我用我的资产配置工具来管理我的当前和未来的投资。我总是希望有一个固定的比例我投资在每一个资产类别。在我以前的文章,我提出了我的每个资产类别资产配置比例和目标。
各种资产类别的价值上升和下降,我将购买或出售资产组合平衡目标百分比。
让我们看看这是如何工作的一个例子。如果我的美国大型股基金贬值9%的整个投资组合(而不是目标的11%)而我发达国际基金欣赏整个投资组合的22%(而不是20%),现在是时候做一些交易。我需要出售2%(或20000美元的100万美元的投资组合)发达国际资金和使用资金购买美国大盘股基金的2%。
我发现最简单的方法来跟踪我的资产配置与投资管理工具个人资本(审查在这里)。我可以使用内置的个人资本资产配置工具:
它工作得很好,给你一个直接的概述中所有资产类别的投资组合。新兴市场资产类别像我们这样的小型股价值和分别报道在美国股市和国际股票分组。美国股市崩溃我的投资组合看起来像这样:
而不是使用个人资本很棒的建在资产配置工具,我有点书呆子。我开发自己的电子表格。我只是复制所有我从私人资本的投资控股公司持有并将其粘贴到我的“组合分析”表格。
个人资本之前,这是一个艰巨的过程登录到多个经纪账户,爱尔兰共和军的401 k的,和健康储蓄帐户RootofGood太太和我自己。所有遥远的账户提交他们的数据在不同的格式,这是一个相当耗时的任务下载,复制和粘贴到我的投资组合分析表格的数据。所有手动操作借给自己数据录入错误。不是一个漂亮的图片。我很高兴个人资本巩固我的账户到一个屏幕上,因为它使这个特定的任务(分析我的资产配置)非常容易和精简。
这是如何个人资本介绍了控股数据:
我已经要求个人资本下载功能CSV或XLS文件的数据,但是他们还没有的功能。同时,我复制粘贴资产数据,它适合我(巨大的节省时间)。
之后我把持有数据组合分析电子表格,我可以看到我的目标资产配置比例和我目前的资产配置比例。我创建了一个列显示我确切的数量,我需要添加或减去一个给定的资产类别。
图形显示今天的流动资产分配在我的投资组合的1000000美元投资组合价值。这给了我们一些好的整数来讨论。
总的来说,情况看上去很好(鉴于我没有感动我的投资为3个月)。我对美国大型股减持分配0.8%(目前10.2%和11.0%的目标)和超重的美国大型股价值目前分配1.0%(12.0%对11.0%的目标)。我需要出售一些美国大盘股基金和购买一些美国大盘股基金价值。目前美国房地产投资信托基金减持0.4%(5.6%对6.0%的目标)。其他资产类别不偏离超过0.2%从各自的目标,所以我现在对他们可能不会做任何事情。保持它的懒惰,人。
我需要做什么来得到所有我持有接近他们的目标分配百分比?我将小捷径,直接一个帐户和做所有的交易。RootofGood太太的可怕的401 k访问机构分享类的先锋基金在大帽,大型股的价值,和美国REIT行业。
我需要出售10000美元的先锋价值指数基金——VIVIX(大型股价值基金),然后Vanguard购买7000美元的股票市场指数基金——VITSX(大盘股基金)和先锋REIT指数基金的购买3000美元——VGSNX(美国REIT基金)。
提示:如果您想要使用这些资金在您自己的资产配置,找到相当于基金“投资者”或“海军上将”股票类别。这些股票符号的“机构”的股份类别通过RootofGood太太的401 k。除非你有一个很酷的5000000美元基金,你不能作为个人投资者。投资者和海军上将类股票有3000美元和10000美元的最低初始购买。在将来的一篇文章中,我将为你提供共同基金的资产类别,我认为是最好的。
我的投资的目标之一是保持投资组合管理简单。这就是为什么我不觉得有必要去确切的目标资产分配在每一个资产类别。如果每个资产类别是十分之几百分之一的目标,这对我来说已经够好了。任何更多的微观管理,你会觉得你揪一只狗跳蚤——一大堆移动目标混乱的各地,你会浪费大量的时间追着小家伙没有很多,在一天结束的时候。
这就是为什么我只购买了7000美元的美国大型股和3000美元的房地产投资信托基金。我应该购买了8000美元的美国大型股和4000美元的房地产投资信托基金根据我的分析表格。我选择不打扰购买确切的金额,因为我要去多个帐户并完成额外的交易实现的资产配置目标。只是一个小的咬掉(约0.1%)是可以的。
如果我举行了我所有的大型股价值分配在我的应税帐户和我坐在60000美元的资本利得?出售价值10000美元的大盘股基金将导致5000美元的资本利得税时候可能花费了我很多。因此,我想避免出售股票表示高度赞赏。
