是我们想一样远。

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27. 对于任何有价值的策略来实现良好的信息。它有助于看到例子假设和实际情况之间的情况正如你上面列出。我认为你在一个伟大的位置无论如果你必须支付几千的税。似乎你的基金将增长,这种增长将超过你每年交多少税,所以没有必要担心我所看到的。

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    1. 我总是忘记,0美元税收是理想的,但我可以把一个额外的美元20-30k到转换梯,每年只有几千美元的额外税收或损失ACA补贴。

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28. 5年的规则只适用于从传统的转换。Roth IRA ?所以钱直接导致了罗斯仍然是59.5岁之前撤军一个点球。
    谢谢。

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    1. 好消息!对罗斯IRA的贡献可以随时撤回不征税或罚款。没有5年的等待期撤回罗斯IRA直接贡献。

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       1. 谢谢,这似乎好得令人难以置信。他们只是改变了规则,所以你不必等到59.5罗斯?

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          1. 这是这样,只要我能记住。这一直是罗斯的卖点之一。你可以贡献5500美元,如果你需要它,你可以在任何时候撤回没有一个点球。

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             1. 好奇,社会安全残障收入适用税率时转换或479计划吗?或SS / SSDI不算对你不管吗?

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                1. 如果收入超过一定数量,你必须包括一些或所有的党卫军残疾收入美国国际集团将推动你的税率。我不太熟悉的细节当残疾收入纳税。

             2. 酷,谢谢

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29. 你好先生好,

    另一个不错的文章,谢谢你写它!

    我有一个问题关于这个策略,和一些我最近读《福布斯》,看下面的例子。

    ”例如:如果一个人有45000美元的债务展期IRA(免税的钱),然后尝试利用上面的策略,以避免收入限制罗斯贡献通过贡献5000美元非可减传统IRA然后转换罗斯IRA帐户,国税局会计算,他欠额外的4500美元的税收收入,因为它将看50000美元总non-Roth IRA的钱,因为它是一个帐户,因为90%的平衡(即。45000美元)是免税的,他欠的税转换量的90%(即5000美元。,4500美元)。此外,纳税4500美元后转换器需要跟踪,他4500美元的already-taxed non-Rollover钱在他翻转IRA帐户——这不仅会使问题复杂化,从会计角度看多年来,但也可能阻止他滚动资金投入雇主的401 (k)计划在未来。”

    来源:http://www.forbes.com/sites/josephsteinberg/2012/12/12/warning-about-roth-ira-conversions-often-misunderstood-irs-rule-can-cost-you-money-and-aggravation/

    我是正确的思想,因为你的应纳税所得额退休很低,你缴的税也会很低呢?

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    1. 我不精通税法滚动一个非可减到罗斯IRA贡献,但这句话从我记得似乎做对了。

       至于税收,是的,你是对的。如果你把纳税5000美元,只有4500美元,你会在你的较低的税率纳税4500美元退休。

       它可能意义完全跳过非可减IRA的贡献如果你仅仅几年退休。保持现金基金的第一个5年退休,这样你就可以得到你的梯子。

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30. 我喜欢你的帖子。你有什么计划为你的退休后60吗?

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    1. 假设我们有足够的资金,我们将可能从传统ira。希望我们能得到传统IRA桶足够低到了70岁,以避免巨大的限制型心肌病和由此产生的巨大的税单。我们可能会推迟社会保障到70岁也会增长。SS 70岁将几乎足以基金退休预算。

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       1. 多少你能指望从党卫军如果你不工作(并支付到SS)从33岁到70岁吗?

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          1. 我们每个人每年约10000美元(2015美元),享年67岁。也许13000美元如果我们等到70岁收集。

             26000美元/年几乎是足够的资助我们当前32400美元的预算(其中包括3个孩子的成本),但是我敢打赌很多将会改变在接下来的35年。

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31. 很高兴那样,贾斯汀。我有一个问题关于尽早撤军的10%罚款。罗斯IRA替代转换,我可以支付罚款。然而,如果我退一个金额足够低,以适应处罚,我的税最终将为零,对吗?

    让我用一个例子来阐明。例子使用了2015年税率为已婚个人申请联合收益是12600美元。个人豁免两人将是4000美元。总金额是20600美元。因此,我可以从我的传统IRA支取18500将算作普通收入。在这个例子中,假设没有其他收入。10%的点球将20350美元(18500 * 1.1)将在20600美元以下。

    我的问题任何意义吗?非常感谢。

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    1. 我跑过1040年的形式和它看起来像后尽早撤军的10%处罚适用所有税务计算和应用。换句话说,你可能会欠10%罚款甚至如果你欠零税收和有更多的空间在0%的支架和未使用的额外的学分。退税EITC和额外的儿童税收抵免可以用来抵消尽早撤军的10%罚款,当然你可以把这些退还学分的形式香香的现金。

       好主意,我必须检查一下但不认为它会工作很不幸。

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32. 我喜欢你这个信息介绍的详细方式和“失去你的腿”的比喻。我和我的妻子正在拯救尽可能多的在我们的应税帐户/ cd因为我们只有3年提前退休。之间出售投资房地产东部时间(一直约100美元)东部时间和我们能够拯救,我们应该有足够的购买我们的家园和储备持续5年,直到我们可以利用罗斯转换梯子。

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    1. 听好!覆盖第一个五年的差距往往是与罗斯IRA转换梯棘手的一部分,但这听起来像是覆盖。

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       1. 谢谢你的好的文章,真的很高兴看到它在纸上,作为一个现实生活的例子。我认为已经提到一件事,但很想知道更多关于ACA健康保险是如何发挥作用的。和什么样的成本有关,因为我知道你想留在40 k范围内,保持你的健康成本低。

          我们正在考虑做你描述,但我仍在试图确定医疗补贴/成本,以及多少我可以转换。

          再次感谢,伟大的信息!

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          1. 看看这篇文章的ACA补贴。都制定了美国国际集团如何影响各种补贴和美国国际集团被切断。我必须添加一个链接ACA在罗斯条梯文章因为它们是交织在一起的策略。

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             1. 太棒了,谢谢。另一个问题。我的情况有点不同,我最有可能将pre-retire /兼职工作当我让我的退休帐户增长直到我需要开始撤军,或厌倦了兼职工作。知道,你会认为这是最好的让我喝水(401 k工作计划展期)转换为罗斯越早越好吗?我的收入会降低(40 k伊什)期间兼职工作,但它很可能会降低一旦我正式退休。

                基于收入/税,似乎意义等着执行转换时我可以得到收入最低的点。但是,我不会有很多税务账户后,将主要总是存在于税收得天独厚的账户。我只是想知道是否有其他的事情要考虑税收时转换。

                它可能只是简单地卷在尽我所能,在年我的收入是最低的。

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                1. 我将等待开始罗斯转换至少直到你做兼职工作。兼职工作将提供大部分的(?)你需要住在,然后转换为喝水而做兼职工作在大量需要建立你的梯子(假设你不会有应税投资依赖)。

33. 我刚读麦琪罗斯转换不计入,所以我可以做在我退休前/兼职工作并没有影响我的ACA补贴。

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    1. 我敢肯定他们,所以双重检查。

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       1. 嗯。我想我最好读起来。我以为他们没有,也许我看错了。游手好闲的人

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34. 优秀的帐面价值的贾斯汀和非常感谢。

    我必须通过形式为自己说服自己,8606年和5329年发行版不需要满足实质平等的定期付款…(然而)规则。

    国税局形成8606年第23行指示”一般来说,有一个额外的10%的税2014分布从罗斯IRA在第23行所示。额外的税是算在5329年形式”

    转换的基础第24行分别对待,所以我不得不说服自己…填写两种形式。

    8606年2020年的形式,用你的前30 k /年阶梯例子45哟,会有:

    19行总Nonqualified分布30000美元
    第21行30000美元
    第22行基础在罗斯IRA *贡献* $ 0
    第23行30000美元
    第24行依据*转换* 30000美元
    第25行应税金额$ 0

    第23行指导你形成8606。1号线的说明写道:“从Roth ira分布。如果你收到你的早日分布罗斯ira,包括1号线分布的一部分,你必须包括在你的收入。你会发现这么多的25 2014年形成8606”。

    所以美元0 2020年确实是10%的罚款。

    我怀疑你的原因是,即使是“专家”似乎在这个问题上困惑…。富达的罗斯转换清单页面:

    “从罗斯IRA分布提供免税和罚款五年老化的需求已经满足,至少满足下列条件之一:你到达½59岁死去,成为残疾人,或做一个合格的首次购房。”

    https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists

    …这是不正确的!

    非常感谢——必不可少的信息,很好。

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    1. 谢谢!很高兴它是有帮助的,我更高兴,我把比赛的信息以税收形式所看到的内容。我也浏览形式像你一样当我需要仔细检查这个建议是准确的。

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35. 我一直感叹没有获取资金的概念从我的退休账户,直到一个特定的年龄(59.5或60)。我读了很多东西关于投资和退休所以我松散意识到72 t的功能从退休账户处罚撤出的资金自由。直到我读了你的文章,我开始理解税收的策略将资金从一个传统/翻转IRA罗斯IRA。转换基金同时意识到自己的各自的税率保持当前税率尽可能低…虽然有助于减少遇到过多的税收打击的可能性与限制型心肌病(基于传统的平衡/翻转IRA)…。同时还得到提前退休。Did I get that right? Thank you so much for opening my eyes to this approach!

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    1. 是的,这是最基本的总结这个梯子罗斯IRA转换方法提前退出退休账户。很高兴你学习这个选项!

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36. 哇的有力工具。谢谢分享!

