最受欢迎的页面的根是“好我退休在33 !“页面,我自我介绍一下,谈一下根的好。
我假设意味着人们感兴趣的故事我在33岁退休。在这篇文章中,我会给一个快速的总结我如何设法完成退休在很早的时候。
早期
我开始想办法赚钱在早期。购买散装糖果和销售季度每个在学校各个部分。一份报纸的路线。修剪你的邻居的院子里。放学后辅导孩子。
在高中的时候,放学后我有一些不同的工作,发现在萨默斯全职职位。
我挣的钱,我救了一大部分。我是一个白手起家的thousandaire在我高中毕业之前!
大学
我决定去附近的州立大学。工程,这是一个非常好的学校,非常便宜的1998年(每年3000美元)。我的SAT分数本来可以成为一个著名的学校在其他地方,但事后当地州立大学是最好的选择。
我花了超过正常每学期15学分和毕业三年了。我不仅节省了一年的学费,我也做了工作和收入(希望)好工资一年接近。
在我三年的本科,我一系列的工作很有趣,支付,和/或为我的职业生涯提供了有用的经验——土木工程。我也设法赢得11学术奖学金和一些研究经费。
我完成了本科的时候,我有一个漂亮的储蓄积累。
我计划使用这些相同的战术帮助我自己的三个孩子度过大学不花几十万美元。
而进入2001年艰难的就业市场,我去了法学院。
幸运对我来说,法学院也是本州,学费相对便宜。在这个时候我和我的妻子一起买了一个公寓,我们住在我的法学院。
我在律师事务所工作几个夏天,各种政府法律的雇主。最终我发现我没有真的想从事法律工作为生。吸大时间如果你想让大六位数的薪水!我都是做一些钱,但不牺牲生活以外的工作。
在其中一个暑期工作,有很少的实际工作要做,所以我决定开始自己的事业。我最终使超过30000美元在未来两年,相对较少的努力。
计算一个法学博士医生可能派上用场的一天(或者至少看起来很酷我的办公室墙上),我完成了法学院,并立即开始一个伟大的工作在罗利一家工程咨询公司。
我们(但没有)试图出售公寓当我们搬回罗利,所以我们租了一些大学博士生。一两年后加州房地产繁荣醉的一些多余的钱我们当一个很好的夫妇从圣克拉拉买公寓视线看不见的第三个超过我们支付它。更多的钱为我们的组合!
最佳配偶选择
RootofGood太太和我结婚之前我完成了法学院。她显然是完美的在每一个方面。显然她也读这个博客,所以我不得不说。我们类似的个人财务前景巨大财富发生器。
也许不足为奇我们对几乎一切都很节俭。我们同意节省很大一部分收入。我们休假季节因为人群更薄,而且我们的钱包更胖的(呃,少薄)。我们的家具很不厚道地可能描述为宿舍别致。我们的孩子穿给我痛苦与廉价地购买新衣服。我们生活在一个社区和驱动谦虚的汽车。
我们这些节俭的选择这一天我们可以提前退休,没有压力和时间要求一份正常的工作,加重我们的日常生活。有更多的生命。
好工作与福利
我找到了一个不错的大学,过的很好,并且有一个很好的像一个的好处低成本的401 k计划与一个不错的贡献6%匹配和一个职工股票所有权计划。
RootofGood太太找到了一份工作在一个伟大的公司更好的福利,虽然工资不是最高的。她比我的401 k计划匹配和有一个更大的贡献!在她的公司提供的健康保险计划是优秀的和几乎免费,甚至家庭保险。
在我们的职业,我们都专注于拓展技能和增加我们的责任,希望随着时间的推移我们的工资会上升。我的工资上涨大时间一旦我获得我的专业工程师执照。太太RootofGood获得晋升和加薪。
这几乎肯定是反美的,但我们倾倒了投资,而不是购买更多的垃圾。
尽最大努力你的储蓄
一旦我们开始对大学毕业后,我们立即开始贡献最大的401 k和IRA。它使我们的薪水人为很小。微不足道。但透支储蓄的选择就像把你的净资产。有肌肉向外的地方!
最终我们不得不寻找更多的地方储备资金。进入健康储蓄账户,457年,在孩子出生后,529大学储蓄计划。填充这些账户后,经纪公司账户每年投资的其他贡献。
不纳税
这是一个错误。支付尽可能少!导致401 k,传统IRA,健康储蓄账户,457,一个529大学储蓄账户压低我们的应纳税所得额。我们也支付通过照顾孩子照顾孩子RootofGood太太的雇主提供的灵活支出帐户。
我们的税务策略非常成功,我们结束了600美元的联邦税收法案2012年尽管总收入超过140000美元。我认为平均税率在0.5%以下是不错的!2013年是更好的。我们的税率是0.1%(150税150000美元收入)。
我们没有做任何卑鄙的或非法的。事实上,我做纳税申报在纸上,我的一个投资规则是保持它简单所以它不会让我们的纳税申报表疯狂的困难。
一个永久的简易房
完成法学院对我,我们把现金从学生贷款,暑期工作,从企业利润和倾倒到一所房子(连同来自我的父母,帮助我们的小额贷款)。
我们调查了购买土地,建造房子,最终拒绝了这一选择,因为它是非常昂贵的定制构建一个房子比买一个“使用”的房子。块土地靠近小镇比整体更昂贵的房子(和下面的土地他们!)。
我们买了房子想这将是一个简易房。十年后,经过充足的修复ups,我们还在这里。现在是一个永久的“家”,因为这符合我们的需要。它仍然需要工作,但是,房子不?
房子很贵。当然,我们不会傻到足以支付全价的房子!这个城市把房子拍卖我们中标人价格低20 - 30%相似的房屋。有一点研究,尽职调查,和冒险精神,但它也没有惊喜。除了湖我们家后面的城市重建200万美元后不久我们搬进来。不知怎么的我从RootofGood太太隐藏这个可怕的事实。
我们已经幸运的再融资房子比我记得更多次,将抵押贷款利率降至5%,4%,3%,2.5%,1.99%(3年,直到全部付清)。我们每一次再融资,我们倾向于把贷款期限短为了偿还房子更快。
聪明的投资
我开始投资与爱德华。琼斯,一个完整的服务经纪公司。他们通过提供“全面服务”我昂贵的投资产品。我很懒,所以我坚持了几年,支付高额费用。最终RootofGood太太的合规管理部门给我踢屁股我需要,同时使我切换到一个经纪公司批准,所以我不得不离开爱德华。琼斯。
经纪公司转向yabo sports 减少我们的投资成本和隐性费用(费用比率)几乎没有。此外,两家公司的在线访问远远优越。现在我可以管理和自动化投资在自己的舒适的沙发上。在半夜。
我们存了接近40000美元的投资费用,切换到低成本供应商如先锋和忠诚。一年或两年的生活费!
