股息投资

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我爱12月。共同基金是股息的季节。像一个孩子急切地等待圣诞节的早晨,我兴奋地期待的到来股息支付。我甚至不需要打开它们。他们只是出现在我的投资账户!

股息非常棒,但我不想夸大我提前退休的股息收入的依赖财务规划。yabovip.com我是一个公司“切割”指数基金投资者与固定资产分配我使用定期调整投资组合。现在我几乎完全通过共同基金投资于股票。所有这些股票共同基金支付股息。这意味着大量的股息收入甚至没有尝试股息的投资者。

股息收入的“大量”是什么?你可能会想起在我的“四个月退休“更新,我们在12月获得13134美元的股息。这是一个快照个人资本显示所有股息:12月

2013年12月分红

我没有报名参加个人资本到10月,所以我没有2013的所有财务信息系统。yabovip.com我手动总计2013年股息我收到从我的金融机构的网站。yabovip.com什么是痛苦。2014年的股息跟踪应该更容易因为个人资本现在跟踪所有投资交易数据从我所有的账户。

2013年,我们收到了22300美元的股息收入(包括2013年12月收到的13134美元)。红利都集中在12月,因为一些共同基金投资组合中每年只有一次支付股息,并支付瀑布就在日历年度。

2013年的22300美元股息总额包括股息支付到我们的应税经纪账户以及支付到我们HSA,爱尔兰共和军和401 k。应税和税收递延帐户之间的区别是很重要的,因为我们可以很容易地使用在应税股息占生活费用。

2013年12月,我们收到了4850美元的股息收入应税帐户。2013年,我们获得了7700美元的股息收入应税帐户。

应税股息

我们的每年退休的预算是32000美元,这意味着7700美元的股息收入足以在提前退休基金开支的25%左右。其他75%的退休费用将由销售应税帐户资金升值(前10 - 15年)。

2014年股息预测

我们有很多股息收入,但是它是从哪里来的呢?看看我预测2014年的股息。我使用了目前报道这些基金收益率时可用。在国际投资的情况下,我计算了基于2013年的实际收益率分布除以当前股价的各自的基金和ETF。我的假设是我的投资组合的基金将支付相同的金额在2014年像2013年那样。我真的期望红利上少量只要2014年的适度经济依然强劲。但是为了简单起见,我不停地在2014年股息不变。

这张桌子是我的资产配置表的扩展这篇文章。

2014年预期股息

你会注意到22590美元的2014年预期股息是略高于我们实际收到2013年(22300美元)。有几个原因。我们贡献我们的投资,所以股利不支付在2013年初我们的一些投资。我们组合不同于all-Vanguard组合我上面显示由于种种原因,其结果是股息收益率略有不同,我们的其他共同基金以外的先锋。

我们没有确切的价值100万美元的股息支付的投资。我们有一个比这更多。我们也有一些投资(不支付股息蹩脚的专用基金在457年我的账户,例如)。

在2014年的股息预测图,整个投资组合的收益率是2.26%。实际2013年股息收益率在我们的帐户是接近2.1%。

我提供预测图,因为这些基金,我想成为长期投资。我打算出售一些non-Vanguard基金和转移到成本较低的选择在先锋(为自己和保持更多的收益!)。

我想指出一些预测图。REIT和国际基金倾向于股息收益率最高。面向“价值”的基金也往往比混合或支付更高的股息增长基金。我没有了任何的资金在我的资产分配的股利支付能力,但倾向于价值,国际投资,我无意中创建了一个投资组合与略高股息收益率(2.26%)比提供的1.95%的收益率先锋500指数基金(例如)。

国际基金的高收益可以欺骗,因为跨国公司更有可能每年的股息支付变量。在好年景时,公司利润丰厚,他们将支付大部分利润回报股东。在年利润不大,股息可能低或不存在的。换句话说,在经济衰退期间当利润更低,一个国际共同基金可能会减少分红超过国内共同基金。在2009年和2010年,例如,先锋发达市场基金支付股息少于20 - 25%的年经济衰退之前或之后。

股利的好处

除了作为一个良好的现金流的来源,分红也有很多其他好处。

免税收入——如果你在15%税率或更低,你的所有合格的股息收入是免税的。美国基金,几乎你所有的股息将合格。国际基金,通常大约一半到三分之二的股息将合格股息(与普通所得税由于没有股息收入)。股息可以很甜蜜的方式为你的退休费用,因为你可能享有相当高的收入零支付联邦所得税。