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    1. 你是受欢迎的!希望它可以帮助。

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37. 贾斯汀,

    因为只有转换而不是收益可以撤回五年后,你只是把所有收入在罗斯经纪帐户和访问他们没有处罚或者税收59.5岁以后呢?你分开跟踪收益转换?

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    1. 这就是计划。贡献和转换将pre - 59.5和收益将在59.5。

       是的,你需要留意的收入分开转换。

       在实践中,有3罐的钱你必须跟踪罗斯。
       1。贡献(可以撤回任何时间)。
       2。转换(可以撤回后5年内)
       3所示。收入(59.5之后可以撤回)

       贡献和转换很容易追踪,因为它通常是1或几人均每年。收益是高于一切的贡献和转换。

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       1. 当你说“分开记录收入的转换,“这并不意味着你必须创建单独的账户从他们在你的经纪公司,不是吗?你只是在电子表格跟踪大量地方像?

          同时,收益包括资本利得,对吧?这是否意味着如果你卖一个安全,你转换为罗斯IRA 5年前,自那时以来升值了,你只能收回的钱等于什么值得的时候转换五年前?

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          1. 不,你不需要单独的收益在不同的账户在爱尔兰共和军。只是在一个电子表格。你真的只需要跟踪转换和贡献,因为收入是“一切”。

             收入增长高于初始转换/贡献量。交易在爱尔兰共和军无关紧要。换句话说,如果贡献5000美元的IRA,然后2年后你有7000美元,你有一个贡献5000美元和2000美元的收入,无论你购买或出售在投资组合中,你收到多少股息或资本收益分布,以及从任何销售可能实现资本收益。

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             1. 明白了。谢谢你,贾斯汀。

                税后一个问题:我捐了一些钱给我传统IRA过去几年。我可以查找确切的数量在过去的8606年的形式。

                当我从传统IRA卷钱我罗斯IRA,这篇文章税款如何处理呢?

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                1. 你税后贡献多少美元可以转换为一个罗斯,你不会欠的税。任何税后收益贡献量将产生税收。所以如果你把税后10000美元增长到现在的15000美元,那么你将转换为罗斯10000美元免税(原税后贡献),将把5000美元(收益)和欠的税。

38. 除了开始卷东西提前5年以上还有其他先决条件呢?提到的,做任何账户必须有一组打开或活跃的时间开始本或之前你能决定一天打开两个ira帐户并开始滚动结束了吗?我也有点不清楚如何与你的401 (k)——你滚你的401 (k)到爱尔兰共和军开始你能做或做/增量地以同样的方式你传统的- >罗斯ira转换吗?也也(抱歉,这可能是一个愚蠢的问题)配偶不能滚动到现有的ira帐户,对吗?他们必须做出自己的吗?

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    1. 账户不需要打开了一段时间。你可以打开一个传统IRA,滚到罗斯那一天(或者下一个)。Though skip the traditional and contribute straight to the Roth in that case. The backdoor Roth is basically what I just described, except to a non-deductible traditional IRA with an immediate conversion to Roth.

       至于轧制力学401 k罗斯IRA,你应该能够做到每年在较小的增量或季度。

       你不能有配偶辊IRA投入你的,反之亦然。个体的基础上严格,即使对已婚夫妇。

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       1. 我的挑战是我的大部分储蓄在401 k /税收得天独厚的账户,所以当我退休我想做罗斯转换,但它对我的收入与他们计数杀死我ACA补贴计划。所以,要么我必须住在30 k,而不是40 k和少量的转换10 k /年最有可能不会给我,我需要足够快。

          或者,我需要停止储蓄到401 k几年并保存尽可能多的税后的钱我可以,这样我可以依靠的,前几年我做转换。

          你看到任何其他选项/建议吗?

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          1. 这些都是差不多的选择。或者一些混合的两种方法——削减一些401 k贡献过去几年的努力获得足够住在第一个五年(如果结果工作)。

             别忘了,如果你有一个征税的经纪账户,你可以卖轻轻赞赏股票释放现金生活费用和最小升值在那些出售股票意味着你不会有很多帽子收益(因此收入ACA目的)。那样做,然后你可以把罗斯每年。

             好消息是你有时间计划的最优方法这一问题,这样你就可以让这头五年为你工作,消除税收在这段时间。

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39. 似乎值得一提的有收入限制传统ira最税如果你想从这个计划中获益。

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40. 贾斯汀,好文章!为你几个问题。我很欣赏你的时间!

    1)在你的第一个表,你将每年$ 30 k罗斯…假如这$ 30 k来自传统IRA的贡献和收入吗?

    2)你感动HSA几次。我30岁,男性,从来没有任何健康问题或需要常规体检之外去看医生。我认为我应该利用这尽管HDHP。

    3)基于爱尔兰共和军限制型心肌病工作表我看过,你把传统IRA平衡,享年70岁,除以数量称为分布时间(我看到的是27.4)。例如,如果我在gae的传统IRA平衡70是2美元,我的限制型心肌病是72992美元。这是正确的吗?

    4)你做了后门罗斯还是结合收入每年在麦琪限制传统IRA扣除?我是超越传统IRA扣除限额,明年将超越罗斯IRA贡献限制。我目前透支我的401 k。所以,我相信我的最佳行动将我目前传统IRA平衡我的401 k,所以我可以做出非可减贡献一个传统的爱尔兰共和军和转换为罗斯。你能澄清如果我有这个权利,如果它听起来最优?

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    1. 关于4)我读了你的一些其他的文章和学习你是麦琪确实低于限制传统IRA扣除。是有意义的!如果你不介意你的想法在我的情况下那就太好了!

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41. 你好,贾斯汀,

    看起来越来越像我的火日期将在今年。所以我开始观察我的撤军计划。

    我读过不少伟大的博客,尤其是你的,利用一个再保险的退休账户。我想知道,是一个关于如何转换基金。我就叫我的经纪公司的客服,告诉他们我想把钱从我的传统IRA罗斯IRA吗?我需要出售股票在我喝水,然后现金转移到我的罗斯,或者我可以先把股票没有清算?

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    1. 你可以几乎总是移动基金/直接从tIRA罗斯没有出售股票。经纪公司的力学变化。我相信Vanguard你可以做网上交易(“交换”的股票从tIRA Roth)。值得调用客户服务来验证过程在你的经纪公司。他们可能需要一个指令的来信说你打算做一个转换。

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42. 伟大的文章贾斯汀,刚回来重读密切我更深入地探索我的一些选项。

    如果你有一个前雇主401 k,滚成一个传统IRA,你可能开始看到任何好处5年的成名在你的工作时间吗?

    不利的一面是,你会产生相当大的税单转换在这些年来,但可能的好处是,它使得大量马上免税的钱当你退休。

    我也想可能会有一些好处的ACA。一旦你退休第一年,你都将有机会获得一堆钱-撤回罗斯作为不(如果我理解正确)保险费计入收入资格。

    请选择在我的思想:漏洞)

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    1. 嗨,史蒂文,
       你制定了正确的利弊。当然如果你能存更多的钱在税后账户(如Roth)在退休之前,你可以用它来生活在当你转换你的爱尔兰共和军罗斯从而避免或保持你的税很低的方法和出路。

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    2. 重要的是要得到提前退休的前5年生活费资助。罗斯做是有意义的转换,同时工作,但可能更容易简单地保存纳税帐户(当然资金每年罗斯)。

       你是对的,罗斯取款不算作收入ACA补贴的目的。

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43. 嘿,贾斯汀,如果我们的麦琪的我们只能做部分传统IRA扣除(比方说3000美元的11000美元),你还会推荐这样做或者你完全切换到罗斯IRA贡献吗?

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    1. 我会把你能进入传统ira,其余罗斯。还是问题一些直接税收储蓄!

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44. 你好贾斯汀,我是一个新手的,有几个问题请。我只有一个罗斯IRA和传统的401 k和我的妻子只有一个罗斯IRA, 403 b。

    1。我们唯一的选项来访问我们的退休基金早期没有处罚退出我们的罗斯贡献和/或做一个72 t反对我们的401 k和403 b ?
    2。或者我们翻身401 k和403 b罗斯IRA,创建一个梯子你描述吗?3所示。它是正确的,我们只能做一个滚动的401 k和403 b当我们不再积极工作吗?
    4所示。我们需要翻转401 k和403 b传统IRA之前能够转换为罗斯IRA吗?
    5。我们有很多更多的资金在401 k和403 b比我们罗斯IRA,所以最好把罗斯IRA贡献,然后一旦排水401 k的滚动/转换基金403 b基金的个人退休帐户上吗?
    6。任何其他建议,文章阅读或思考的东西覆盖我们的场景吗?

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    1. 我相信你能将401 k和403 b罗斯IRA,但通常你需要等到分离后就业(除非你的计划能做“计划转换”或翻转)。

       你可以花罗斯IRA贡献当你从401 k /传统的爱尔兰共和军罗斯。税收明智的作品完美——零税罗斯IRA撤回的贡献,那么你不会欠多少税,当你把401 k /传统的爱尔兰共和军罗斯。

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45. 对不起,我还很新。你怎么基金$ 30 k在传统IRA如果国税局每年只允许你贡献5500美元?

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    1. 你说的是每年30000美元的转换?您可以转换任何数量从传统Roth IRA。

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       1. 正确的。但我的问题是如何基金传统IRA如果我只能根据国税局每年贡献5500美元?我怎么得到30美元,k年度?我肯定我错过一些东西。谢谢你的帮助。我喜欢你的网站,这是我的第一篇文章。

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          1. 明白了。不能把$ 30 k传统IRA。马克斯在2016年5500美元,或6500美元如果你55 +。但是你可以把18000美元为401 k,当你退出工作辊为爱尔兰共和军。一些增长,最初的18000美元+ 5500应该是30000美元+当你退休,开始做罗斯IRA转换。

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46. 好写,谢谢你花时间和回复评论分享! !几个问题如果你不介意的话…

    ——你是怎么算出你可以从45岁开始,仍有足够的黄金年近60吗?我估计我平衡需要税收递延帐户,支付我的费用“永远”,然后估计金额前60年我可以打什么?

