很难为一家经纪公司感到兴奋。实际上，我喜欢无聊的经纪公司。除了低成本和费用，出色的网络界面以及出色的客户服务外，我的经纪人没有很多东西。查看我的yabo sports ，您会看到先锋和忠诚是我的最佳选择。
但是，最近还有另一家经纪公司引起了我的兴趣：主题投资。他们提供了我在任何其他经纪公司都没有见过的东西。单击一键交易一篮子股票的能力，只需支付一个低$ 9.95的经纪委员会。
什么是“主题”？
一个图案是围绕共同主题的一篮子股票或ETF。您可以找到一个主题来涵盖几乎可以想象的任何想法。而且，如果您找不到它，请自己创建一个新的主题，并每次使用您的自定义主题完成交易时赚取版税。
主题投资提供150多个专业创建的图案，而主题客户又创建了75,000个图案。一些引起我注意的图案：
- “永久战略” - 哈里·布朗（Harry Browne）的经典资产分配，以等于短期债券，长期债券，股票和黄金。
- “七个致命的罪” - 香烟，快餐，色情和其他社交禁忌。
- “对社会负责” - 与以前的主题相反。
- “营利性大学” - 可能比“七个致命罪”还糟
- “食品价格上涨” - 停止抱怨杂货店的价格，而是购买
- “常春藤联盟” - 像耶鲁大学的戴维·斯文森（David Swensen）一样投资（他经营着一笔巨大的捐赠基金）
对于那些想要出于宗教或个人原因跳过某些公司的人，主题可以提供很多。如果您在环境方面不大，而不是大石油，那么您可以找到或制作一个图案，以完全跳过石油和天然气公司。甚至还有犹太人，基督教，摩门教徒和伊斯兰/清真图案（对于那些担心上帝正在密切审查其1099的人）。
与主题交易
它们是一家真正的合法经纪公司，例如Vanguard，Fidelity，Schwab或TD Ameritrade。更多细节：
- 您会立即执行订单执行（而不是像共同基金这样的业务结束时定价）。
- 交易多达30股股票仅为9.95美元（几乎与一项股票交易的大多数折扣经纪人收费一样多）。
- 最低订单规模为250美元（这意味着您将获得一些股票的部分股票）。
- 通过其“地平线”资产分配图案（看起来很棒！）进行佣金免费交易。
对于那些看过我的人资产分配，与11种不同的资产类别相中是中等复杂的。Motif的平台将使实施此资产分配非常简单，易于管理，同时为所有这些ETF购买节省了很多钱。
如果您想避免某些ETF上的潜在高管理费用，则可以通过选择一个可用的图案来创建自己的ETF。让我们考虑一次$ 5,000的真实ETF购买，其费用比率为0.25％。每年收取ETF的投资回报率就可以收取12.50美元的管理费。如果您可以找到与ETF平行的持有的合适的主题，则可以完全跳过管理费。一年后，您可以节省足够的钱，以支付主题的9.95美元佣金，然后再支付一些佣金。在第二年，您的主题管理费用为零（在主题中也没有帐户无活动费用）。在此示例中，将$ 5,000的$ 5,000更改为50,000美元，您开始年复一年地谈论真正的储蓄。
股息投资组合
我提到了一些股息戏剧的ETF选项在本文中。有数十个主题围绕股息主题的不同变化。或者，您可以制作自己的30股股息投资组合，并以9.95美元的价格单击执行它。
据我所知，主题的交易没有最大的美元限制，因此您可能会以这种方式向股息投资组合投资100,000美元或更多即时的每年$ 3,000至5,000美元的收入来源（取决于您选择的股息策略）。
可能的陷阱
我在主题中看到的两个弊端是：
- 在投资而不是实际投资，以及
- 税收报告
首先，我认为没有人应该浏览流行图案的列表，并仅在长期进行投资时才出现时尚和酷炫的购物。这就是适当的资产分配的目的（主题实际上具有大量资产分配模型作为现成的主题）。
但是，包括我在内的许多投资者都想偶尔进行赌博。只要您没有将大部分投资组合面临风险，我说可以尝试超越市场。小剂量。图案看起来像是一个很好的工具，可以将您疯狂的猜测传播到以一个想法为中心的许多股票中，而不是仅选择一两个股票。长期以来，您不会赚取1000％的可能性，但是如果您投资了一篮子几十股股票，也不会失去一切。
图案的第二个潜在陷阱归结为税收报告。如果您全年买卖很多主题，那么您将有很长的时间表D列出所有这些交易。我用笔和纸来准备税（并在躲避这些税收方面做得很好），因此，如果我交易很多图案，这对我来说将是一场文书工作的噩梦。对于长期购买和持有人或使用税收软件的人Turbotax，此税收报告问题并不是一个大问题。在IRA中进行交易的人不必担心跟踪购买，销售和税收批次。
概括
对于不同类型的投资者来说，这项服务看起来非常有希望。购买和持有类型可以为其整个投资组合选择一个主题，并支付9.95美元的单一费用（或免费的免费视野资产分配图案），并照顾他们的帐户中的所有投资。
那些想用一小部分投资帐户“玩市场”的人可以轻松且便宜地使用一篮子股票来实施特定的针对性的策略（Gold Bug？oil Bull？太阳能/绿色能源？）。
该平台看起来具有创新性，我的灵活性印象深刻，可以从数千个货架预制的图案中进行选择或制定自己的主题以适合您的特定策略或资产分配。
投资管理费是长期收益的杀手之一。Motif提供了货架资产分配模型的中间立场，这些模型可在您的投资组合中实施免费或便宜。这是另一个帮助您的工具跳过高收费财务顾问yabovip.com并将更多的投资资金保留在您自己的帐户中，并由贪婪的货币经理手中。