自动接收心理学红利——在提前退休,你可能过于担心销售市场低迷以及如何基金下个月的费用。当市场不景气的情况下,分红可以提供疼痛自由现金在你的口袋里!他们到达(大部分)好市场和坏。除非你的投资组合的收益率高于你的提取率,你仍然需要卖掉你的投资基金你每月的费用,但是有很大一部分的费用自动由股息可以让它不那么痛苦。

长期增长的红利——你所拥有的股票和基金的分红会增加潜在的公司利润增长。增长的股息将避免通货膨胀。股息增长快于通货膨胀率,从而真正提高你的生活水平。

应急资金——如果你在路上,且需要一个额外的现金来源之前达到经济独立,你可以考虑股息作为应急资金的来源。yabovip.com以2%的收益率,100000美元的“适度”组合每年可以产生2000美元的股息收入。我很幸运,工作时不需要额外的现金,但是,当我的工作突然结束,我决定退休,感觉很高兴知道我有一个即时的来源与几次点击每年约8000美元。

股息集中投资组合

如果你想成为一个股利的投资者,你可以复制我的资产配置,没有很努力得到2.26%的收益率。

或者如果你想成为一个过热的投资者,你可以试着选择“最好”的分红股,工艺组合支付3 - 4%或更多。我不是特别擅长选股所以我个人不会选择这条路。

我喜欢简单的解决方案,不需要大量的工作。先锋有几个优秀的廉价产品(这是一件好事,当你购买一个投资)。

的先锋基金高股息收益率是可用的共同基金和ETF格式(股票代码:VHDYX或VYM分别)。ETF的版本(VYM)有一个很好的低费用比率为0.10%(这是太棒了!)。该基金投资于股票,今天一直支付高于平均产量。目前该基金收益率约3%。

你今天可以牺牲一点收益,以换取更高的股息增长在未来有两个不同的先锋基金。的先锋升值红利指数基金(股票代码:VDADX为共同基金中收取或ETF)是更好的选择,因为它有一个低费用比率0.10%,当前收益率在2%左右。另一个选择,先锋股息增长基金(股票代码:VDIGX)有更高的费用比率(0.29%)和类似的2%的收益率。

另一位伟大的股息集中放在一起组合的方式是通过购买一篮子固体派发股息的股票主题——它们(全面检查在这里)。为9.95美元,你可以买一个30只股票的。你可以根据你自己的选择自己的30只股票股息屏幕。例如,收益率超过4%的稳定和不断增长的红利。或者你可以选择从一个主题投资的许多预先选择“主题”(篮子股票)围绕高股息收益率或股息增长。购买主题比买一个稍微复杂的股息共同基金,但是您可以跳过0.10%到0.29%的费用比率直接持有的股票。这意味着3%的收益率后,费用将成为3.1%到3.29%的费用。绝对值得一试主题投资如果你想最大化你的收益率。

分开的想法

股息收益率可以成为一个伟大的方式来生成现金基金提前退休。我个人不太强调股息在我自己的投资组合,因为我期待长期升值的投资让我现金充裕,我继续享受我的提前退休。但是2 - 3%的股息收益率可以退休基金预算的大部分费用如果你不超过每年4%的提款率从你的投资组合。

我的年龄和开始购买第一投资咆哮的1990年的科技泡沫期间每个人都挣容易两位数的回报,没有人关心的几个百分点。重点是所有增长增长增长,有时利润利润利润被忽视了。在科技泡沫破灭后和两位数的损失取代了两位数的涨幅,股息投资者坐回,笑了因为他们的股息集中组合顺利通过危机中毫发无损。

十年后,旧的高增长科技领头羊公司像苹果、微软和英特尔已经变得有点无聊,发放股利(是的,苹果很无聊)。

一些公司擅长持续赚钱但仍然不支付任何股息。沃伦•巴菲特(Warren Buffett)的伯克希尔哈撒韦公司是这些公司之一。巴菲特认为它更有效投资伯克希尔哈撒韦持有的所有企业盈利而不是收入的一部分给股东分红的形式。伯克希尔哈撒韦的令人印象深刻的记录超过标普500指数的4 - 5%每年几十年意味着巴菲特知道他在做什么。

我提到伯克希尔哈撒韦的坚实的投资业绩突出公司你会完全忽略如果你是严格意义上的股利的投资者。

股息集中策略可以还清,但可以跨越许多资产类别的投资策略。

你遵循以投资策略吗?你的股息收益率是什么?