    ——你有单独的罗斯占这些转换或可以打包成1罗斯吗?

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    1. 我有一个电子表格来帮助解决这一切。但是是的,你必须确保你不花费你所有的资产和枯竭60岁的自己。的4%规则照顾大多数,尽管(罗斯和应税与传统IRA问题是税收待遇之一)。

       转换可以进入相同的罗斯帐户(s)你已经打开。不需要隔离这些资金,据我所知没有任何好处。

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       1. 贾斯汀-谢谢你花时间回复!这意味着很多!

          如果你有几分钟的话,我会很感激你的反馈在计算器我为自己帮助http://fireagecalc.com/。它最初是谷歌电子表格,但,很多人问我是否可以把它变成可以输入自己的价值观与我把它变成一个简单的网站页面。你的反馈,这将是宝贵的特别是因为我仍然的道路上,你会知道估计是有用的或有错误。

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          1. 嗨,肖恩,

             我快速的外观和插入一些场景和结果似乎现实。看起来不错!

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          2. 我喜欢你的计算器!当我更新所有的数字和结果,然后改变了提取率和利率看到其他场景,计算器似乎故障。例如,我降低了提取率然后退休年龄和平衡增长。你看到发生吗?也许这只是我吗?

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47. 我想你要等到每年几乎12/31的转换。即我一直试图这样做但发现计算股息/资本利得困难没有最后一年结束的数字。我也讨论移动我的一些投资组合更多的增长股票股息股息收入较少,更多的空间转换。

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    1. 我通常做大部分的细调税行动在今年年底,12月的最后一个星期是忙。

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48. 从本质上讲,既然你是投资人,你也不能把你的博客变成一个纳税递延收入9月允许更高的税金被延迟以及减少你的总税收收入与业务费用吗?换句话说,利用它一起作为聪明的计划的一部分?

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    1. 我已经加载了一个传统的独奏401 k过去两年。去年超过20000美元。2016年我打算做罗斯401 k贡献独奏401 k 18000美元员工最大的贡献。

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49. 所以我需要继续投资到一个传统的爱尔兰共和军和推迟转换?我一直投资于一个罗斯直到今年,我超过了收入。我刚刚完成我的转换从传统的罗斯。这是一个错误吗?

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    1. 通常最好将从传统到罗斯等到你不工作。这样你将在一个较低的税率,因为你没有工作收入。

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       1. 谢谢你回复我的评论!我最近发现你的博客,我爱它!伟大的工作!我忘了添加在我的问题,我让应税金额写发誓演绎。改变你的意见吗?

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          1. 如果你让太多扣除传统IRA,罗斯贡献,那么你可以做一个非可减传统IRA贡献和转换,罗斯。如果你没有其他传统IRA资产,你不会欠任何税转换(因为你不扣除了传统IRA贡献)。如果你有其他传统的爱尔兰共和军资产转换的时候,它将变得更加棘手,你将欠一些税以来转换转换实际上需要扣除的比例和非可减传统的爱尔兰共和军资产到罗斯。换句话说,它有点复杂。

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50. 哇,很高兴我在这里领导在阅读一些其它的东西。我有一个计划使用然而妻子撤回我的401 k和403 b在提前退休,但这种策略灵活得多。你只需要计划未来5年。

    什么是伟大的我也为政府工作(作为一个工程师)得到的457。

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    1. 是的,罗斯IRA梯子相当棒。457和添加到混合意味着更灵活的取款。

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51. 好吧,我读过很多的评论但是跳过好了——所以我道歉如果你已经解决了这个问题。

    不会有意义使用转换梯子将从401 k罗斯很快即使你不是退休了吗?我们是一个收入家庭,所以我妻子没有401 k。如果我累惨了,最多两个罗斯,她仍然没有401 k。她也是6岁(我37岁,她是43)。与我们所有的扣除我们分成较低税率的应税收入40-50K (AGI约120)。但是我们的有效税率比这更少。

    我宁愿我的钱在罗斯,期间,由于灵活性。所以我不应该现在就开始转换,旨在保持尽可能低的应纳税所得额?

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    1. 你会领先开始少量转换为一个罗斯同时工作,只要你现在不支付更多的税收比你会在退休。任何你的401 k允许罗斯贡献的机会吗?这将是一个更容易的方法获得更多的美元直接在罗斯的空间。

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52. 我喜欢这篇文章,让我开始策划自己的转换和帮助我找出前后税款。

    现在,我有一个随机场景看到如果你知道答案,因为我一直在寻找,我还不清楚(假定当前税法仍然)。

    假设:2017年,丈夫和妻子共收入200美元,100美元,在这种情况下,我们不会获得Roth ira(为简单起见,假设当我知道我们有可能通过一些在现实生活中扣除…但与我裸露的)。去年我们在我们的工作只是为退休“练习”,所以我们可以舒适地生活与经纪公司的钱,我们今年拨出未来5 - 10年。从2018年开始,我们将开始一个转换梯子传统IRA / 401 k钱钱我们积累了。

    从2017年1月开始,每一个决定采取扣除80%后对401 ks这意味着我们最大6工资+ 26日我们要求拿出HSA钱从一个帐户,所以我们会有一个累积误差在3月底的1550美元。

    在这一点上我们的税前/总收入将达到46.1 k美元左右,但在401 k和HSA扣除应税收入会在8500美元左右(更低,如果我们考虑医疗保险费扣除从我的薪水…)。

    两个问题:

    1。如果我们退出后立即(2017年3月),然后我们可能导致罗斯个人退休帐户与后税务账户的马克斯?或者我们可以只增加8500美元到我们的账户吗?希望这个问题很清楚…

    2。我的保险公司是通过员工扣除工资和他们平等%的钱。你知道如果我能够发送一个检查之前他们剩余的年限制我不干了(因此还有保险)的马克斯年(第二年知道我将无法基金了,我不会使用,高可推论的医疗保险)?

    谢谢!

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    1. 我想我明白你的意思。

       Q1:如果你只有8500美元收入401 k扣缴和HSA扣除后,那么你只能导致ira的马克斯你的收入(8500美元在你的场景中)。我想建议一个解决方案:如果你能够访问一个罗斯401 k,把2500美元的罗斯401 k和401 k的贡献会让你以11000美元的收入,从而允许你把11000美元到罗斯IRA(基本上透支你的税收递延的储蓄没有大幅增加你的税单;可能略有触及ACA补贴如果这是你的计划)。

       Q2:你必须问你的保险提供者是否需要检查剩余的年HSA的贡献。如果你使用HDHP在整个2017年,那么你有资格为马克斯HSA整整一年。HSA托管人是否接受私人捐款(即不是来自雇主)。罗格夫人的保险是通过忠诚,他们将接受额外的资金我想象(尽管我们从HDHP转向美元0免赔额计划当我们跳上了ACA交换政策)。

       像往常一样,这些只是我有些猜测基于提供的信息。我只是一个家伙在互联网上查阅自己的税务顾问如果你想100%可靠的税务建议

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       1. 哈哈哈谢谢“哥们儿”在互联网上。其实我发现我的税务顾问不一定深刻我希望现在我在寻找一个新的。+我可能应该已经知道了关于第一个问题,因为我以前工作的行业…lol(嘘,平心而论监管改革与401年跟踪,401 k, 403 bs 457私人或公共政府,ERISA与否,合同类型,不同的国税局限制跟踪,等随机员工具体的规则,和一段时间…。)。

          实际上我有罗斯401 k,好想法!(ACA,没有我不认为——取决于我们想要住在哪里和如何看然后…。)。我想我也可以工作一个月或者两个….nah !

          再次感谢!

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          1. 欢迎你,

             在互联网上签署,伙计

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53. 我理解的机制罗斯IRA转换梯子是如何工作的,但我感到困惑的一些细节如何最大化你的税收储蓄增加阶段,使其在实践中实际工作。

    例如说,我2016年12月1日退休。
    2017年4月,我做税(2016)像往常一样。

    1)它是在2017年我开始梯子吗?我能做它在1月1日或在纳税时需要做吗?罗斯转换是今年当它实际上完成了,对吗?与罗斯贡献为前一年可以做直到4月报税的最后期限。

    2)在2017年,因为我现在退休了,没有收入,我唯一的应税收入来源来自股息和收益分布的应税帐户从共同基金。如果罗斯转换计算应税收入,如何计算“最优”数量将每年?(本例中使用2016数字)标准扣除6300美元,个人豁免是4050美元。总额10350美元。如果我要减去预期股息和总收益分布,剩下的金额将是最大的罗斯转换为我的梯子我可以免税。我的理解正确吗?

    3)如何税率10%和15%的数字,如果呢?例如,如果我把钱从应税投资的第一个五年的生活费用,我的梯子,如何平衡对罗斯的纳税义务出售投资转换阶梯,同时试图保持一定的纳税等级。似乎有太多的竞争变量来处理一次没有搞砸自己的税收。

    也许我得过多,但似乎需要一个软件,你把所有的变量,它告诉你你需要做什么。

    谢谢你的时间。

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    1. 1。当你转换并不重要。可能是12月31日,在这种情况下,你只需要等待4年,每天才能收回金额处罚自由转换。

       2。你是正确的——罗斯转换添加到您的应纳税所得额(就像退出传统的。IRA)转换+ div +帽收益=收入。保持在10350美元或以下,你将欠零。事实上,你可能撞罗斯转换为10350美元然后再两个一万LT帽收益和合格的股息和仍然支付零税(就留在组合收入)的15%的纳税等级。

       3所示。是的,这很复杂。电子表格可以帮助你平衡消除你的纳税义务在你的一生中。你不想要太多,蠕变转化为较高的纳税义务的15% +支架,但你也不想under-convert罗斯资产,最终短允许你理想的支出水平。

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54. 我敢肯定还有一个点球撤出转换大量的罗斯59.5岁之前。国税局认为撤资罗斯在这个顺序:贡献、转换和收入。你能告诉美国国税局的代码,经过转换的金额你可以惩罚59.5岁之前有空吗?