有一个不同的方式我可以回到一个平衡的投资组合不卖任何东西。我可以简单的直接新投资减持资产类别。在我们的例子中,RootofGood太太还工作,贡献约2000美元每月进她的401 k(雇主匹配+员工贡献)。她可以直接每月401 k贡献到基金减持。自从大帽资产是8000美元以下目标值和美国REIT资产类别是低于目标价值4000美元,她可以直接大盘股基金每月贡献的67%,33%,美国房地产投资基金。六个月后,她将大盘股基金贡献了8000美元和4000美元,美国REIT基金。
在后者的例子中,您可能已经注意到我没有做任何事情来减少大型股价值的增持10000美元。饮食的时候了!我要饿死的资产类别不喂养它更多的贡献。与新的贡献在其他地方,其他资产类别的投资组合中的值将上升,和大型股的价值平衡仍将是相同的(除非有重大举措在市场上)。指导新投资购买到最轻资产类别,可以慢慢地把投资组合的平衡。就像转向大型远洋班轮,你让小修正舵继续课程。
这就是我的投资组合的平衡。正如你所看到的,三个月后无视我的投资组合,它仍然是主要平衡只有一些资产类别不一致。我不花很多时间去管理我的投资的资产配置的目标。我不认为它增加投资回报平衡过于频繁。我认为这是很酷的组合产生足够的回报基金我们生活在永久,我几乎没有花任何时间微观管理的投资。
情绪和市场时机可以投资者最大的敌人。使用一个目标资产配置需要情感和思维的投资。我承认我不是比成千上万的电脑和聪明活跃的投资银行和对冲基金的交易员。投资的目标是保持我的交易成本和投资管理费用减到最少,并允许长期投资增长。
搞清楚再平衡的方法最适合你可能需要一点时间。有免费工具个人资本把从爱尔兰共和军的投资数据,401 k,经纪账户和巩固它在一个地方。个人首都建在资产配置概述可能足以让你管理你的资产配置和重新平衡自己的投资组合。
在这篇文章在我的投资组合的回报包括我在内的一个图表显示特定的共同基金和交易所交易基金(ETF)我在每一个资产类别资产配置。
你有一个类似的(或更好)方法管理一个被动的指数基金的投资组合的喜欢我吗?你再平衡规则或触发器是什么?
根的好建议:
- 个人资本*——这是最好的免费的方式来跟踪你的支出,收入,和整个投资组合在一个地方。我提到它是免费的吗?
- Interactive Brokers 1000美元奖金*——时得到1000美元的奖金100000美元转移到Interactive Brokers零费用帐户。下的转移100000美元得到1%的奖金无论你转移
- 750美元+奖金追逐的一种新的商业信用卡*——我们分数每年价值10000美元的免费旅游从信用卡签约奖金。让你免费旅游。
- 使用一个购物门户Ebates这样*和存更多的钱你买网上的一切。得到一个10美元的奖金*当你现在注册。
- 谷歌Fi* - - - - - -使用链接和节省20美元给我们无限的电话和短信的手机服务+ 200 +国家免费的国际报道。只有每月20美元+ 10美元每GB数据。
我有谷歌电子表格功能类似,使用= GoogleFinance功能,我只需要保持最新的每个基金的股票的数量我已经和电子表格把所有的数据给我。我有谷歌强调“实际”行用红色当我由正负5%——这就是触发我的平衡。我主要通过两个帐户-翻转ira爸爸和我自己。没有交易费用为我们购买出售富达基金,我只是做出改变。
我试图做这样的很久以前,但它太笨重了,我的投资组合。
我的问题是保持正确数量的股票。我自动再投资股息所以#股票总是略每季度的末尾。和新投资滴在每月401 k的贡献,它被凌乱的很快。补充说,共有37个不同的共同基金在15 - 20不同账户,有大概50 - 60个人持有不同。
我有这些“特殊”专有的(糟糕的)投资选择在401 k和457年计划,没有股票符号,谷歌可以拉。
所有这些障碍让我寻找更高效的解决方案。这就是个人资本是有益的,因为它把数据都在一个地方。然后我的定制的表格能“读”当我复制/粘贴到电子表格。还有的手动步骤复制和粘贴数据,但它实际上只是一个步骤。现在是非常简单的查看和分析我的资产配置在深度。
我有几个关于分类的问题。在你的自我定义的资产类别,“中期帽”和“核心”不存在。你如何解决为目标的资产类别?我也看不出你如何使用第二张图片,美国股票类,目标与当前表放在你的资产。也不会一个小型股基金还包括小型股价值股票?