根的好建议:
  • 个人资本*——这是最好的免费的方式来跟踪你的支出,收入,和整个投资组合在一个地方。我提到它是免费的吗?
  • Interactive Brokers 1000美元奖金*——时得到1000美元的奖金100000美元转移到Interactive Brokers零费用帐户。下的转移100000美元得到1%的奖金无论你转移
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67条评论

  1. (“崩溃!和爱,股息收入。做得很好!

    我在个人股息增长股票投资,但是我们的方法和策略不同的目标都是一样的——达到经济独立。yabovip.com这么早,恭喜你到达。

    我将做一个关于巴菲特。我一切的狂热粉丝。b(我认为他个人偶像),但是我不会,虽然BRK不支付股息,大多数的公司(尤其是大头寸)他投资(通过普通股,而不是独资企业)支付股息巴菲特,他可以用他认为合适的其他地方投资。所以我选择喜欢和b b,而不是投资

    最美好的祝福!

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    1. 谢谢——我觉得你会喜欢这个文章给你对股利的偏好。

      我追随巴菲特的慈善计划,建立我的积蓄给一些慈善机构一旦我不再需要它。

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      1. 漂亮的股息收入。我喜欢依靠股息,因为他们总是积极的,一旦你收到他们,他们不能收回。此外,股息比资本收益更稳定,倾向于增长高于通货膨胀率。

        话虽如此,我认为股息是容易当你挑选个别证券投资,而不是共同基金公司每年支付版税。

        我真的很喜欢你的网站,发现你的故事令人惊叹。当你减少税收支出的骨头,你可以建立你的私房钱的快得多。

        祝你好运在你退休。我很抱歉如果我一直推动更多的帖子你在Twitter上

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        1. 我倾向于同意,可以挑选一些额外收益通过选择稳定+ 3 - 4%收益率的股票,但我也认为,它引入了一些风险。外面肯定是我的技能!

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          1. 只有做你舒适是很重要的。我将呆如果它适合你,坚持你的策略不管每个人告诉你什么。

            但从一个方面说明,我专注于发展每年股息支付的公司。他们可以这样做,如果他们设法每股收益增长。我也看的可持续性股息,每个公司的做一个分析。我不只是关注股息收益率。

            最好的问候,

            股息增长的投资者

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  2. 谢谢你的总结贾斯汀!非常有趣的看到你的投资组合的配置和收益分配生产。我目前在敲定的过程中我的提前退休计划敲定细节,显然这将包括一个投资策略。我看看这些基金在英国是可用的(或同等)包括在我的投资组合。

    一个快速的问题实际上,多久前你必须持有基金获得股息?我假设如果我11月购买的基金没有得到全部的百分比支付12月?

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      1. 谢谢。我起初困惑你的回答和思考是什么阻止某人购买日期前1天,收到的股息,和销售后1天,但如果公司价值下降那么为什么你不这样做是有道理的。是总是一个精确的相关性?即如果div支付2%然后第二天股票开始交易下跌2%呢?这就是为什么有一个迷你下降标准普尔从约9到12月16日,在此期间与许多公司发放股利?

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        1. 这可能是标准普尔指数下跌的原因。我不懂它。

          下当div支付是一个精确的相关性。事实上,如果你有与你的经纪人公开限价订单,限制价格将自动减少账户支付的股息。不幸的是我们聪明的人,越高权力在投资世界已经发现一些可能试图套利股票div交货日期。

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  3. 我真的很喜欢这个故障。这是你滚超过401 k,你现在处理吗?我从来没有关注股息,因为总是有它再投资。我需要仔细看看我的投资组合。我可以复制你喜欢你说!

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    1. 这是我们的投资组合投资的90%。我们有可能15 - 20总在几个不同的公司不同的账户。但我把所有不同的账户作为一个大占资产分配和平衡的目的。这就是为什么聚集所有不同的帐户在一个地方(使用个人资本)是如此重要。

      我把457完整我的老雇主为例,因为我可以在任何时候退出而不受惩罚(缴税取款)。该基金选择吸很糟糕,一大股指数在0.21%费用比率是最佳的选择。这占很大一部分的大盘股分配,和我自己的小帽子,国际和房地产投资信托基金。

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    1. 就去做吧!有什么值得看的股息支付到你的账户。在某种程度上更有形比看到一个基金的股票价值从10美元到10.70美元一年(例如)。

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  5. 首先恭喜。很好地完成。一个问题:你只是忽略了长期资本收益与共同基金?我也痴迷地追踪我的股息,但在头几年,我只是把它作为股息。我想,如果支付,我将计数作为红利!