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    1. 这是国税局590年出版的相关链接解释了你可以撤回转换免税:https://www.irs.gov/publications/p590b/ch02.html en_US_2015_publink1000231057

       分布应纳税吗?
       你在总收入中不包括合格的分布或分布的回归常规贡献从罗斯IRA(年代)。你也不包括分布从你翻身的罗斯IRA免税进入另一个罗斯IRA。

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       1. 吊杆是正确的有一个点球之前做任何提款前59.5岁。读590 b所说的是一个合格的地理分布:

          “一个合格的分布是任何付款或从你的罗斯IRA满足以下要求。

          1。它是由经过5年段开头第一个纳税年度的个人退休帐户上的贡献是为了你的利益,和

          2。的payment or distribution is:

          1。或之后的日期你59岁½,

          2。因为你是禁用的(前面定义),

          3所示。由受益人或你死后你的财产,或

          4所示。满足需求列在第一家庭在第1章异常(多达10000美元的期限)。”

          注意有一个”和“项目1月底。这是至关重要的。分布必须同时满足两个条件被认为是合格的。读下一段的状态分布在不合格:

          “额外税收早期分布

          如果你收到一个分布,这并不是一个合格的分布,你可能需要支付10%的附加税早期分布解释在以下段落。”

          你的文章中您提供的方法是有缺陷的,坏建议如果不超过59.5

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          1. 请回去仔细阅读说明形式8606第三部分。我建议你打印的pdf。

             你甚至说自己. .不合格分布* *可能是应纳税。

             现在去读其他应税找到的情况下。

             我认为你欠贾斯汀道歉,甚至一点点感恩?

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             1. 我建议米奇咨询合格的税务专业,而不是依靠什么在这个页面。也许对每个人都好的建议但米奇。

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55. 我不明白你怎么可以转换k + 30美元一年,添加到您的固定收入,又可以增强梯子没有几乎所有的转换在或接近最高税率征税。

    另一个问题是,退休会多么有趣在50美元- 65 k的收入,从现在开始的十年或更长时间?

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    1. 5为我们的家人,我们可以把32850美元免税(标准扣除+ 5个人豁免),加上收到许多数万美元与零合格的红利和资本利得税责任(括号前的15%)。事实上,随着儿童税收抵免我们可以承担3000美元的税款,也把它擦去。你看过我的文章收入150000美元,支付150美元的税吗?

       至于这将是多么有趣生活在50美元- 65 k的,我们做的很好25-35k过去几年美元(2014年和2015年费用)。不要忘记我们基本上不纳税,没有抵押贷款。所以美元的收入50 - 65 k的可能就是一个工薪家庭收入100美元+税和一些基本的扣除后将回家。不可能不生活在一个100美元的薪水在罗利!

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       1. 你是说你已经停止工作,实际上没有其他收入而使转换?

          很高兴这个适合你,我希望你最好的。
          我生活在一个更便宜的比罗利地区,以绝对优势取胜,但我有爱好,我每年花那么多,一旦我退休,我会有更多玩耍的时间花钱。哈哈我不会退休,玩宾果,我希望花更多的退休,即使没有抵押贷款,比我现在做的。

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          1. 宾果?没有,自从我还是个孩子的时候。

             你计划在为退休储蓄多少钱?

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             1. 至少200万美元,在一个投资组合的投资,将生成一个应税与免税收入。我估计纳税部分将美元左右60 k,免税增加约30 k更多美元。我现在很接近,并计划在5年半退休。

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56. 你今天在延税帐户必须有能够这样做了25年?你的假设是什么期间返回完整的转换梯子吗?

    情况下这些数字的总和在左列实际阶梯计划是1356200…

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    1. 我最近一直没看,但可能700美元- 800 k +递延税帐户。别忘了钱我将10 - 15年后可能会从今天的估值已经翻了一倍,这就是为什么今天和未来的数量将超过我们的账户(“100万美元彩票”,认为是20年的50000美元支付但值得一半数量的现值)。

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57. 你好,

    我有一个SCorp并试图决定9月去爱尔兰共和军或自由职业者401 k。我不清楚“罗斯IRA转换阶梯”将从9月爱尔兰共和军工作?任何输入使梯子是否工作在未来9月或SE 401 k…。吗?

    谢谢你这么好的文章顺便说一句

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    1. 据我所知没有任何限制将从9月爱尔兰共和军,这应该工作。转换从一个独奏401 k也行。

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       1. 是否可以打开一个简单的401 k对税收2016年和现在和贡献也打开一个独奏401 k 2017纳税年度呢?不确定都可以打开同年但不相同的纳税年度。我也已经作出了最大贡献2016年普通的爱尔兰共和军。也可以简单的和个人都允许转换罗斯帐户所以我可以撤回资金在5年内免税提供免税的转换我有足够的房间吗?我试图降低8 k的税收负担2016美元。

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          1. 我敢肯定你必须打开401 k时你想的纳税年度贡献(2016年12月31日或之前,如果你想让一个2016的贡献)。我知道你能做出2016贡献2017年,就像ira,但是我相信这个计划必须打开的纳税年度结束之前你想要贡献。

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             1. 是的,你是对的。最后我打开一个贡献,2016年9月,我很快就会打开一个独奏401 k的所以我可以贡献更多的2017年降低我的负担更多。

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58. 我造成了一个罗斯从他们开始,停止10年前当我退休时,已经将过去5年每年约30000美元。我是67年。我理解正确,因为我的账户超过5年,我59.5,我希望我可以撤回任何金额,包括去年的转换,和没有征税或罚款吗?谢谢你的好信息。同时,我一直在想如果有惊喜出现过记录。我总是报道转换,但不记得如何贡献被报道(或需要)。

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    1. 是的,我相信如此。一旦你过去的59.5你可以撤回任何你想要的金额处罚自由和免税。

       我认为这是一种形式得到每年(5498 ?)显示你的罗斯贡献。

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       1. 谢谢。我知道我总是报道任何必需的据我所知,和做我的经纪公司的报表显示转换,并看到他们在我的纳税申报表。罗斯很好,假设没有问题。几乎好得令人难以置信。

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59. ”一个国税局规则,允许任何金额转换从一个传统的爱尔兰共和军罗斯IRA撤销处罚自由和免税。“你能告诉我这个国税局规则吗?我看着一些出版物IRA,罗斯IRA但看不到这个转换是一个合格的分布5年之后。我发现如果你做出直接的贡献,你可以收回它5年后,但不是一个转换,转换从一个传统的爱尔兰共和军罗斯。

    还在你的表,如果你只把23800年你的一个转换如何收回超过40 k 5年?

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    1. 我没有美国国税局代码#方便引用它,但它可能是在这些冗长的评论。它的存在。

       我将不到我退出后,因为我开始显著图数量五Roth ira第一年工作时(贡献)。

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    2. 读国税局酒吧590 b。它指出任何分布是一个合格的只要满足两个特定标准作为590 b中概述。

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60. 你好,
    你知道如果有人超过59.5需要等待5年收回钱,看到他们将如何不需要担心早期的点球?

    或者,可能会有人从喝水60岁把20 k罗斯和开始支出这些钱免税一年以下(当然会有税收担心转换期间年)?

    谢谢!

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    1. 很确定你可以撤回任何时间在60岁或以上而不受惩罚。没有规则限制转换。

       有一个限制72 t取款(如果你走这条路)。我记得它是一个5年的时间里,你必须保持每然而规则一旦你开始撤军,即使你是59岁以上,5年期间。所以你可以锁在一个严格的撤军时间表,直到年龄63 - 64。从罗斯IRA转换虽然完全不同的问题。

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61. 60岁的人,谁不需要担心早期撤回点球,还得等上5年使用钱吗?或者他们能把说20 k tIRA罗斯,然后明年花那么钱免税吗?谢谢!

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62. 我真的很喜欢你如何解释和你的整个概念框架罗斯银行是非凡的。我现在可以想象我多么需要设置一个excel表,以确定有多少我需要第一个5年,我们能有多少项目。

    我有一个问题,我似乎没有看到人们解决国家税收。你住在数控的平头税5%我最后一次检查。文章我读过关于避免税收只似乎谈论联邦所得税并没有州所得税。你占,在calc还是由国家收入免税吗?

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    1. 国家征税,但它很简单因为几乎每个额外的美元是按5。由数控x %。我认为豁免仅仅是第一个15000美元的收入,所以今年或明年有收入成本一样的从国家税收的角度(忽视货币的时间价值;更好的在未来纳税,而不是现在,其他所有条件都相同)。

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63. 如果我从一个普通的爱尔兰共和军罗斯将他们给我现金价值或将我推进的投资。例如如果我有10000美元等低成本的指数基金的投资VTSMX常规IRA。并且我想把10000美元转换成罗斯IRA我会得到10000美元现金卷向前或会10000美元投资于共同基金。对不起,如果我没有问得很清楚。

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    1. 你可以直接把10000美元VTSMX罗斯IRA,保持投资。没有必要去现金。

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64. 你最终打开不同的罗斯每年还是罗斯?试图找出你和美国国税局5年周期的跟踪每一批的钱。我可以做,跟踪电子表格。

    不管怎样,非常酷,一旦我的收入下降到一个低水平在13个月,我计划每年释放我喝水的钱了,我将开始被征税。

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    1. 你只需要一个罗斯。和跟踪所有的转换(当然在税收报告)。

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65. 好的文章贾斯汀!