注意：如果您通过此页面上的链接注册一个主题帐户，我可能会收到佣金，但是我只建议我个人相信的服务。
//图片来源：Eric Kilby @ flickr //
良好的根源：
- 个人资本* - 这是跟踪您的支出，收入和整个投资组合的最佳免费方法。我是否提到它是免费的？
- 互动经纪人$ 1,000奖金* - 当您将$ 100,000转移到Interactive Brokers零费用经纪帐户时，获得$ 1,000的奖金。对于不到100,000美元以下的转让，您转移的任何东西都会获得1％的奖金
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像主题一样，对开本投资使我能够以讨价还价的价格进行交易。不过，它的细节有些不同。使用对开本，我每月支付30美元的费用。为了这笔费用，我可以在那个月的时间里尽可能多地交易，只要我在2个市场日“时间窗口”（上午11点和下午2点）和市场上进行交易。如果我想在其他时间进行交易或使用设定的价格限制，那么我每次交易$ 3。我已经使用了多年的作品集，但仍然这样做，但是我的经纪帐户的规模现在使我可以使用另一个成本较低的交易“交易”。
在Merrill Edge，帐户余额为25,000美元或更多，每月一次完全免佣金交易。而且，对我来说非常有用的是，这些交易可以在市场日的任何时候进行，如果我想做的话，可以在限制或停止/限制基础上完成。
我认为，拥有这2个交易选项可为我节省超过1000美元的$ 1000，而我曾经做过的8.95委员会交易，然后我真的很认真地对自己的费用节俭。
我认为富国银行（Wells Fargo）如果持有25,000美元+，富国银行（Wells Fargo）也有类似的交易。您每年可获得100次免费交易。如果您经常交易（或很少！）或真正想要限制订单，那么绝对值得购物经纪公司。一旦您获得超过100万美元的账户（或2美元在0.5至100万美元之间），Vanguard甚至提供免费交易。
罗格，
在过去的一年中，我一直在使用ShareBuilder，并且进入了一个很好的程序。我每月以每月12美元的价格购买12次购买。唯一的缺点是交易仅在星期二进行，我的选择必须在交易时间之前的星期一进行。我确实喜欢150美元的想法。ShareBuilder在这一年中也有类似的促销活动，去年我收到了300美元。这必须取消我两年多的费用。
MDP
听起来也很重要！我很少交易，以至于我不会从大量或无限的交易中受益。但是，如果您做很多事情，每次购买或出售声音时，每次购买或出售声音都会节省5-10美元！我特别喜欢主题，如果我做出股息策略，并且想选择10个不太波动的Megacap Div付款人。
不错的摘要。我绝对打算尽快开设一个帐户。
酷，去吧！
我正在对社会负责的投资与盲目的总市场索引进行一些非常初步的研究（是的，我知道我可能会在回报率上获得重大打击），所以也许我会检查它们。感谢您的分享 - 这是一个有趣的主意。创建我自己的事实上的ETF将避免在有限/精品指数基金中常见的许多较高的ERS。
如果您想筛选某些类型的投资，或者专注于某些领域，以通过您的美元投票来鼓励其增长，那么主题是一个非常好的工具。称其为企业慈善行动主义或其他。而且，他们拥有这些预制的图案，您可以按原样或窃取的和自定义的工艺来满足您的需求，这一事实也很酷。
我考虑过主题投资，但是税收报告使我感到恐惧。但这只有当您重新平衡或买卖时。我是购买和持有类型，所以这对我来说不是一个问题，我想做的任何重新平衡都只能由我为这个帐户提供资金的新资本来完成。我需要先资助我的2015年罗斯IRA，然后如果最后剩下足够的剩余，我可能会试一试！感谢您的研究。
这是一个想法 - 在Motif上打开Roth IRA，以便您可以跳过保留税收记录。
这是我阅读的最好的概述之一，感谢您的清晰帖子。
这实际上听起来很整洁，但是我敢打赌，它会根据当天的兴起（例如今天的石油）从图案跳到图案时会在人们从图案跳到图案时产生更多的猜测。不过，这对我来说是一个很好的考验。我必须有纪律来避免这种闪亮的物体并坚持使用我的AA。
我希望他们不会成为推荐人的下一个改善，我们开始在PF博客上看到他们的博客文章；那很快就变老了。
感谢您的客气话。我试图强调那些填补其他经纪人不太满意的利基市场的合法用途，或者可以直接在Vanguard或类似的地方持有资金的理想选择。
我犹豫要写关于主题的文章，因为我认为这可能会欺骗一些粗心的用户，或者涉及到跳入和脱离趋势的频率的东西。我认为这是不适合大部分投资组合的方法。将百分之几的百分比扔到图案（或类似）的帐户中，因为“玩钱”满足您击败市场的需求可能不是一件坏事（如果您有这种愿望）。它可以让您在离开其他97-99％的投资组合中发挥作用，这很可能会产生可靠的长期收益。
有趣的是，您提到石油 - 大约一个月前，我跳入USO。它一直在上下，只有我现在购买的地方略有上升。与我出售的指数基金相比，我可能会很望着。但是，嘿，这似乎是一种被低估的商品，长期保持需求，所以我一时兴起买了它。我认为有底层纸出售和对冲基金被裤子倒下并被打电话出售，以便人工降低价格。进行交易后，我在经济学家中读了很多东西，所以我感到更加聪明（但还没有任何富有）。