孩子们
是的,我们有。很多。三是恰当的。
最近的真正可怕的新闻报道显示花费300000美元来提高每个孩子。我不明白他们怎么花那么多钱在小生物的最喜欢玩的事情是纸箱和闪亮的塑料碎片直到7岁左右。,300000美元的数字甚至不包括大学(这可能不会花费超过20000 - 30000美元/孩子)!
事实是,你不必花一大笔钱在你的孩子,他们会仍然爱你至少94%一样,如果你花了300000美元。
这个故事的寓意是:不要花过多的钱。花时间和他们在一起。
知道你花,预算,如果必要的
直到四年前我从未密切跟踪我们。我们从来没有一个预算。“节省一切”是一种反射,和保持低费用为我们自动。显然这并不是对每个人都如此,所以预算可以是一件好事,如果你有一个开支问题。
我开始用一个简单的电子表格,我复制/粘贴所有信用卡和支票账户每个月的事务。电子表格自动总结了每个季度和每年的费用。
我使用个人资本跟踪所有支出以及所有投资。它提供了一个总结所有的收入,费用和投资在一个屏幕上。非常容易设置和更容易使用。
这是一个很好的工具,准确找出你的钱到哪里去了。知道你花让你确定你的价值你的美元,而你可以专注努力进一步减少开支。
之后我开始跟踪费用非常精致的细节,我意识到我们不是花我曾以为。核心费用是每年24000美元左右。这意味着我们更接近提前退休(低年费=小投资组合需要基金这些费用)。
几乎免费的假期
我们喜欢旅行,但不喜欢花很多钱。这是我们一个类别的支出支付很少的这些年来,还喜欢一些相当不错的假期。我从来没有坐下来,发现我们有多少国家访问。
好的,快速精神数大约十说,但所有的加勒比群岛迅速融合在一起白色的沙滩和清澈碧蓝的海水。
我们如何省钱?
- 研究目标和汇率
- 仔细规划(但离开很多开放式基金)
- 要有耐心,并且注意良好的交易和淡季的价格
- 旅游路下车(省钱和得到更真实的)
- 免费或便宜的酒店和航班从信用卡使用航空里程和奖励点
我们也非常喜欢进行巡游。他们并不总是绝对最便宜的形式的假期但是你可以得到一个好品味奢侈的最低价格,如果你能摇摆巡航在9月和2月之间的淡季。
风化经济大衰退
男孩你好,有些人失去了一个炫大笔钱在那个小经济波动被称为“大衰退”。我们失去了一艘装载。然后让它回来。事实上,我的投资转向一个更激进的分配在2008 - 2009年崩盘,也付清了(毕竟我退休)。
真的伤害了听故事的人损失了一半的投资在经济大衰退,然后出售一切,远离市场的复苏期间2010 - 2013。我们基本上是完全相反的资金大量涌入风险投资在2008 - 2009年的市场崩溃。
当然,这有点可怕的看到一天7%的市场崩溃。但我所说的那些“买入机会”。这笔钱我们是“失去”是长期投资,那么为什么我在乎一天下降了7%吗?我在乎这些共同基金价值将在10年或20年。
制定一个计划
我们做出了提前退休计划后我开始我的毕业后的工作。我们有这些钱进来的门口。比以前更多的钱。那时我知道,这是一股强大的力量,如果利用,可能会导致一些大的一天。
多年来投资的计划改变了,我们的理想改变了很多次。这些变化是不可避免的,因为财务知识和投资增加随着时间的推移,和你的兴趣和欲望也改变。我们不断微调计划作为我们的投资和我们的家庭了。
拥抱未知
我一定是在撒谎,如果我说我们有100%的某些计划永远退休早,没有机会我们将再次工作。总是有不确定性。最好的,你能做的是计划和理解这种灵活性将进一步得到你很多在不确定的时期比严格坚持一个计划。然而,我不认为我们会提前退休的钱用光了。
在提前退休获得负担得起的医疗保险
每个人(至少在美国)担心找到并留住负担得起的健康保险的退休。对可支付医疗法案,这些担忧在很大程度上是毫无意义的。
我们的家庭获得保险通过Healthcare.gov换取美元0免赔额125美元每月。“平价医保法”虽然严重政治化,非常有利于早期退休人员,因为它为每个人提供健康保险保障问题。那些有收入在贫困线的400%将最有可能符合税收补贴,以帮助支付月度保险费。在我们的案例中,因为我们的收入低得多,退休,我们有资格获得补贴每月超过900美元。
达到我们的目标
过去六年股市产生大量的财富。我们从有“很多钱”有“足够”。有足够的钱舒舒服服地住在无限期的未来是件大事。
我的工作结束后,我拿出计划,很快发现我们有“足够”。现在我是免费的,而且我可以做(或不做)任何我想要的。根的好太太(但没有)试图在2015年退休。她转向兼职工作(为全职工资),最终加入我在2016年初提前退休。过去的两年里她工作,她两个带薪暑假我们可以旅行加拿大两个半周和墨西哥七周多了。
访问我们的401 k和爱尔兰共和军的而不受惩罚
我们大约有70%的投资组合在传统的401 k和IRA。从这些类型的提款账户通常被罚尽早撤离10%。然而,有两个方法,允许提前退休人员大量撤出这些税收递延帐户尽早撤军不支付10%的罚款。
首先是“72 t规则”,需要“等额定期支付”从早期取款的毕业典礼到59.5岁。不希望自己锁定在一个固定的一系列取款在接下来的25年,我选择了不同的路线。
第二个方法访问税收递延的账户不支付尽早撤军点球是10%罗斯IRA转换梯子。通过这种方法,我把小的部分传统401 k和IRA帐户每年罗斯IRA。五年的等待期后,我可以将这些钱处罚自由转换。
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简而言之,这是的故事我如何去从thousandaire百万富翁在大约十年。剩下的我们每天都提前退休的故事继续写。
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我没有机会通过33或接近它,除非我得到非常非常幸运。但是你的故事是鼓舞人心的。谢谢你的分享。
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这里有一个快速概述:
1。找出你的年度费用。把这些费用,减去成本的工作。添加额外的成本你可能在退休(医疗保险,有趣的钱,假期,爱好)。这是怎么做的一个例子:开发一个退休的预算
2。把你的费用和乘以25。然后把你的费用,乘以33。至少25 x号退休之前你会想要保存。33 x数量提供了一个更安全,更少的风险。(例如:你打算退休后每年支出40000美元。25 x 40000 = 1000000美元。33 x 40000 = 1320000美元)
3所示。储蓄和投资都随着时间的推移,你可以增加你的投资。投资可以很简单,选几个简单的指数基金,把你的钱的,忽略它。yabovip.com金融顾问使投资看起来像一个神秘的艺术。
4所示。当你到达你的神奇数字(在我的示例)1000000美元和1320000美元之间,你准备好了。退休!