    今年,我才决定完全不准确的,而现在我只算“真实”红利。所以我总只有今年增加了3%,但是我现在有一个更精确的统计。

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    1. 我还没有收到任何重大限制在相当长一段时间。管理指数基金倾向于支付很少的CG的。但是当我收到我的应税帐户,我可能会花。他们没有股息,但现金流进我的账户。

      如果你使用帽,你真的慢慢蚕食你的本金(因为帽收益仅仅是返回你的资本)。

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  6. 生成股息收入我的投资策略是一个很大的关注。股息ETF真的很有帮助如果你不想选择很多个股。我有一个百分比在VYM我的投资组合。我把它推荐给任何人寻找一种简单的方法来得到一个更高的股息收益率,而不用付出很大的努力。

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  8. 我完全车载投资股息支付资产。股息将发挥非常大的作用在我最终提前退休。但是我想选择自己的股票。我发现这收益率略高回报与3 - 4%的收益率。我也感觉舒服这样做因为这样我的整体投资组合的一小部分用于它。

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  11. 你可能已经回答了这个…。你是如何保护这些资产?当你长大以后,你可能被放置在一个养老院,据我所知,他们将你的资产的所有权。你有信任吗?谢谢你提前,丹尼斯~

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  12. 我爱12月我挣的所有股息。我爱只是登录到我的投资账户和看到额外的现金红利。只是好奇,你使用你的储蓄帐户管理员吗?我想找到一个不错的投资选择提供(低费用共同基金),不要自己的政府收费。我还没找到工作,似乎都对拥有一个投资账户收取额外费用以及传统的保险公司。

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    1. 我们的保险公司是富达举行通过根的好太太的雇主。零费用,我们可以投资于任何东西。嗯,股票,债券,基金,基金至少。不确定的选项或任何更多的幻想。我认为忠诚只提供经营场所赞助计划。

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  14. 你好贾斯汀-我是新投资,我计划购买基金、ETF一样在你的投资组合。我一直在阅读有关税收损失收获,想问你哪些基金/ etf相当于你的投资组合,不会触发虚假交易。你能提供一个列表吗?还有,你的建议是否再投资股息或红利的现金吗?顺便说一句,这些问题对于一个应税帐户。提前谢谢!约瑟夫

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    1. 列表可能需要一段时间,但我建议检查Vanguard列出的所有资金(如果你想先锋基金)。在美国大型股分配,整个股票市场指数和先锋500指数相当类似。广泛的国际,国际索引类似于FTSE-ex美国和发达市场/税收国际基金管理。对于一些资产类别,没有类似的先锋基金。但可能有类似的基金富达或嘉信理财或可以从ishares或其他地方。国际房地产:VNQI和WPS相当类似。国际SCZ / VSS小型股。外出先锋的缺点是成本上升(和ETF的,有时更少的流动性,不好报价/问传播,或不利的折扣/ NAV保费)。

      至于分红,我不认为这是很重要的。我再投资div我整个职业生涯迄今为止投资(因为我开始花)。缺点是你必须跟踪每个div再投资的税收的目的,尽管自2013年以来,跟踪完成了经纪公司(我还是保持我自己的记录)。更简单的方法(税收)是收集div和每季度只投资一次或每年一次,或者只是将它们添加在任何新的购买你可能做。

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      1. 谢谢你,贾斯汀。你的博客是帮助我接近经济独立!yabovip.com写博客会、描述性和容易理解。你的背景是特别有趣,因为你甚至可以提前退休有一个妻子和三个孩子。请保持好工作!