    非常有用当我处理结束一年的困境:
    - 401 k的妻子和我都累坏了
    ——我的传统IRA是累坏了
    -妻子的IRA - >在这里,问题是:我们累惨了她的传统IRA或者把5500美元到罗斯IRA。
    今年的理由选择罗斯IRA是访问基金第一梯5年的转换。
    选择传统IRA的原因是减少当前的纳税义务。

    你会怎么做?或者我应该问什么问题自己做出最好的决定?

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    1. 艰难的电话,但是我可能会去传统IRA的直接税收储蓄。你将来可能会有更多的时间为罗斯当你不再符合传统的爱尔兰共和军因高收入的贡献。

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66. 好的文章!不支付10%的罚款,我想现在的问题是你到税收支付(我目前罗斯401 k)和税收你支付转换几年。你如何确保您支付的税转换后低于今天好吗?

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    1. 工作时尽量保持在同一纳税等级和退休。对我们来说这是10%或0%。以后,我们可能会在15%在许多年后如果我们的投资是非常有利可图的。当我有一两个额外的百万美元,支付更高的税收来访问新得到的财富,我不会尖叫太多边际支架大约在15%

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67. 好东西,我可以直接从我的401 (k)转换为一个罗斯IRA的路线还是要401 (k) - > IRA - >罗斯IRA吗?

    谢谢

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    1. 通常你可以直接从传统的个人退休帐户上401 k。我想在理论上是可能的一些托管人可能不会把翻转从401 k罗斯由于某种原因但通常你可以直走到罗斯IRA。

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68. 嗨,我们相遇在一年前,我只是通过阅读你的博客了。我有一个问题401 k左右,可能不容易,但可能你知道有人可以帮助。我有一个401 k从过去在美国工作的时候为外籍人士(我来自欧洲)。我打算等到60 withdrawels开始,但我不知道如何组织。我的问题是:(a)我需要一个银行在美国从401 k账户收到钱,或者我可以将其连接国际吗?(b)我怎么能降低或避免税我退出吗?

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    1. 嘿,汉克!我记得我们在之前的聊天在那里。很高兴收到你的来信。

       很难回答的问题!这实际上取决于你的401 k托管人将允许你去做。我想大部分收入用于但你可能可以连接你缴纳线(也许在401 k和在当地银行)和外币费用。当然,也许我们会更容易在未来国际货币转移。

       降低税收,等到60避免10%的罚款,所以有。很高兴见到你打算这样做。否则我的纯100%猜他们会保留强制覆盖20%的联邦税单,然后你必须文件拿回任何的税收。如果你没有很多收入在退休之后你可以拿回大部分的(一个人可以超过10000美元收入完全免税,接下来的几千税率10%)。另一个技巧,如果你有一个大帐户余额(20000美元以上),您可能想要传播撤军/ 2年或更长时间,这样你就不会在一年内上升到更高的税率。当然你必须平衡税收成本对申请国际税收(如果你支付某人)和电汇费用。

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69. 我看着做转换梯子在未来为我提前退休。我试着运行所有的数字通过税收形式,以确保我明白一切正常,不要错过任何东西。有一件事我困惑…我看到每个人都引用,你必须等待5年退出转换(因此整个梯子讨论)。行24日,然而,在8606年形成的基础计算转换似乎没有任何关于等待5年吗?指令,如果你从来没有一个分布的基础然后你输入前几年的总转化率,甚至当年转换。

    我猜是我失踪,但我似乎无法弄明白…

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    1. 我不确定,但我敢打赌,它在某个地方。也许在说明隐藏在内心深处的某个地方。五年的等待绝对是有。

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70. 我想确保我正确理解这一点。说,例如,你想要一年20 k。4%规则,这意味着你的号码是500 k。它是正确的,要做到这一点,你需要500 k的保存,+ 100 k除了(五年的生活费)?谢谢你！

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    1. 你需要的100美元你的假设是一个500美元总额的一部分使用4%规则达到每年20000。所以100美元可访问其他地方+ 400美元转换为罗斯IRA。

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71. 我还没开始,但我今年可能会开始转换。罗斯转换梯,到目前为止,我学到的最重要的技巧,因为我开始阅读关于提前退休。
    谢谢你！

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72. 我不知道这对我工作。我是临时在美国和我将回到我的国家L1签证到期后4.5年。我贡献最小401 k,因为我不想有很多钱被困在这里,也不想松散一些钱公司匹配(高达3%)。也就是说,我想知道如果我做正确的事

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    1. 我认为它可以工作,如果你想把它转换成所有罗斯状态和最终退出。梯子的主要好处是慢慢转换为罗斯为了每年保持低税收负担。如果你的平衡并不大,你可以把它在一年内没有一个巨大的税款。

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73. 税后和罗斯的钱我可以独自在401 k我基础免税吗?如果没有,我可以翻转罗斯IRA,然后呢?

    谢谢。

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    1. 不确定你是否可以把它直接从401 k但你应该能够滚罗斯IRA,撤回的贡献。我将在相同的位置在某种程度上如果我滚独奏罗斯401 k /。

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74. 非常感谢这个伟大的文章!特别是表提供一个伟大的理解罗斯转换阶梯视觉教具。

    一个问题表:你不能停止你的罗斯转换技术5岁之前达到59.5两个假想的表(2026年和2036年在现实罗格表)?你不能收回这些转换罚款,直到你达到59.5岁…此时一切罚款!

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    1. 你可以停止你5年前59.5但是为什么?至少你应该转换产生足够的收入来的东西至少消耗百分之零的税率($ 20 k左右的夫妇没有孩子)。

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       1. 这是真的。我想如果你真的想,你可以“真实”有些收入使用剩下的百分之零的税率。谢谢你的回应!

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          1. 没问题!

             是的,你也可以有一些收入。或出售一些赞赏股票/基金经纪帐户实现资本收益。很多灵活性和最好使用0%的支架以某种方式(也许10%和15%的一部分取决于潜在的高税收在以后的生活中,如限制型心肌病)。

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75. 贾斯汀,

    刚刚看过你的采访2节俭的人。我订阅了你的博客已经有几个月,但我立刻回到听面试后发现这个博客。

    这是我的场景…
    51岁的单身女性,没有孩子
    在55岁退休
    我的金yabovip.com融顾问,我将从以下基金在此订单当我退休:
    ——传统的401 k
    ——传统IRA
    ——罗斯IRA

    我喜欢这梯子罗斯转换大量的想法,但我不知道这对我来说是有意义的,考虑到我将做我的第一个转换当我55岁,所以我已经60的时候我可能需要1年的转换的贡献。

    也,我有大量的钱直接储蓄(可能是太多)。如果我真的去转换路线,我可以依靠我的存款从55 (401 k)的代替,然后把$ 20 - $ 25 k /年的罗斯。

    60岁,然后我从罗斯第一,可能会开始紧缩,同时每年转换。

    这是一个很好的计划吗?

    我知道我的财务顾问首yabovip.com先要我流失401 k(这将是一个点球免费当我55岁),然后传统IRA,罗斯。

    我非常感兴趣的保持我的退休收入尽可能低,以保持低税率。在我目前的支出率,我可以住在20 - 25 k美元每年净。

    任何想法吗?我应该改变吗?找到另一个顾问吗?

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    1. 这个计划听起来很好。可能有点更优的花你的“立即节省大笔钱”当你把25美元罗斯k /年左右。这样你会增加$ $在罗斯空间耗尽你的传统的。401 k /爱尔兰共和军资产(这将受到限制型心肌病为70.5)。后面的计划将会给你更多的灵活性与从退休资产后(帮助你保持你的税收在一个最理想的水平)。

       当然,消耗那些“立即储蓄”带来的风险——如果你需要特定的目的的$ $你不一定想花降至零。

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       1. 非常感谢回复,贾斯汀!我立即储蓄是大,我想用它来生活在前5年退休(和有足够的)。保持我的收入低是关键。

          非常感谢你的反馈

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    2. 今天…或退休,现在开始梯子,用吨(征税)的钱在未来5年,开始退出罗斯在56个梯子。
       不知道为什么你会拉罗斯在60岁如果你还有钱在401 k /爱尔兰共和军,我想从爱尔兰共和军罗斯拉从罗斯刚从爱尔兰共和军拉一样,不是吗?我缺少什么?