我希望制定一个循序渐进的指南“提前退休”在某种程度上,你更详细地阐述了如何做每一个步骤。现在的主要的事情是经常保存早期和保存。减少费用(如果可以),储蓄/投资的剩余收入。如果你有未知你需要弄清楚(比如“如何投资”)没关系,以后你可以这样做。更好的把你的钱在一个支票账户得到0.01%的利息比花。
谢谢你的near-immediate回复——JustinRoG !我将工作在运行这些数字——最困难的部分将找出我们的费用(尽管我知道它不应该)。我喜欢你,我不做预算,我们一路上都节俭,并保存尽可能多的…它适合我们,但理解出门在月度/年度的基础上也许是唯一的办法,“我可以退休”计算。离开我…再次感谢!我想我(39岁,妻子和2个孩子)更比我想象的(约1.3毫米)给你的目标
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非常棒的文章,我非常喜欢它!我们的路径是非常相似的,虽然我没有在退休前。
快速的问题:如果你救了那么多的钱在你的401 k帐户和其他税收庇护帐户,你通常无法访问,直到59.5,你是做什么工作的年龄33和59.5之间(假设你的妻子没有工作)?
我在这个理论概念和爱让人们对这个问题的看法。是好25 x-33x年度节省费用,但如果是在401 k / IRA,你不能访问多年来,如何缩小差距?我觉得有些东西我必须错过…
这里有一个链接到一个类似的问题,我回复评论://www.3dmoudle.com/a-simple-way-to-retire-15-years-earlier/评论- 268
基本上,主席72 t规则或规则允许你把3 - 4 + %从每年ira。在我们这样的情况,我们有10-12x年度费用纳税帐户,同时也会产生股息和利息覆盖约1/3年度费用。如果应税帐户增长6 - 7%每年(通货膨胀),那么这些帐户可能最后15年被耗尽之前,让我们到48岁,51岁,分别。51岁的太太RootofGood只有9年做72 t取款之前可以修改支付。
读这篇文章在这个网站上“爬梯子罗斯IRA转换基金提前退休”已经非常有用的信息。
你,你的配偶收入期间你装饰你的养老金。想看看你的增长在很大程度上是有机或贡献。由于巨大的鼓舞人心的东西。
我们开始下90美元工资9年前相结合,然后最终2013 ~ 141美元的工资相结合。我刚刚辞掉工作,所以明年将只有RootofGood太太的薪水(约合2013我们一半的薪水)相结合。她可能工作一到两年。
因为我们只工作9年,我们大部分的积蓄贡献。过去的几年里一直对我们很好,但是。
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谢谢!我会分享更多关于投资,所以请继续关注!
奇妙的故事!很多人没有意识到这不是很难取得重大进展的目标早期定期财务独立,当你投资。yabovip.com期待更多的帖子你!
有些人就像它的魔法。像钱神奇地凭空出现,他们只是不知道正确的诗句,让这笔钱到他们的退休金账户。
幸运的是,这不是魔术,但持久性。甚至节省10%的薪水总是会让你退休有一天(正常年龄最有可能)。
到底是一个灵活的育儿支出账户?儿童保育成本在加拿大。
另一种方式在美国节省税收。一个家庭可以把美元5 k到灵活支出帐户花在照顾孩子(幼儿/托儿所甚至整天夏令营)。这是你自己的钱消费。它救了我们每年约1000 - 1500美元的税。
哇,看来你所做的一切几乎完全正确。不错的工作。当我做得很好,我做了一些选择,可能回我的退休5年左右。
同时,那螳螂照片只是好了!
你喜欢螳螂吗?这是我的傻瓜相机相机100美元宏设置。和懒惰的螳螂。
我想我们已经有一个稳定的计划提前退休,然后我们很幸运,没有什么疯狂的被扔在我们的路径。
希望看到税收retun以140000美元的收入和600美元的税。
在2013年我做的更好。收入150000美元,150美元的税。
是的,你能写一篇关于你的税收很低吗?
已经完成了!//www.3dmoudle.com/make-six-figure-income-pay-no-tax/
哇,你和太太真正你的头脑从很小的时候。在某种程度上我希望我能算出来,但另一方面我才真正开始获得一份体面的工资。现在是时候增加储蓄!也希望我们这些在英国税收漏洞…Sheeesh这太疯狂了!
我们救了非常困难的早期,没有扩大我们的生活方式,我们的收入上升。结果:巨大的储蓄和提前退休。
哇,我在寻找一些意见”辍学硕士”和你的内容让我,恭喜!
将你见sub好欧洲观众一些等价的税收和投资策略,我们可以应用呢?
一年前我搬到丹麦来自葡萄牙,正如你可能知道DK拥有世界上最高的税收政策(间接的好处很明显)。缺乏专业技能的人的数字,我应该开始,来衡量是否DK是一个很好的选择在接下来的10/15年?
谢谢你提前,
期待更多的提前退休的动力!
格斯
对不起,没有真正的线索DK税技巧!显然尽快开始研究它。希望他们有好的税收得天独厚的像美国和加拿大为退休储蓄计划。也许一些福利购房?我会让其他DK /欧洲如果他们看到这个海报插话。
令人惊讶的是你和我是一样的年龄和在职业非常相似。给我留下非常深刻的印象有多快你可以不仅计划,执行这个策略成为现实。
我很好奇:都是你退休后收入分红吗?你有没有拿出来然而/ 72 t分布呢?也将如何上演一次你的妻子加入你为退休?