作为我建立自己的资产类别的目标,我可能会采用它的输出类个人资本。
谢谢。喜欢你的博客。
对于中期的帽子,我把它当作小型股在我的投资组合。我试着购买小型股基金,但是我也自己的“扩展市场”基金中期+小。
是的,一个小型股基金包括小型股价值和增长。
我把所有的个人资本投资控股数据使用复制和粘贴,并把它放到自己的定制的电子表格,把我使用的资产配置数据的类别(本文最后表所示)。
如果你不想去构建自己的资产配置的路由模型和电子表格,你可以做的很好使用个人资本的投资工具中的建议和调整建议。yabovip10这不是比我亲自做的也不同。我投资组合类似于“咄咄逼人”组合策略(我认为这是他们所谓的)。少在国际,和其他一些微小的差异。
对不起,我迟到了。个人资本控股的数据截图显示你的整个投资组合——所有税收递延和应税帐户?
是的,它将显示所有账户,你到电脑系统中。
我喜欢你的系统虽然个人资本对我来说并不是最简单的用户友好的系统:O . .
我跟踪我的净资产在电子表格,老学校我知道哈哈虽然觉得我工作,大约需要一个小时一个月. .
有一件事我需要或应该看看是我的财产分配虽然我严重超重,这将有助于利用&然后开始产生现金流。股票或股票也可以这样做
旧的没有错,学校电子表格的方法!
你好先生,
伟大的博客,我很享受阅读,很多好的想法和建议。yabovip10波纹管是由保罗梅里曼Marketwatch的文章链接,其股权分配用于创建你的投资组合(至少这是我的理解)。文章指出,一个投资者可能会更好,不用重新平衡股票投资组合的一部分。不确定如果你读过这篇文章,但真正的古玩知道你的想法关于这个话题吗?
http://www.marketwatch.com/story/why——再平衡——可能是-一个巨大的错误- 2013 - 11 - 20
问候,
达尼
它可能是数学更好的个人股权资产类别不平衡。原因很简单——最大的赢家消费增长不断增加你的资产配置比例。他们有更高的回报率,提高你的整体投资组合回报率平均。
这将有更大的风险(想象一个投资组合,主要是小型股价值和新兴市场,例如)。梅里曼表示,他没有看到风险高但我敢打赌,如果你看看数学在过去的100年里,不平衡有较高的波动性(衡量风险的标准)。
你好,贾斯汀,
我是一名个人理财博客来自新加坡和你的博客仍是我最喜欢的餐馆之一阅读世界各地。使用资产配置指导你的投资决策是一个很好的方法,我想使用我自己的投资组合。很遗憾我们没有免费工具像私人资本在新加坡和谷歌电子表格我做跟踪。工作不错,但它会很高兴有更图解积分法的各种资产。
欢呼,
TFS
个人资本是一个整洁的工具,但没有什么你不能做与谷歌电子表格就像你说的。实际上我使用个人资本的资产配置数据提供给自己的资产配置的电子表格。
Intuit的Mint.com是另一个工具来试一试。它的自由。
伟大的文章。但是,我看不到任何债券投资组合(美国和国际)?为什么会这样,你能解释吗?你打算在你的投资组合债券你变老吗?
我35,计划5 - 6多几十年的支出我的投资组合。债券不支付比通货膨胀的今天,所以我现在不能证明他们在我的投资组合。我们的支出是足够灵活,我可以减少生活开支如果市场突然崩溃,所以我可以几乎100%股票(除了现金储备1 - 2年)。
你好,
我在积累阶段的早期阶段,我试图建立一个类似的基于保罗梅里曼建议投资组合,这显然是非常类似于你的。yabovip10
这是我思考什么,是否使用镜子资产配置当看税收递延(401 k和IRA)和纳税账户(即看着这两个分别在他们两人的每个资产类别目标资产配置比例)。或看到的一切作为一个投资组合。
好像你是打算做,资金从应税帐户是最容易和最有可能习惯。这将把税收递延生长10 - 15年。
让我认为镜像方法会更好。因为假设你有足够的钱在你的应税投资分配30%的应税帐户你的整个投资组合。如果你看着它作为一个投资组合,你可能最终只有3应税部分股权资产类别,你打算先画下来。很明显,部分会有不同的回报比延迟你的投资组合的一部分,这将持有其余7资产类。
例如目的,假设你在税收递延帐户是新兴市场,国际小和国际价值,一切税收递延。应税部分可能执行税收递延帐户下显著,从而让你用更少的钱,可以给你立即尽早撤军没有任何惩罚。
所以我很难把我的头,和确定最合理的方式。你如何保持你的资产配置在检查方面呢?