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       1. 当我拉罗斯,是免税的。当我把传统的401 k或爱尔兰共和军,应税收入。爬梯子罗斯转换,我将转换的缴税金额,但这将是低的纳税义务。

          我越消耗从传统的账户(移动到罗斯),我将被迫采取限制型心肌病越少70.5岁。

          我现在退休,如果我可以。但是,还有财富建立在接下来的4年。

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76. 为什么不把传统IRA成两个IRA。

    例1000000
    爱尔兰共和军1 200000 -罗斯转换转换40 k每年5年了
    爱尔兰共和军2 800000 -然而得到~ 30 k 5年然后关闭然而使用该帐户和罗斯继续做转换

    这种方式需要更少的钱在taxabke账户和我所有的钱可以在非纳税帐户增长得更快。

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    1. 你是什么意思“然而”IRA 2 ?成交一旦你开始直到你59.5(至少5年如果你开始55 + - 59.5必须继续过去5年最低)。为我们30岁早期退休我们看20 - 30年的锁在支付然而这就是为什么它是由于完全缺乏灵活性,而没有吸引力。

       我知道的唯一方式提前终止然而而不受惩罚是耗尽所有资金账户是具有挑战性的,当你只把每年3 - 5%的账户。

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       1. 我读你已经打开了然而最小的5年,猜我误解了。

          如果你使用一个小基地数量和补充的然而罗斯转换:

          爱尔兰共和军500000 -罗斯转换转换每年20 k
          爱尔兰共和军2 500000 -然而得到~ 17 k

          你仍然需要纳税占前5年或少一些钱,但是你需要来源自然而有帮助。

          我想确定我马克斯所有税前账户或开始采取一些钱,并把它在一个应税帐户。
          ………………

          另一件事可能会帮助一些人出售他们的家里或再融资套现的第一个5年。我没有看到任何人提及。

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          1. 这种方法能够很好地工作,它会让你立即17 k /年补充一个小应税组合。和你不把大量然而所以你不是太坏了如果你不再需要日后的收入(但无论如何将被迫把它直到59.5)。

             好一点再融资或出售。我跟几个人提前退休咨询工作,这正是他们的计划(销售昂贵的房子,可能是高坳市收入为生yabo2008,然后永远租,旅行了几年,或搬到一个更小的房子,可能在城市生活成本便宜得多)。

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77. 伟大的文章贾斯汀!
    我将开始把9月爱尔兰共和军罗斯今年因为我不会取得太大收入未来5年。
    问题要问你:你有多少钱和你的投资组合分配在股票和债券吗?
    我问的原因是我非常保守的投资组合60/40但我觉得我把钱放在桌子上,随着市场做得很好。我有一个2年可以依赖的应急基金,以及租金收入。我想移动到80/20或更多。

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    1. 我主要是股票。类似的93/7。刚开始买一些债券在过去6个月作为防御措施(我需要现金/债券缓冲提前退休生活费)。

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78. 你怎么有这么多的爱尔兰共和军,年度贡献限制是5500美元?

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    1. 你可以翻转大多数退休账户到普通IRA帐户。所以贵公司的401 k可以卷成一个普通然后可以转换为罗斯IRA。

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       1. 谢谢你,肯,信息!

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    2. 401 k翻转进入ira。我们刷爆了401 ks 10 +多年和用人单位通过比赛每年几千美元。

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       1. 啊,我明白了。谢谢!听起来像它实际上不太有利的,直到你退休,对吗?否则你只是增加你的美国国际集团。我在28%税率但如果我把所有的东西就会撞到33%。

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          1. 正确的。等到你退休,你可能能够转换,留在10/15%括号。

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79. (我希望这是正确的)………。72 t或罗斯转换?这是洗我的情况吗?
    退休前4年前把52。将1/2 4 1/2 59岁。
    有500美元在一个传统的爱尔兰共和军转换从一个401 k。
    在罗斯和大约150美元。是靠租金收入和一个小现金余额/年金选项。
    我左右为难做罗斯IRA转换在未来几岁。,or just doing a 72t taking $24k per year out now, and every year for the next 30 years. To keep me in the 15% bracket. ($500k / 2.75% return for 30 yrs = $24k per yr.) Either one should hopefully keep me in the 15% bracket the way I have things set up. Even with SS at 62. But would like to feel like I have access to this money and avoid possible huge future tax hits. . To spend, save / whatever. In 7 yrs, including SS my income will be at about $80k per year. The $24k annually from the IRA would put me at about $104k a year. And the Roth would be for a rainy day along with the liquid funds. Thoughts? Advice? Thanks!

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    1. 我与这些替代策略映射建立电子表格看到哪一个让你在最低的税率在你其他的可预见的寿命。然后实现这一战略

       至于72 t,好消息是你可以切换60岁停止它,如果你想要的。可能不是一个坏主意党卫军来临前这样做所以你不是在一个大的纳税等级(除非你需要钱,那么支付!)。

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80. 你花1 1/2试图让尽可能多的钱。
    下半年,你试图让尽可能少。

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    1. “下半年,你试图让尽可能少。”

       至少在纸面上,为税收目的

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81. 你好,贾斯汀。谢谢你的信息。我想了解你平衡熔化401 k和4%规则。假设700 - 800 k 401 k平衡,在例子中你将超过4%为了熔化401 k。长期可持续性。你保证你会有足够的收入在晚年吗?你会以4%的速度撤出罗斯吗?你是依靠其他投资/股息收入吗?只是想更好地了解你打算不消耗你的基金。

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    1. 提现率从4%的投资组合,所以它可能远远高于4%从一个帐户(虽然你别碰其他人)。一般的计划我是耗尽应税帐户首先我将401 k / Roth IRA,然后住了罗斯平衡而我一直转换(直到401 k /传统的爱尔兰共和军都消失了,如果我得到这一点)。

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82. 当你退休,开始转换,需要纳税金额转换,显然。

    你需要估计季度支付吗?我担心被惩罚。

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    1. 是的,如果你希望欠税转换数量你必须支付季度估计税。有点难以找出第一次我只是在我的日历上设一个提醒,大约需要5分钟在线每3个月支付。供一对已婚夫妇得到大约20000美元的收入(或转换)免税每年由于标准扣除加上个人免税额。

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83. 没有人给了我一个直接的答案在这…你能贡献24000美元贵公司401 k和6500美元传统IRA…采取税收庇护?同年?
    原因开始储蓄,还想马克斯减少酒店在这些高收入年所得税。也想在59岁退休1/2…只在59 1/2 5年退休

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    1. 是的,一年只要你的收入超过30500美元(24000 + 6500)和你50岁+所以赶上贡献应用。

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       1. 正如跟进的问题要有清晰的思路。
          如果我们正确地理解你,单一纳税人超过120 k /年…但低于140美元/年…在50岁,在2018年不仅能贡献24000美元公司401 k,也可以把6500美元在一个传统的爱尔兰共和军吗?因此,能够降低应税收入30500美元

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          1. 我想单身,你在延迟贡献IRA的限制,特别是如果你有好处。
             我使用一个罗斯IRA,没有相同的收入限制。

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          2. 上面有一个收入限制,你可以不再为传统的或罗斯IRA如果你有一个401 k。我认为你在(80 - 90 k的个人申报)。后门罗斯IRA可能是一种选择,但很复杂。

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84. 嘿,
    这篇文章是惊人的。这是我第3次阅读它。我偶然发现了这一天在工作当我输入“提前退休”,因为我住在RTP区域的顶部附近出现。

    两个问题:
    1、任何税收效率的策略和90 k收入单身人士吗?你和其他人(例如退休到40岁,金融的武士,小胡子男人的钱)似乎税收受益很多从结yabovip.com婚+ / -的孩子。
    2,你的~ 3200美元税收负担罗斯转换年单一纳税人吗?我看着税表~ 34000美元收入不匹配。我知道你提到的标准扣除…哦,等一下,你在做34000 -标准扣除,然后收入的税表? ?我刚才弄清楚在这一刻炖后这几天? ?等待不,即使减去标准扣除,我没有得到3213美元。嗯…
    3,我也真的有困难罗斯401 k和传统之间的决定。如果我现在做的传统,我节省4 k的税,但是根据你的小计划,罗斯转换将我3 k美元的税,因为你的年度预算匹配我的。这就是~ 3 k美元税每~ $ 30 k转换所有的钱在传统(包括任何利润)。我不能理清我的思绪。即使我把储蓄税应税账户,那么我也必须纳税,对吧?我试着使用一些比较计算器,只是仍不相信。这是开放给任何读者!你有什么动机选择一种。未来纳税的钱看起来啊! ! !给我。 What am I missing?

    ——新手保护

    荣誉:
    到目前为止我最喜欢你的博客的“火”的博客我读过。这不是爱唠叨的也不读起来像宣言;甚至字体你选择使它易于阅读,易于遵循的大部分时间。图片也不错。我刚读了一个关于你的10 k欧洲度假。带走了我的呼吸(因为我是拿它当我添加了数据和周密的计划)。

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    1. 这是三个问题,而不是2

       在某一时刻你就会上当受骗在税收收入规模。我认为关注税收递延选项就像传统的401 k。你的美国国际集团可能会为传统的爱尔兰共和军太高,这样让罗斯IRA。我猜你会退休,这样你就可以在一个较低的税率执行转换梯子在这一点上和节省一点税(加上你现在可以投资税收储蓄让它成长了两年支付未来的税收)。

       谢谢你的赞美。总是很高兴听到那些享受我所做的。

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85. 你好,贾斯汀,有什么理由不执行罗斯转换一旦你在一个较低的税率?

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    1. 不,你可以开始转换就下降到低税率你会在退休。很多人削减到某种形式的半退休或工作在一个有趣但低收入工作进入全面退休前几年零工作。这可能是一个很好的开始转换,5年阶梯,特别是如果你是有限的应税或其他来源的资产投资基金第一个5年的提前退休。

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86. 嘿,贾斯汀!我刚读,根据新税法通过,该法案已经删除了重新描述任何罗斯IRA转换能力在2018年及以后完成。我只是想知道你认为这影响对像我们这样的人装我们的传统ira。罗斯对话阶梯仍然有效吗?

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    1. 罗斯IRA转换阶梯仍然绝对是一个有效的策略。的removal of recharacterizations just means you have to get it right the first time If anything, you can err on the conservative side and convert $1000-2000 less than you could do at an optimal level. However your total income in retirement shouldn’t be too much of a surprise since you’ll know what dividends and interest you receive by Dec 31 and you can wait till literally the last business day of the year to execute the conversion (basically what I do every year in last week of December ).

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87. 我不确定我理解对通货膨胀的一部分,但这在我听来就像你基本上是支付16.3%的通货膨胀税,以避免转换损失10%。我甚至不明白你为什么需要这样做——罗斯IRA不会投资于任何保守在这5年,至少会跟得上通货膨胀吗?