我只有退休的前3个月,所以我没有做任何72 t或主席。我可能会侵蚀应税组合10 - 12年,做一些传统的罗斯IRA转换。然后我可以提取转换后的金额从罗斯免税和惩罚在任何时候自由。我还有2年费用在457年,我可以收回,如果我们有一个很大的费用一年(虽然普通所得税将由于取款)。
现在,妻子带回家的支付(即使尽最大努力HSA和401 k)足以为我们反复出现的生活费用。我将应税投资分红的现金而不是自动再投资,所以我们应该得到另一个每年8000美元左右的应税组合。
她挂了之后,我们将继续依靠应税组合。
这七个种类的可怕!恭喜你!
非常感谢!
嘿,精彩的故事背后的权力的人真正的储蓄者。我笑了,当你说你的生活方式是反美的,因为你救了而不是花了加薪。这是一个悲哀的现实,但我期待着我在几年退休。
达到经济独立的一部分秘诀在早期是拒绝消费主义文化,而是专注于花yabovip.com钱和时间的事情给你带来价值。
消费主义文化是推动利润的公司支付股息,在每年7%增长你的钱。如果每个人都花了,小和保存,对你的投资的影响不会是相同的。
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我相信它仍然把努力和决心很大恭喜!
这是一个奇怪的资本家和消费者之间的关系。你是对的,大部分的公司在我自己的指数基金是直接或间接地以某种形式与消费者支出。如果每个人都像我一样开始消费,我希望一次下降的股票我拥有但他们应该仍然能够盈利。我们只需要更少的商店和零售空间。更多的土地用于公园和图书馆我猜?
好了,新来的你的网站,叫我一个怀疑论者,但我很好奇。你去法律学校?谁支付?即使有全额奖学金奖学金(你有吗?)你还有生活费用,对吧?我读过一些关于你为一家工程公司工作。你也得到一个工程学位(本科?)——谁支付呢?我缺少什么?我们甚至没有获得我们的本科生/研究生贷款还清了,直到前不久我们现金流动孩子的大学。(在我们的天,学校贷款的利率是9.7%)。我们的儿子目前在法学院(全额奖学金奖学金,但这并不支付生活费用,仅在纽约租是1400美元/月)。 And where does your confidence come from re: your ability to jump right back into the marketplace should you need to do so? You can’t just quit practicing law for any significant amount of time and expect to be hired back as a lawyer very easily. Both the law and law-related technology change so quickly that you’d be passed over for newly graduated attorneys. I’m totally in awe of what you’ve done and simultaneously bewildered. Please give more details. Thanks.
本科=工程。我父母支付第一年的一部分,并通过奖学金,我支付剩下的工作、研究经费和一些小学生贷款。
研究生=法学院。我支付一切。学生贷款支付法学院,随着夏季实习工作/实习(付费)。
本科生和法学院都在状态,而且相对便宜。
我们仍然有一些学生贷款,但支付非常低。我已经留出资金以偿还债务。我们的贷款利率是0.75%固定了30年。我们有23年了。我们的贷款都是联邦贷款,我们放在收入偿还计划。我们只打算花约32000美元/年。这意味着我们的支付将小或零,而孩子们在房子里(17年)。之后,将会有六年的每年支付4位数。23年后,所有剩余的学生贷款债务是原谅,但我们将欠的税原谅(根据现行税法)。使用7%的贴现率,净现值的学生贷款债务是15000美元在今天的美元。 If they don’t forgive the remaining balance (ie if the law changes), the indebtedness is $30,000 NPV in today’s dollars.
在未来,我希望能提供一个很好的长文章解释了基于收入偿还学生贷款的计划。
至于律师,我从不练习后法学院(只在学校暑期实习)。我的职业生涯是在工程。我不使用我的法律学位。
>我们的贷款利率是0.75%固定了30年。
,怎么可能?我和我的妻子支付超过6%,这是我们可以找到的最低价格。我神奇失踪? ? ?
我不知道!我们整合到30年期固定利率贷款为3%。我们的银行提供了一个减少2%按时支付了4年之后,另有0.25%的注册自动制图的支票账户。所以只有,0.75%。我想我们很幸运今天如果6%的利率。和所有新的贷款直接发布,而不是通过当地银行提供(像在1990年代和2000年代早期)。当地银行的2.25%的折扣是真正使我们的利率很低。
如果我是支付6%我可能没有借或支付他们更快。
我丈夫的法律学位的学生贷款也很低(1.6%)。这包括折扣(自动付款,等)。他们斯塔福德贷款和利率很低在2005年。他们唯一的债务我们仍然给我们的钱挣更多的其他地方。
我同样对廉价的债务。在1 - 2%,我图我几乎可以保证更好的税后回报。我们仍然有微小的抵押贷款还剩2年多在1.99%,我并不急于还清它。我们的投资组合收益率超过2%的股息。
你提前退休似乎可信的!所以兴奋地开始阅读你的博客。
这是完全合理的。是否你30岁达到经济独立,40或50,比从未yabovip.com达到FI和工作方式,直到你(真的)下降。
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太棒了,你有一个相同的配偶,没有她就没有是不可能的。我从我自己的经验来说,我的丈夫是一个挥金如土的人。与我们的收入我们可以在mid-30ies退休,但似乎它只会发生在mid-40ies。当然,这仍比mid-60ies或从不:)的孩子,想在结婚前两人有信用卡债务的人可能会反对节俭
非常明智的建议。我们很幸运可以坚定地在相同的页面上一辈子在一起(至少在财政方面)。我不知道如何用一个挥金如土的人,一个家庭储蓄者可以处理它。储蓄者不满的消费者,消费者感觉储蓄者不希望他们有什么乐趣。
你的故事听起来很像我的。但请详细说明,税单!
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你计划怎样去生活1 - 1.3米在32 k /年如果你只有33 ?你不打算在50 - 60年从现在。这非常不同于30年,大多数人撤出年度预算为退休,因为他们认为他们会则高达55 -岁时退休对吗?对不起,如果这是一个愚蠢的问题,但我只是一个少年阅读这篇文章,我感到很困惑。假设你建立1.3退休(如果你透露确切的数量不确定)。如果你住一年32 k,这是40年。肯定很好,但你会是73。未来十到二十五年你会做什么?或你有资金继续产生利润或化合物同时?