显然,你是一个聪明的家伙,我很想听到你的想法关于这个。这可能是一个很好的主题为你未来的职位之一…
问候,
达尼
我把应税和税收递延帐户作为一个完整的组合。少一些税收有效的投资最终税收递延投资组合。平衡时,你可以卖超重在应税帐户内的位置和在必要时调整免税税收递延帐户。
你有一个有效的点不同的增长率在应税vs税收递延。税收递延可能快速增长而缩小的应税帐户。不仅仅可以故意保持3资产类别的应税帐户来减轻这种风险。
在这个伟大的帖子你说:
在以后的帖子中,我将描述特定的共同基金和交易所交易基金(ETF)我在每一个资产类别资产配置。
你有没有做呢?我没能找到它(尽管我新rootofgood)
谢谢,
凯文
我有更多的细节本文对股息。
由于贾斯汀
我喜欢这个页面!
我挣扎的地区之一是罗斯转换是如何工作的。我还有另一个退休前10年的工作。我和配偶都马克斯·罗斯ira,试着把尽可能多的抵押贷款,然后401 k。这是希望拥有我们的房子在硅谷还清了我的退休生活。今年我们遇到的一个问题是,我们不可能有资格获得罗斯IRA由于我们结合收入。有一些简单的阅读如何导航罗斯转换?似乎棘手和规则为你能做什么和多少您可以转换似乎相当随机关于避免打破规则和审计。我有一个401 k的翻转,我认为可能使转换困难或减少。
困惑,
凯文
我有一篇文章罗斯IRA转换梯子如果你还没有读过。可能的帮助!
贾斯汀-非常感谢博客!我已经慢慢地阅读所有的文章,我正在学习。
我有一个问题关于保持个股在一个投资组合。我和我丈夫都为一家大公司工作,同时提供员工股票购买和年度薪酬以限制性股票的形式。我们是长时间的员工和积累了相当数量的公司股票。我是一个经理所以我年薪的很大一部分是在RSU背心每年到更多的公司股票。
最近我们一直在销售我们的ESPP股票立即使用钱来支付抵押贷款。自从我们得到股票15%的折扣是有意义然后卖csh购买。
我的问题是我们应该卖我们迄今积累和一定比例资金投入一些共同基金,给了我们一个多元化?这些钱我们的计划是住在,直到我们可以访问罗斯梯子时,我们将开始退休。
提前感谢你的帮助!
希瑟
我现在退休(50岁),但多年来投资了大量的员工股票购买计划的10%。2这些公司失败的对我的工作和我的股票价值。当你和你的丈夫在那里工作至少你应该出售你的股票之一。你有工资和你所有的投资在一个股票是一个巨大的红旗。
我从来没有购买互助组织我只是购买了英国的传播,美国和新加坡股票和红利再投资股息。
我没做过以及贾斯汀但我做的好。
我真的很喜欢读您的文章,但这个是外语对我来说,有一本书,类或其他可以推荐给像我这样的人,不知道任何关于这个话题但想学吗?
《投资指南或相关网站Bogleheads.org
谢谢你先生
亲爱的贾斯汀,
谢谢你,你的博客非常丰富,文笔不错。
关于这个主题的基金投资与先锋等无袖长衫顾问我想问你如果你有任何建议对于非美国居民和非美国公民。这样的平台是我居住的地方无法获得(阿联酋),我实在没能找到一个无袖长衫顾问或DIY的平台。
再次感谢伟大的博客
迭戈
我没有太多的经验直接投资海外。如果你能找到一个低成本的经纪帐户,获得低成本的先锋嘉信理财或类似的etf可能是最好的。
你好贾斯汀,这样一个令人敬畏的,只是写博客!几个月前我开始与个人资本和注册了他们的财富管理服务。我还在介绍几个月免费推广,但很快将不得不开始支付。他们很好,他们的服务是无可挑剔的,但阅读你的博客让我觉得我可以节省更多的美元通过这样做自己(虽然我从来没有做过平衡)。如果我从他们的财富管理服务退订,我仍然能保持个人资本投资组合创造了对我来说,还是离开,我需要的投资转移到另一个服务如Wealthfront或先锋,回购,再支付任何销售/购买费用,等等?与先锋也,如果我去,我可以自己的个股像特斯拉,或者是我的投资选择局限于先锋产品吗?最后,个人资本吹捧税损失收获——是你自己,如果是这样,你有什么建议吗?非常感谢贾斯汀!
我很喜欢阅读你的博客!你购买你的共同基金通过你的爱尔兰共和军吗?或直接通过E *贸易或类似的东西?
继续写博客!我喜欢在你的故事!
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