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  15. 刚发现你的网站通过一个链接明星。我们每季度股息,因为我们在个人投资股票和债券。股利支付的股票肯定是路要走。温家宝只投资于发放股利,甚至避免苹果,直到他们开始支付股息。我们不与共同基金因为从众心理。当每个人都奔向赎回股份,出售股票的基金赎回,因此他们不再持有的一些派发股息减少你的收入即使你选择持有股票。通过个股,我们可以度过一个没有中断我们的股息收入下滑。无论如何,喜欢这篇文章,并计划返回。

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    1. 谢谢你停下来,凯西!我爱股息,尽管我们不遵循一个纯dividend-focused投资策略。但它适合很多人,很难认为相对一致的季度收入加上长期增长潜力的股票报价。

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  16. 你怎么看先锋股票收入基金VEIPX吗?我最近开始的。我有我的大部分投资于美元增长类型基金(t . Rowe Price),但是决定是时候开始看产生一些季度的收入。

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    1. 不是坏如果你可以选择在401 k,不能选择先锋高股息收益率指数基金(VHDYX或ETF VYM版本)。先锋的费用比率高股息收益率指数基金是有点低,收益率是有点高。但VEIPX基金是不错的,肯定的。还有一个海军上将的股份类别(10000美元+最小初始投资)VEIPX(股票类= VEIRX)上将会得到费用比率降低到几乎什么先锋VHDYX在高股息收益率指数基金。

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    2. 谢谢你,贾斯汀。
      在加入这个组,我在这些基金投资100 k;请让我知道你的想法。
      我还想得到t列表约瑟夫要求额外的温和保守的投资分配。我不知道详细的基金在我先锋投资——有些可能是相似的。

      VHDYX先锋高股息收益率指数基金
      间日疟原虫先锋价值指数基金投资者
      VTRIX先锋国际价值基金VIMSX先锋中型股
      VWELX先锋惠灵顿基金投资者
      VTXVX先锋的目标2015年退休基金
      VGSIX先锋REIT指数基金投资者
      VEIEX先锋新兴市场股票指数
      VGSTX先锋明星基金
      Vanguard TSMX股票市场指数基金
      VDIGX先锋股息增长基金
      VGHCX先锋医疗基金投资者
      VASVX先锋基金选择的值
      FINX先锋500指数基金投资者

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      1. 我没有看到任何基金列表是坏的。大部分的积极管理基金上市非常坚实的选择如果你不介意为管理费支付额外费用。

        仅仅是也许有点过于复杂的100美元投资。

        你有几个基金,是中度或保守的像明星基金,目标2015年退休,和惠灵顿。

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        1. 谢谢贾丝廷,
          这是超过一年以上投资100克,认为没有去年好,但. .
          我只是寻找长. .长期Mod-conservative增长。你建议做任何修改或让它坐!
          请建议。
          谢谢
          史蒂夫

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          1. @Steve:你可能想要比较不同的资产配置的网站:http://www.portfoliovisualizer.com。在主要页面,点击工具- > val组合。我不知道你每个基金的分配比例,但如果我展开你的分配同样(13 ~ 7.69%每个基金)和比较简单的分配:vtsax (40%) + vtiax (40%) + vbtlx(20%) 2015年- 2017年,然后第一个分配返回7美元超过第二。如果我拿你的分配和vtsax(100%) 2015 - 2017年之后第二个返回多约2400美元。当然,所有测试,val,你不知道在未来,将主要从股票或债券的回报。但是你可能想要简化分配一点。例如,未来一年的目标应该退休基金,不是当前或过去。也尽量保持总费用比率降到最低,正如罗格指出。

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  17. 恭喜你成功/博客我发现它非常有趣和使用4指数基金,做我自己的股票选择更高的股息。基本上50/50。总之我很好奇,除非我看到错的你有0美元债券。我使用VBTLX。任何特定的原因不是债券,或者如果你是如何或基金,你会什么?

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    1. 我有一个很小的固定收益分配。大约3%的总投资,主要是现金(在接下来的6个月到1年的生活费用)。现金收入1%我想在我的信用合作社。

      我想进入债券,收益率只是现在对我不够高。我可能会另一个5 - 10%进入债券或CD
      年代在未来几年内如果债券收益率上升。5 - 10%配置于债券将涵盖额外2 - 4年的生活费给我。

      债券基金,研究我看过说坚持短中期,坚持高质量的投资级公司债或国债。我将在先锋购物当我决定转向债券。短期投资级,中期投资级,或财政部短/中间。或全部债券市场指数。所有的好选择。不错的低成本资金。

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    1. 我就去与低成本指数基金。这可能包括股票基金、债券基金和房地产投资信托基金。先锋是一个投资的好地方,提供了一个广泛的低成本资金。

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  20. 你们很多人都可能听说过凯文·奥利里(加拿大企业家,投资者,记者,作家,金融评论员和电视名人)讨论他的股票投资入门。yabovip.com他解释了他所有的知识来自于他的母亲。她的规则很简单:“支付股息吗?”