我想知道如果我累惨了401 k和罗斯十年从20到30岁,如果我可以做一些类似于你。不是淑女,但是希望我可以找到一个女孩相似的野心。有平均%返回我可以使用它来计算复合我的罗斯和401 k ?一般每年6%吗?
好问题!是的,我们有大约130万美元的投资。他们将继续增长。我图6 - 7%的实际增长每年通货膨胀(上图)。然而我不指望回报高。有一个经验法则称为“4%规则”,说你可以每年4%的投资组合,它将持续30年的机会很少的钱(因为投资你不花每年保持增长随着时间的推移)。如果你想要投资50 - 60年来,您需要撤回接近3%。所以花费32000美元130万美元的略低于3%,我们应该没事的。
至于自己的投资,是的透支401 k和IRA是有意义的。你节省税收,让投资免税增长。无论你储蓄帐户或爱尔兰共和军/ 401 k,最主要的是保存,保存,保存。保持较低的费用。找到兼容的配偶,这将使储蓄和投资明显容易得多。%返回,我猜6 - 7%实际返回后通胀(通胀前更像9 - 10%)。这是什么市场做了上个世纪。
谢谢你的回复。我猜你的储蓄继续化合物是显而易见的,我应该意识到,将允许更多的钱当你开始撤回部分每年为生。
看我潜在的就业前景,我看到自己从58 k总在主要的地铁。这将是很难max 401 k。我想我可以把15 k一年退休储蓄。那将是150 k了我30岁的时候,不包括任何雇主匹配或复合。我很难看到如何进入百万。我想另一半将极大地帮助,确实是我没有意识到此刻我想因为我还很年轻,不知道会发生什么
达到一百万需要时间,和第二收入家庭肯定会有帮助,。
至于你的401 k,别忘了你会拯救成千上万的美元的税收贡献。15000美元贡献401 k可能只花费你12000美元税后,例如。
嗨。我发现你嗯论坛。谢谢你分享你的故事。很高兴与你分享的人相同的价值观和目标。做得好!
我丈夫离开后他的律师事务所合伙人,这样他就可以花更多的时间与我们的孩子(3和6岁);我离开了我的工作不久之后我们2号。困难的部分是如何对我们告诉我们的朋友和家人。现在,我们已经告诉他们,他花时间去陪孩子。不知道如何没有过着双重生活或让他们觉得我们是在脸上摩擦它。有什么建议吗?
记住,没有人有权知道你运行你的家庭财务状况。你透露的是取决于你。对我们来说,我已经告诉亲密的朋友和一些家庭,它似乎是一个巨大的净正整体(但大多数朋友看起来冷漠诚实)。一些朋友就像“哇,酷,告诉我更多”,他们倾向更聪明的方式节省更多,思考更多关于FI在相对年轻的年龄。法律完全不知道我的故事我想因为一些还问如果我有任何进展的工作搜索。
我建议披露你感觉舒适。“从全职工作”是一个很好的解释和树叶没有谎言的开放性和模糊的。之一,谁知道呢,也许你会发现一个令人难以置信的机会在以后的生活中,让你又要工作。它可能不是律师或法律领域!你对自己的财务状况也可以模糊的像“我们很幸运拥有体面的薪水而律师和设法省下一大笔钱在那段时间”。你不必说,你将不需要再工作了,但我认为这是最好的表达的意思是,你不是一个食品券检查远离贫穷。有些人可能真正担心你的生存,和我做我可以减轻任何担心他们可能有。有时你必须知道什么时候咬你的舌头!
有趣,你们年轻律师和火会在年轻的时候。在几周在根的好,我有另一个夫妻大大幅度已经远离大律师合伙人不工作在相同的年龄(34/35)。丈夫的家庭从律师事务所切换到房子其他地方,他们有足够的经济稳定不需要担心在他们工作的还是一个(或两者)休息一段时间。yabovip.com
谢谢你的快速而深刻的回答。我可以看到一些家人和姻亲反应与真诚的关心或怀疑,甚至失望。我也有很多经验咬我的舌头。=)
哦,我的背景是在金融领域。我在一家高科技公司工作了11年的金融和会计的不同区域。两位律师在家庭是超级忙碌的。
有趣的是,我的丈夫确实考虑了房子,很长时间内,他的许多同事已经走了。但他也从一些,时间通常是残酷的。
现在,他只能享受志愿者每周在我们女儿的学校,所以也许他会从事教学工作。我可以看到他那将是更有意义的比他所谓的论文。
我们会随时更新如何事情。这是一个愉快的出口。再次感谢聆听。
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哦,我现在看到你没有说你是一个律师。是的,可能一个智能移动限制律师的数量每一个家庭。
有很多你的钱注入合格的计划,你从这些计划分布点球你33岁以来的自由
谢谢!
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457年我也有一个计划,允许处罚自由随时提款(只是定期征税取款)。能让我们度过2年。
罗斯转换,你仍然没有支付高额税时的转换?
罗斯转换添加到您的应纳税所得额。税收不需要高额的如果你慢慢地转换。如果我们把每年40000美元,有15000美元的资本利得和股息我们不会支付几乎没有任何税(也许0 -没有做数学)。15000美元的上限增长意味着我们可以将股份出售40000美元的升值给生活在如果它由15000美元收益和25000美元的基础上。
关键是要将慢慢地随着时间的推移。一旦你把生活费用从罗斯,这些取款都是免税的。所以你可以保持每年将40000美元或其他低或零税级。
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你有3个孩子,同时保持官方FI去年。外表如何影响你的储蓄和目标实现FI。你有什么特别的计划推迟在某种程度上更经济独立之前提高3个孩子吗?yabovip.com
我问的原因是我有一个孩子出生6个月前,我可以看到这些费用已经吞噬掉了我的大部分积蓄。我的计划达成早期FI直到发生这种情况。当然,这只意味着FI路线走了但我相信它值得的。任何评论吗?
We had kids pretty young (9 months after I started full time work ), so our finances have always included kids. I’ve done some rough calculations and I figure they cost us around $9-10k total (plus paying for childcare to a family member some years while working FT) and then we get around $5500 in tax breaks for the kids. Maybe those numbers aren’t accurate, since I don’t include the cost of our 4 BR house in the $9-10k figure. We have to live somewhere, and it’s hard to find houses smaller than 3 BR anyway.