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    1. 你只能收回你转换的数量。你是对的,你可能会有投资收益金额但收益不能撤回没有点球(只有转换后的金额)。

       它不像你“失去”16%的通胀,因为你要收回它,花后等待5年。通货膨胀——你的费用自然会增加约16%,此前5年。但如果你退出了一个传统的爱尔兰共和军你也会尽早撤军支付10%的罚款。

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88. 我无法找到漏洞,防止尽早撤军的10%处罚/税罗斯IRA转换。查看页面出版30和31 590 B,我看到这个:

    “除非一个例外上市后适用,你必须支付额外的税收部分的分布应转换或展期贡献的一部分,你必须包括收入,因为转换或展期。
    你必须支付10%的附加税的分布,即使你之前包括转换或翻转的贡献。你还必须支付额外的税收分配的任何部分归因于收益贡献。”

    没有列出的异常似乎帮助提前退休的场景。你能澄清这税法允许的哪个部分?

    合格的发行版的定义使用5年时间+使用这个词和列表的一个例外。

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    1. 你是亲密的

       读标题下有点“额外税早期分布”30页的酒吧590 b。基本上撤出大量转换不“合格的发行版”,而是他们遵循自己的规则决定尽早撤军的10%处罚适用。国税局酒吧解释,但基本上,5分钟持有期我在本文中概述。

       咨询你的税务顾问在所有情况下,我只是一个人在互联网上

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       1. 谢谢你的回复贾斯汀!搞笑,你的时机是在超级碗。前三个段落的标题下的语言是非常有利的。段落5、6和7,同一标题下这已经我困惑和沮丧促使我最初的评论你的博客。

          为什么我们不能只是简化税法吗?我发誓他们故意混淆。

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          1. Oh, was there a game on? Not really my thing. I was watching this new sci fi show on Netflix called Altered Carbon. Way better!

             是的,对税法——我们不想让它太简单了,把所有的税务会计师和律师的工作我们会吗?

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             1. 是的,不是我的事情了。然而,我将在教育方面取得了显著的进步和金融知识,利用我们的文化。yabovip.com因此,它是有用的对我来说,我看了一半的比赛,最后一次看到的一些广告。

                我是一个科幻迷。我们需要比较一些笔记的最爱。我把我的自我实现的旅行超过6年前由于一个角色在《星际迷航》的企业名称查尔斯·塔克III(旅行)。

                它仍然在我心中和你见面在我的下一个机会。我两个星期搬到北卡罗莱纳在2017年3月意味着我得到的喜悦提起数控状态返回。

                也许我只是喜欢长期而言,面向未来的观点,但我倾向于认为相反的会计和税务律师可以做对他们的生活。简单的税法将意味着更小的数量在这些行业和那些人释放可能参与活动,实际上是对社会有用的作为一个整体。这是一种浪费。

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                1. 我开始NK Jemisin继承三部曲。向杰里米在Gocurrycracker建议。我不知道她,或正式到来,因为它们做一个电视节目在TNT的她后来的小说之一。

                   Re:税务律师和会计师——我也有同样的顾虑他们的效用。有什么更有效率比岩石从一堆转移到另一个?我认为他们是摩擦系统的成本,而不是内在价值。无意冒犯任何读者谋生,因为它完全是合法赚一块钱但是你可以做你擅长的事。

             2. 你好,贾斯汀,

                我现在有机会看改变碳。从显示一些有趣的概念去思考。我喜欢广阔的前2季(别人的Amazon Prime账户)和3季节暗物质的更多。

                回复

89. 你好,贾斯汀,你需要完全退休(即不再受雇于公司确认说401 k)为了开始把资金从401 k喝水?我相信是“正常”访问401 k。我是自由职业者,考虑做这个梯子在低收入年同时继续经营我的生意,如果可能的话。

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    1. 值得与你的计划管理员检查。我认为你是对的,一般401 k计划不再说你必须撤离工作。但作为一个自我雇佣的人说当你完成工作与休息vs还工作吗?

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90. 贾斯汀,我希望它如果你想解决的数字再次在2018年税收负债增加儿童税收抵免和标准扣除。你有你的头缠绕在所有的减税政策和福利更好的比我。伟大的写。当我试着将它应用似乎复杂,但你让这一切看起来那么容易。

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    1. 好主意!一个更新由于新税法是过期。

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91. 你好,贾斯汀,

    我想知道如果我能得到你需要早一点。我指望退休只是一个“小早,”一天大约五年后当我59岁的生活严格股息直到社会保障。我的大部分投资在一个传统的爱尔兰共和军,以为我有一些na罗斯和纳税账户。这对我t任何意义考虑成名?
    我不想带分布除了收集红利已经回了市场。
    谢谢

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    1. 取决于很多因素。如果你将ACA补贴那么你可能不想做罗斯转换,因为它可能会把你的收入高于信贷的门槛(你花成千上万)。否则,如果你是股息收入,那么你冷可能做一些小型的罗斯转换(比如每年12000美元如果单身或已婚夫妇24000美元)不会导致太多的联邦所得税负债(假设所有股息收入的征税比例为0%)。不妨把“自由”罗斯转换如果它不会消除你的ACA补贴。还要考虑对国家税收的影响如果适用。

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92. 你好,贾斯汀。
    谢谢你的灵感。
    你能帮我澄清一些:你还从合格股息从大约10 k的应税帐户和其他生活费用30 k是撤回主要来自同一个账户吗?
    谢谢你在adavnce。

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    1. 仍然采取10 k的股息。另30 k美元大概是我从我的博客和最终获得每月咨询几个小时。所以我不出售从我应税和支出。仍然把罗斯是个明智的选择我就会从中受益。

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93. 我只有401 k帐户是一个外侨但是现在我是个走读生外星人。
    如何利用我的401 k基金不会导致税收和惩罚使用梯子喜欢你吗?

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    1. 不知道呢!你可能只需要支付税取款因为我们的政府会希望他们由于现在既然你避免税收之前!

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94. 嘿,贾斯汀。我有一个问题关于他的文章的一部分。
    “忽略其他收入,一个人爬梯子罗斯IRA转换每年将支付3213美元的联邦所得税保持梯子。这就是爱尔兰共和军转换税将在34800美元。由于标准扣除和个人豁免通胀指数,税收负担将保持每年3213美元(实际)”。

    特别是部分忽略其他收入。收入多少我可以和仍然完成罗斯转换梯子。税率是什么理想执行阶梯罗斯转换。如果我在24%税率我应该把22%的支架,如果我在22%的支架我应该试着进入12%的收入?我知道很多取决于国防和多少钱你需要支付你的费用。如果我有钱在应税我将退出罗斯转换期间我必须长期资本利得税或纳税基于我收回多少收入?

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    1. 所有收入加在一起。这是一个平衡。如果你把很多,你必须出售很多和资本利得,你可能会在一个更高的纳税等级。你想策划一个策略,让你在头五年里最低的括号在转换开始时(和可能采取一些限制收益基金生活费)。

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95. 这可能是一个愚蠢的问题,但账户是空的时你会怎么做?你保持低于4%提取规则,这样不会发生还是我错过什么吗?听起来我像剩下的没有多少59和转换。

    我们跳到FI梯子只是不想让它翻倒后短时间内的生活梦想!

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    1. 是的,你必须保持整体支出从投资组合4%左右或更少或你会没钱了!罗斯IRA转换梯是一种资金转移到更多的税收支持账户和访问金钱处罚59.5岁之前免费的方式。

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96. 好文章!

    一个关于爱尔兰共和军平衡在罗斯阶梯:
    当我们从传统转换为罗斯(应税事件),我们需要把整个爱尔兰共和军平衡?例如我工作,让我有100美元坐在IRA(从以前的401 k滚动)。现在我退出当前的工作。我开始罗斯梯1年较低的收入。我需要把我的整个100 k IRA平衡在1年?(这个问题在我脑海中出现,当我听到一个大口袋播客和有一个理财规划师客人提到,基本上你必须清空你的爱尔兰共和军,然后创建新共和军二年级梯子然后空等等)。yabovip.com我可能理解错误,因此想要澄清。

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    1. 嗨,山姆,

       我一直在做罗斯从一个传统IRA转换成2018年和2019年的罗斯IRA。你不需要做的全部资产账户。

       我的经纪公司让我转移特定数量的股票基金,我有我的选择。我总是选择不保留联邦所得税(因为这个计划是在联邦所得税支付0美元)。我觉得超级方便,不需要出售的股票,然后不得不再买。

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       1. 你使用旅行——经纪?

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          1. 嗨,肯,

             我怀疑所有的主要在线券商(TD Ameritrade E贸易,嘉信理财,忠诚,等等)将允许罗斯在这同样的方式转换。

             我用史考特证券FRIP很长时间和爱。没有其他券商提供FRIP——其他人使用滴。不幸的是,史考特证券合并成TD Ameritrade,合并后的公司认为他们知道更好,坚持滴。AFAIK, FRIP现在已经灭绝了。

             我搬到E贸易并得到了大量的促销奖金由于转移。我一直满意他们的网站。如果你试图把你的账户来接收他们的促销奖金,然后请让我知道我可以获得推荐奖金。

             我希望你和你的家人繁荣、长寿!

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             1. 哦,好的,我已经有e - trade独奏和独奏罗斯帐户但我还没有导致要么很好。谢谢。

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    2. 别人给了很好的建议。我会添加你肯定没有空的爱尔兰共和军。过去几年我一直在做少量3-7k美元每年有大概一百万还在爱尔兰共和军。很容易做在我的监护人(先锋)。

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97. 你支付州所得税TIRA - >罗斯转换?