    他进一步解释说,作为一个投资者,如果一个公司不愿意支付你立即返回他们真的不值得拥有。就像它是一种侮辱你公司不支付股息一旦你投资。我们从不知道这些公司的未来,有太多的事情,突然给公众。获得股息是最安全的投资方式之一。(假设这是均衡的分配策略的一部分在你的风险承受力)

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  21. 哇你的ETF投资组合看起来完美,我爱这股息收入。你是着火了。我有点的(采购多数etf和采购个人固体分红股),希望我会及时到达那里。

    谢谢你的惊人的文章质量

    BeSmartRich

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  23. 贾斯汀-小问题。在你的投资清单,你持有美国大型股,美国大型股的价值,我们小帽子,小型股的价值。这意味着你的投资组合的44%左右。我想知道你为什么喜欢这种显式的方法,而不是仅仅拥有VTSAX 44%的股份,美国股票市场基金总额,包括美国大型和小型股和股票价值。我真的很想保持简单,但我想知道你从这种方法中获益。顺便说一句,爱你的博客…被普通读者有一段时间了! !

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    1. 并没有什么错VTSAX作为美国市场的一个基金的解决方案部门的资产配置。事实上,我更倾向于建议在复杂的切割。

      切片和切块方法的优点是得到一些稍微不相关的资产,随着时间的推移也产生了一致的更高的回报。价值股和小盘股有一个额外的风险溢价百分比来弥补较高的波动性。把它们混合起来,它降低了一些波动,同时仍然允许百分之一左右的额外回报。我也这些资产类别之间达到平衡,所以如果小型股价值碎了一年,我能更好的执行基金进入小型股的价值空间。这样我买小型股的价值在一个大的折扣。

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  25. 好文章!我也投资于低成本指数基金和期待12月的红利。我试图让我的投资双重红利每年节省尽可能多。我们取得了一些进展只是希望更早开始。

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  26. 我知道这是一个两岁。但我偶然发现你的博客,而我对投资研究。我想研究的原因是我不喜欢我的储蓄只是坐在那里。感觉有点不对。,我不是寻找赚钱通过买卖股票,因为我认为我没有atm所需的知识,甚至如果我有,我不能看市场足够近。我想至少一半的积蓄给我每年年底2 - 3%的回报。我非常早在我的职业生涯没有很多钱救了

    阅读你的博客之后,其他一些文章和一些quora的帖子我觉得对我来说投资股息etf(我想先锋首先)最适合。所以我强调一个完整的虚拟投资你现在认为这是一个好主意吗?

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    1. 没有错,股息etf,总比让你的钱坐在现金或债券和通胀后获得约0%。

      我将亲自买先锋Vanguard总市场指数和一些国际指数(共同基金和ETF)而不是股息ETF,但这只是我。这两个VG基金目前收益率约2 - 3%加上底层股票他们自己的长期发展。

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      1. 谢谢你的回复。是的,我是看着先锋的VTI。所以当你说2 - 3%的收益率,它将返回我表示百分比的红利?(Still trying to get the hang of it )

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        1. 是的,2%的股息收益率是指投资支付你2%的价值每年股息。投资1000美元在VTI每年2%的收益率将支付20美元。

          只要记住这些股票共同基金/ etf。所以他们可能上升下降10 - 20%或更多的一年。我敢打赌,这是超过30%在2008年的危机。不能保证返回,除非你购买安全的债券。

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  27. 你提到你资金/资产投资到任何地方在你的应税与税收优惠的账户?我很好奇如果税收效率或多元化扮演了更多的角色在你的应税/提前退休帐户吗?

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  28. 我不是一个红利投资者但是我喜欢分红。我觉得他们是收入和我花他们心灵的安宁。我还是过渡到退休的思维方式(15个月后辞职我的工作),尽管我的积蓄已经上升(所有的最近上升)我很难“花之都”(出售资本支付定期费用)。

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  29. 红利是一个伟大的方式来补充收入或随着时间的推移建立退休收入。在英国,我们有ISA的住所税收的股息收入的好办法。

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