第一年可以是昂贵的,如果你有很大的医疗费用。我们刚刚支付分期付款在孩子# 3 2014年,当他把2 !照顾孩子是非常昂贵的。我们住在家庭和支付低于市场利率罗格夫人的母亲看着我们的孩子。
总的来说,我不认为孩子将是一个巨大的障碍达到FI,尽管它可能会推迟到达FI的几年(取决于你花多少钱在他们)。为进一步阅读,我写的和孩子们提前退休的优点一段时间回来。
我是一个喜欢嗯,发现你的博客通过他的一个论坛。非常鼓舞人心!我有一个问题:你计划做什么保健一旦你妻子离开她的工作吗?我想象的利率是疯狂的一个四口之家。
负担得起的医疗法又名奥巴马医改。我们的保费将约1000美元/年,这取决于我们如何精细优化我们的收入来优化补贴(或者,换句话说,减少我们的费用)。
医疗块就是我们通过现在为2015。我们有一个很小的窗口优化补贴收入范围。我们的大部分收入将来自利息、股息、和爱尔兰共和军罗斯转换,所以我们已经回顾了税收规则和计算我们知道什么我们需要将在今年年底。很高兴看到我们不是唯一微调我们的收入。=)
很高兴有罗斯转换工具箱来调整你的收入是任何你想要的。
不是在特朗普完成它…国会停止了他这一次,但如果他得到了,你的医疗费用可以跳。
90%股权不是一个好的组合,没有水晶球,但市场大幅下跌。现在最好做一些调整,不迟。我在60/40,每3个月调整。
干杯,祝你好运。
我想知道你跳PE后的薪水多少?我有个土木工程博士学位(1990年代中期)赢得了我几年之后我的体育产业(97分)。我的工资没有跳。事实上,我甚至没有加薪,可以提高。作为奖励,老板给我100美元将DW吃饭。我不知道我做错了什么(它是太晚了回去并修复它)。
在一年之内我不干了土木工程。这是2014年,我仍然是五位数的薪水。从来没有在我的二十年升职了(或多或少)的经验,并已解雇了曾经在我的职业生涯。底线,在金融业务方面,我一直在缓慢而稳定yabovip.com的像一只乌龟。
也就是说,如果我使用你的“足够”的定义我们也有足够的…让我退休,DW继续工作!
我认为我收到了7500美元提高PE,尽管这可能是基于PE 5000美元和2500美元的性能。别人接受他们PE在同一时间在同一公司没有得到尽可能多的。也许3000 - 4000美元。在我的工作,有一个体育意味着能够代表客户在公共听证会和作为专业证人作证。这也意味着我可以审查和密封工程计划和报告,所以我是一个更有用的员工,能够做更多的项目管理。
在你的情况下,也许你已经的顶部你可以获得一个博士学位和PE不增加你可以做任何。我知道我以前工作的地方,有一种天花板,一定程度上员工可以让客户因为我们充电时间和我们不能制造更多的人比下一个级别的管理。
爱你的故事!很高兴你能这么早退休。I just turned 30, and am hoping to eventually have my own business/businesses and ‘retire’ from my job, which I kind of dislike I don’t have nearly enough to completely retire, but then again, I’ve always dreamed of having my own biz, so I’m hoping that won’t feel as much as work, and the schedule will be more flexible. Blogs like yours give me renewed hope that it’s possible, and writing my own blog keeps me accountable. It’s great to ‘meet’ like minded individuals. Best of luck in your retirement!
谢谢。我们在做什么(追求并最终实现财务独立)是足够远的主流群体思维之外花花花,你必须有某种形式的社会让你的想法直yabovip.com接和保持专注于你的目标。
我完全同意!我很难遇到这样的人认为,和缺乏支持在线社区是什么让我寻找它。这是非常鼓舞人心的阅读成功的人的故事。
贾斯汀,谢谢你分享你的故事。像这样的故事,验证我的35岁的自由之旅。现在,我看到我积极加大收入争取FI的关键。
再次感谢。我订阅。
欢迎你!只有两个很好的方法来加速你的方式FI -更多的收入和更少的费用。就去做吧!
你好!谢谢你写这样一个可怕的博客。恭喜成为经济独立的这么早。yabovip.com
我真的好奇怎么你设法max 401 k和IRA当你第一次开始工作。我很好的赚钱只有25岁,和我的一切基本生活费用低于900美元(房租、食物、保险、天然气、电话),这对于我的年龄和薪水很低。如果我累惨了401 k现在我将剩下的大约500美元一个月后我的基本生活成本,这将是几乎足以马克斯我的爱尔兰共和军。你到底是怎么完成放大你的401 k和IRA,仍然有相似的社会生活或做任何形式的旅游吗?
我开始在一个体面的工资(48000美元)的显示在这里。回到2004年,当我开始全职工作,爱尔兰共和军限制为3000美元和401 k限制13000美元,所以我只有大约1/3的工资。我们支付很少的税,所以我们只剩下也许26-28k美元支出。我们让生活像在大学(虽然我们的房子是更好的和更大的,房贷是很小的)。罗格夫人在2005年末开始全职工作我们的第一个孩子出生后,和我们的组合收益上升。
也许你错过了从放大401 k,爱尔兰共和军税收储蓄吗?你可以节省3500到5900美元的联邦税如果你马克斯401 k和IRA。
我想不同的是,我为罗斯401 k直到现在。罗斯不建议提前退休吗?
我个人喜欢401 ks和传统个人退休账户,因为你得到了巨大的税务注销,然后在提前退休可以慢慢收回或转换为Roth ira。为典型的早期退休人员,你会发现自己在15 - 25%支架在工作和赚大笔钞票,然后掉下来一两个支架在提前退休。
谢谢你如此快速的回应和帮助(我猜你拥有世界上所有的时间,现在你是FI !)
最后一个问题如果你不介意,你有一篇文章的分解你的费用吗?
正如我上面提到的,我的生活费用很低我的收入和地区(租金只是我的总收入的9%),但我仍然很难想出办法拯救像你一样(你和你的妻子之间超过一百万美元在10年后如果我粗略的数字是正确的)。
说真的,再次感谢!