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    1. 是的,罗斯转换受到州所得税(这些州的州所得税)。

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       1. 谢谢,科罗拉多州州所得税,但令人困惑。他们可能以不同的方式对待它,如果处罚早期分布是适用的。这不是在这种情况下。

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       2. 你文件形式8606也有联邦返回?

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          1. 你好大卫,

             当然,税务申报软件自动为你负责。

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             1. 我使用H&R Block softwate,只给一个消息你可能需要文件8606。它不是自动的

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             2. 由于旅行。我回去了,我认为这是一个错误的软件。数据验证出现在8606年底填写表单。我检查过了,它自动生成这种形式。

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98. 你能做一个IRA或后门IRA。即使你贡献最大雇主401 k ?

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    1. 是的,一般只要你有足够的收入来支持那些贡献。只要你不要太多为爱尔兰共和军。当然后门总是不管收入水平的一个选择。

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99. 你文件形式8606也有联邦返回?

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100. 贾斯汀,你考虑过增加你的罗斯转换量趁你还有孩子们要求家属儿童税收抵免吗?尤其是增加$ 2 k /依赖,有必要把更多的现在来帮助减少你需要转换一旦他们不再有资格成为你的家属。

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101. 多少你能将从2018年的传统IRA罗斯IRA没有任何纳税义务假设没有其他收入吗?当谈到改为2019是什么呢?

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     1. 使用tutbotax税收连铸机现场检查:https://turbotax.intuit.com/tax-tools/calculators/taxcaster

        看起来像约13400美元如果你是单身会让你净0美元。没什么变化,2019;单身的扣除标准是12200美元。

        从本质上讲,如果你没有其他税收减免或优惠或收入,然后你就可以计划将标准扣除。

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102. 伟大的文章(又好的你还应对人!)我有一个问题,我似乎无法找到答案。自2015年以来我一直在做罗斯转换梯(&跟踪在Excel电子表格)。
     年罗斯CNV直到1月我会离开
     2015 13000 2020 58
     2016 11000 2021 59
     60 2017 7000 2022
     2018 8500 2023 61

     我知道每个转换量保持在罗斯为5年,但当我可以退出收益吗?(因为从这开始,我的罗斯赢得了13 k。)再次感谢!

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     1. 你可以随时退出收益,但我认为你的意思是免税或罚款,这就是我将包括以下。

        根据国税局公布590 - b(部分“额外税早期分布”Roth ira),“你也必须支付额外的税收分配的任何部分归因于收益贡献。”

        因此,我读到意味着年龄59.5之前,你付罚金撤回任何收益,除非其中一个3下面的情况下适用。

        一旦超出了5年的时间内,你还可以退出收益免税如果你满足这三个条件之一:
        1)资金用于购买、建造或重建第一次回家,到最大,是花了10000美元在120天内退出
        2)资金撤回,因为你遭受残疾
        3)资金分发给你的受益人或你死后你的财产

        年内还可以撤回贡献和收入,你做出了贡献和纳税收益:

        “取款贡献的到期日期。如果你退出贡献(包括任何净收益贡献)的到期日期你换取一年做出了贡献,贡献被视为如果你从不让他们。如果你有一个扩展的时间文件你的回报,你可以收回延长到期日期和收益的贡献。撤军的贡献是免税的,但你必须包括收益的全年收入的贡献做出了贡献。”

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103. 我仍然不觉得我得到它,但这是我最接近的感觉得到它。谢谢你的例子,你个人的例子,最后的指令。

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     1. 吉姆,
        你还不明白吗?或许我可以提供一些额外的指导。

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104. 这是我看过的最好的罗斯IRA转换梯文章,谢谢!

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105. 我目前在最高的税率,但希望在5年48岁时退休。我一直在做一些罗斯转换但没有大规模因为我。普通税转换美元支付。问题是,这对我来说更有意义等退休,然后做更积极的罗斯转换,假设一个较低的税率?谢谢。

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     1. 绝对的。如果你知道你将在一个较低的等级,然后等待和转换到退休时无论括号对你来说是有意义的。记住,现在,你将支付每一美元的最高边际税率的转换,所以即使你退休,搬一个等级低,你还节省2%的转换(37%对35%的支架)。

        作为一个例子,说现在你在普通收入550000美元,这地方你37%的边际等级的单曲。即使1美元的罗斯转换是减按37%的税率征收企业所得税。

        现在,假设在退休之前你有400000美元的普通收入转换,在35%的支架。你可以把110300美元从罗斯,这将增加你的应税收入最高的35%。

        此外,你可能会有更大的灵活性和普通收入退休,除非你是定于一个巨大的养老金。

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106. 如果你从你的投资目前每年有足够的收入来支付你费用为什么需要使用转换后?

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     1. 我的一些投资收益在IRAs和401 ks。所以转换梯是一种让我获得这些资金现在而不是等到60岁。

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107. 这是一个好策略如果一个人不需要任何资金到59.5 ?

     我的情况:
     刚刚退休的43
     足够的资金持续到59.5
     传统的爱尔兰共和军今天值:500 k
     今天罗斯IRA价值:30 k

     谢谢提前很多。

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     1. 当然,花你的应税/经纪账户直到59.5和转换有点每年从传统到罗斯IRA。甚至20-30k美元将大幅削弱你的500美元传统的爱尔兰共和军平衡后17年的这样做。当然每年管理你的应纳税所得额,但一定要考虑将至少部分转换为罗斯后几年来管理你的应纳税所得额,并减少限制型心肌病70.5岁。

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        1. 谢谢你先生!我错过了去思考税收限制型心肌病。

           当我们的话题,我将花费大部分未来20年美国以外的国家与美国进行双重征税协定。会改变什么你思考如何系统地从传统的罗斯?

           谢谢你再一次。

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           1. 我要推脱不清楚外国税务处理问题!对不起…

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108. 有办法这样做如果你有递延税收基金退休年金(像富达提供给那些已经刷爆了他们的退休占额外的递延税收储蓄)?

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     1. 与年金基金本身我不这么认为,但是你仍然可以把传统的爱尔兰共和军/ 401 k资产罗斯使用梯子这种转换方法(如果这是你问的问题)。

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        1. 我认为你总是会年金支付税率全部收入率,这将限制罗斯阶梯的优势通过提高税率的转换。

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        2. 对不起没有提出正确的问题。假如我有50000美元在其中一个变量退休年金,像Fidleity提供他们称之为“富达个人退休年金”。这都是税后美元与递延税收增长。这些有59.5罚款,所有其他的退休账户。我可以发送,说,25000美元的直接转化为一个传统的爱尔兰共和军然后翻转在5年罗斯为了解决这个问题?

           你甚至可能想知道为什么我考虑使用这种年金给包装费用。资产/债权保护的原因是由于没有联邦/州限制那些可以贡献什么。

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109. 这是一个很好的研究转换(抽丝)roth ira。
     https://www.i-orp.com/modeldescription/Vol15Issue1.pdf页面= 49。
     转换或不转换似乎并没有很大的影响对整体退休可支配收入。的好处真的取决于具体情况。伸出我的结论是:

     1)爱尔兰共和军罗斯转换防止未来增加税收减少的部分退休sav-ings所得税后退休(即。爱尔兰共和军)。开放的问题是有多少预计增税的税率,保证转换。

     2)引导储蓄罗斯,并故意减少税收负担的继承人会增加退休人员的年度可支配收入的减少。

     3所示。转换与否的决定将会受到外部因素的影响超过可支配收入最大化。如果退休人员退休到一个股市似乎会直观地一个审慎的时间大共和军取款尽管支付所得税。市场的状态当然是反映在抑郁的退休储蓄帐户的余额。似乎需要转换当资产价格是沮丧,因为有更少的税收支付和市场服从的状态恢复。按照相同的逻辑,将资产价格膨胀时似乎是轻率的。

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110. 你好,谢谢你的所有信息。我想提前退休在未来5到7年,一边催促,我开始构建一个小型房地产投资组合,所以希望我不需要动用401 k /爱尔兰共和军。似乎做罗斯转换仍然会是一个好主意,所以我在未来几年内不需要纳税。我只是想知道我的租金收入会限制每年我可以转换,e。g推我的收入25%或更高的等级。

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111. 我知道税法改变了因为这是写,但我不能解决这部分文章的博客了…

     “因为我们有三个孩子,我们可以把每年高达58750美元不支付任何联邦所得税。”

     我明白结婚的标准现在扣除24800美元共同申报和任何低于0美元的联邦税。有谁知道剩下的k ~ 34美元从何而来?

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     1. 孩子们的税收信用* * vs扣除。如果你使用这是撰写本文时pre-TCJA规则和税率,税收欠~ 3 k, 3 x 1000美元信贷擦出剩余的纳税义务。post-TCJA规则可能允许一个更高的贡献,因为孩子现在税收优惠$ 2 k /(16岁),它允许长达6 k美元的信贷税收之前欠的债。我认为ups可能转换~ 78 k [(78000 - 24800) * .11ish混合率= ~ 6 k - 6 k信贷= 0)

        对其他人之后,假设上面是正确的,如果你不需要大转换,新儿童税收抵免可以用来产生收入,因为它是部分退款吗?

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        1. 我认为你是对的——儿童税收抵免部分退还所以你赚的钱能“制造”税收优惠!我们一年我记得当我们仍在工作。我们的总体税收负担略-由于退还儿童税收抵免。

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112. 哇。你还是从五年前得到评论和你耐心的回答,每个和每个人?这是让人难以置信。

     快速的问题:我对数控的状态工作。我有两个457人选择从税前457年和457年罗斯。哪一个你会建议贡献吗?
     税前57,直觉告诉我,因为,你平税收负担而就业和退休后(最好提前)。我在猜测正确吗?还是我错过一些简单但重要?

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     1. 你得到它了!降低你的税收工作时因为当你退休收入很可能下降不少。

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