卡尔
当然!我们有32400美元/年提前退休的预算,在那篇文章中,您可以看到我们的工作时历史费用。核心费用基本上是24 k美元/年+抵押+医疗保险。但是,其中包括3个孩子。
非常棒的博客。
我没有必要深究自己的未婚夫,但见鬼,不是这个博客的全部;匿名(你)?
你——与家人生活在一年24 k。检查。一些其他有用的数据
——窝蛋你退出
——一年投资回报(组合你分配?),你的预期的通货膨胀
——你的提取率
找不到这些在一起;我虽然这将最适合这个职位
对不起如果太个人;谢谢!
嘿,卡尔!
的支出,我们每年预算32400美元。这包括24 k美元核心费用+额外医疗保险和有趣的东西像环游世界(预算,和免费酒店/航空里程信用卡当然可以。
每个月我把金融更新和分享我的净资产(yabovip.com这里是最新的一个从2015年3月;订阅和你们收到4月的更新在5月初)。主要是投资,也包括房屋净值和一些孩子的大学基金等专项账户(529)。我们叫它140万美元的投资,可能1.2美元-130万让我感到舒服的经常性支出年度费用退休。
投资回报和预期通货膨胀有所关联。股票作为一种资产类别往往跟上通货膨胀很好。如果你想要一个号码,我图4 - 5%的实际回报率长期有可能,甚至高达6 - 7%,尽管也许不是从今天的估值。And I’ll note that I have zero clue what the next decade will look like, though in 50 years I bet the market will be much higher than it is today in real terms. Inflation. Somewhere in the 2-3% range. I think the fed targets 2% average inflation so that seems like a great starting point, although a few years of high inflation can push the average to 3% or more.
提现率:这是一个简单的!32400除以120万美元给了我们一个提款率2.7%。至于目标提取率,我会感觉舒服的支出每年4 - 5%的投资,尽管我可能会削减开支如果它到达5%和/或试图让一个小外快超出我已经使这个博客和偶尔的约稿。
31并试图结束这全职四处购买3四套公寓住宅楼在东海岸住房是如此便宜。有3双相障碍2数控英航1980年代的房子,sc和格鲁吉亚为35000 - 80000美元美元,650 - 900年出租。这是我的目标收集四套公寓住宅楼或SFH我可以和收集邮箱的钱(和孩子)。伟大的博客发布它的鼓励。
谢谢你停下来的!
爱你的故事,这里的大文章。我很好奇你现在的公司开始在早期,使$ 30 k与“相对较少的努力”!你是怎么做到的呢?
我必须保存为一个完整的博客很长的故事。
简短的版本是我成立一个工程数据收集公司。我雇了十几个大学生在必要和收集数据。没有什么魅力。我基本上收取客户35 - 40美元/小时,支付我的大学生承包商15美元/小时。20 - 25美元/小时传播是我的利润。大部分的利润来自一个大的工作持续了5周,需要16个小时(这并不有趣,但非常有利可图)。
你好,贾斯汀,
我怎么订阅时得到通知后你的博客?
检查右边的侧边栏,订阅在Facebook, Twitter,或者通过电子邮件或RSS阅读器(在右边的列)。
我只是添加你的电子邮件地址到我的邮件订阅,这可能需要你点击它激活订阅。
这篇文章可能是我最喜欢的博客我读过!谢谢你发帖! ! ! !
基本的问题是:如果你有300000美元的抵押贷款和只有大约$ 50 k保存为退休在应税帐户($ 10 k)你会关注:
交还抵押贷款
提高退休
增加投资
如果80美元的工资,3个孩子和一个35岁。
感谢这么多的答案!
如果抵押贷款4%以下,我可能投资。特别是当市场下跌。如果市场上涨很多,也许重点更多的美元偿还抵押贷款。
马克斯你的退休帐户,至少比赛和税收储蓄。然后添加应税帐户。
鼓舞人心的文章!生活太短暂工作一生的人。伟大的工作,享受你的提前退休!
你是怎么了解投资和作出正确的选择在选择基金和管理你的投资组合吗?我丈夫保存在我们的罗斯401 ks和罗斯/传统ira,但我想了解更多!
试验和错误。我浪费了数以千计的投资经理在我第一天的投资,然后慢慢意识到先锋(或相似的)投资方式。看看这篇文章放弃你的钱经理看看我的yabo sports 了。
Bogleheads.org是一个很好的起点。
根先生
恭喜你的纪律和远见这么早退休。
但是你是一个工程师!你不想好好利用微积分和代数在构建东西?
我退出工程在电信行业工作。
皮特(新西兰). .
呵呵——最佳配偶选择!
我坚信在一个房子里,火一方计划。保持良好的工作!
这是迄今为止运行良好。我认为根的好太太是一个门将!
一个伟大的故事!我的问题…你如何“做”健康保险?
I just added a section near the end of the post to answer exactly that. Basically, here’s the story of我们申请ACA的报道这里是如何优化你的轮廓ACA的补贴。
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我必须提交一份5%定金(我认为本票)当我寄的报价。所以在我们的案例中是5500美元左右。然后我得到了104000美元的本票的平衡和去关闭。来自储蓄,一些信用卡贷款(固定生活在2.99%),和一些借来的美元从父母(我认为以5.25%的利率)。最后我再融资到一个传统的以低利率抵押贷款。
你好,贾斯汀,
你能分享你的抵押贷款银行是谁,这样我们都可以尝试,受益于低4月强调高于0.75% @吗
我们的房屋抵押贷款是通过Penfed信用社在1.99%。它实际上是一个5年房屋净值贷款和信用额度。不知道它仍然是可用的,因为它已经超过5年了。
0.75%是我们的学生贷款利率你参考。他们是固定在.75%了30年,因此我们不会想提前还清他们。
谢谢你的回应!
我很好奇你的工作期间,你的妻子非常慷慨的医疗保险福利,你能够保存在HSA怎么样?我正在试图找出最好的方法。通过工作我的保险是不错,但我们没有任何高扣除计划。我有想过不使用这个保险和刚刚高扣除计划在市场上能够保存在HSA的地方。伟大的博客!
我们总是能获得高的计划。我认为这是扣除3000美元开始然后增加到5000美元的免赔额。但溢价只是几块钱每月对整个家庭的报道。
刚发现你的博客。你有真正激励故事。我期待挖掘你的档案和学习如何让自己在10年内退休。
欢迎光临!
好的文章,我读我也意识到你犯了一些错误的路上,FI(法律学校,MSc在Eng,一些其他人),给了我一些安慰,你仍然不能尽完美,实现FI。我最近的大错误,我无法停止思考,我对爱尔兰共和军overcontributed 10月达到18000美元,结果是,我公司将不匹配我的贡献为11月和12月我失去了约1000美元,我很担心自己。我也是一名工程师(化学)…毕竟那些年的学校教育我不能做得更好计算? ? ?问题是奖金和加薪(哈哈哈,加薪问题!)。明年不会发生!无论如何,这将是有用的如果你能写一篇关于你的错误在你的FI的方法。只是一个建议,如果你的想法的。
爱你的博客!
一年我想我也做了同样的事情,错过了一点点的匹配,因为我有一个意想不到的收获,就几乎18 k美元限制在12月31日的工资。可能不超过40美元在我的例子中,但仍然是免费的钱,对吗?
嗨的根先生好!非常感谢您的文章。我打算在9年33岁退休。我有我一半的税后收入保存在忠诚与另一半保存在401 k(3账户-罗斯、非罗斯、前税务账户)。我打算住在收入保存在富达,我可以在任何时候退出,我需要,并开始退出59.5年的401 k马克是允许的。我想知道你是怎么能够住在你的储蓄现在如果你有70%的储蓄被锁在你的401 k。我读了一部分你有,但并没有完全理解的细节,你介意详细说明吗?你可以给我发邮件就更好。
嘿,格蕾丝!非常雄心勃勃的提前退休计划和好运!这是可以做到的!
访问401 k和IRA资产,我将这些转化为罗斯IRA帐户。看到梯子上罗斯IRA转换我的文章为更多的细节。基本上我有25 - 30%的资产账户我现在可以访问而不受惩罚我转换了罗斯,这样我可以退出账户一旦耗尽我的其他账户。
我只是偶然发现你的博客,我想我能联系起来。我有4个孩子10岁以下的。我们没有任何债务,除了抵押贷款,但我们完全退休基金和孩子大学基金。我们稳健,但希望提前退休。我们有几百万在退休账户,但几乎没有任何纳税帐户。说,我不知道如何提前退休没有利用退休账户…不确定怎么做59岁前1/2。期待探索你的博客!
如果你还没有找到它,看看我的文章罗斯IRA转换梯子。伟大的战略至59.5岁之前获得资金而不受惩罚。
哇!我几乎我们走相同的路径。我一直想知道为什么我从来没有遇到任何人都以同样的方式做事情,决定真正的节俭必须极为罕见。我出生1980年,去了一个公立学校相同~ 3000美元的学费,做电而不是公民,有一个女儿(和满意,做),处于半退休状态的35岁。然后我们分离,我妻子教,但是喜欢这样做和继续工作(虽然她起飞~ 5年当我们的女儿)。我们家的身体,所以不是假期,我设计并建造了堡垒的房子(质量的措施和施工方法采用小排放量低房产税和能源效率)是在2016年。我现在全职工作,后卷入一个项目我的旧老板需要帮助和我配合得很好(我发誓我不会再一次)。我完全2你说的一切工作,恭喜你对当前对“传统智慧”由多数债务人和挥霍无度,使我们的社会。我也懂了一些事在医疗保险和罗斯转换,所以在网站上感谢和祝贺,这是太棒了!
Welcome to my doppelganger! Glad you found my little corner of the internet.
我是一个怀疑论者。2018年millenial这怎么可能?你去公立学校?所以我但我还是走了30 k的贷款…甚至大多数公立学校你不能走开债务自由除非你一贫如洗或非常富有的父母。不幸的是中产阶级家庭的大学不是“负担得起”了(我现在在高等教育工作…这是冷铁的事实)。假设如果你想上大学,你必须拿出一些贷款如果你是中产阶级。请给我一个公立学校,学费食宿每年少于10 k…他们不存在!你的学生贷款支付如此之低?最好的我可以是5.5%…还有,你选择了一个安全的职业道路和研究生一个更安全的选择,不是每个人都可以成为一个工程和一层…
这个故事是鼓舞人心的,但极其混乱…非常主观的…也过时了。是一个大学毕业生,使平均工资,平均债务,即使略低于平均生活方式,这似乎不可能了。
你是对的。而不是33岁退休你认为是合理的考虑到更困难的状态面对最近的大学毕业生吗?在35岁退休?40吗?似乎是一个额外的7年应该足够偿还学生贷款的部分!
谢谢你,贾斯汀,你肯定有一些很棒的信息和一个鼓舞人心的故事。我在类似的途径财富不断增长,但没有那么咄咄逼人。我将在几周内33和可能是至少5年从认真考虑退休。
谢,我同意您的意见,现在更难比10年或15年前最少提前退休收入。如果你的薪水不足以在33岁退休,你可能会需要找到对方能够增加收入或推迟几年退休。
非常鼓舞人心的故事和文章!
恭喜在市场时机的08 - 09年。我完全同意,这很伤我的心当你听到的故事人清算他们的退休帐户在低点。生活的教训。
谢谢你写这篇文章。
狗屎运我猜!我们已经投资了自从我们开始在学校工作和享受收益多年来!
贾斯汀,你的博客的新读者。感谢你分享你的生活的故事我们可以学习。大部分的博客和轶事我听到人们退休计划的目标是在200万+组合类别。2美元的投资组合将为我们的理想,但这需要10 +年。我真的对部分退休的想法,或者滑翔到退休的小尺寸组合你最初,~ 130万美元。这意味着我做一些自由和咨询工作,也许使k 5 k美元到15美元一年(广泛,我知道),而我的妻子将继续全职工作至少几年(然后兼职可能)。什么样的投资组合或年收入将你个人的目标数量说2025 ?我们住在德州,没有抵押贷款以外的债务,但房产税非常高(接近每年7000美元左右,但好学校),所以付款出来喜欢1600美元一个月。没有州所得税。
你的投资组合号码应该是真正取决于年龄和收入的需求。我觉得大多数地方在德州你可以得到40000美元/年(加上抵押贷款),但它最终取决于生活方式。跟踪你的支出和看到你在退休会如何变化。这个想法有点咨询工作或自由是一个好主意。5-15k美元/年额外收入意味着你需要大约100美元- 400 k的少储蓄。